汽車貸款逐漸成為當(dāng)下的一種潮流，面對花樣繁多的汽車貸款產(chǎn)品，很多消費者不知如何選擇。在購車的時候，常常會看見一些汽車貸款的廣告稱免息買車、零利率買車等，看到這些你是不是心動了？那么，面對五花八門的車貸方案，又該如何選擇呢？

    選擇車貸需量力而為

    選擇車貸，早日實現(xiàn)汽車夢無可厚非，但是不同的人群也需根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況量力而為，切莫圓了汽車夢，反而折磨了自己。如今的車貸方式五花八門，消費者需根據(jù)自身情況量體裁衣。筆者整理發(fā)現(xiàn)有以下幾種車貸方式：首先是“低首付”型。這種貸款方式，對于不少年輕白領(lǐng)有相當(dāng)?shù)奈?。一方面他們儲蓄不多，另一方面又不愿降低生活質(zhì)量、渴望成為有車一族，基于此，在對自己幾年后的收入增長有良好預(yù)期的前提下，選擇這種低首付貸款方式較為適合。

    其次是“分期付”型。目前部分車商推出首付50%、尾款50%的車貸活動，尾款需在一年內(nèi)還清，消費者在車型選擇方面的余地相對較大。由于免息，參加這類車貸活動的消費者是不能享受新車價格優(yōu)惠的。這種方式實際上就是分期付款，對于支付能力較高，但部分資金臨時需作他用，短期內(nèi)又能籌夠尾款的消費者來說，是很適合的。

    再者是“零利率”型。參加“零利率”車貸活動的消費者很多是不能享受車型優(yōu)惠的，即只能按照原價購買。如果消費者只能在“車價優(yōu)惠”與“零利率”中二選一，實惠度需消費者仔細衡量。對于沒有價格優(yōu)惠的新上市車型，如果能以“零利率”方式購買，則比一次性付款劃算。

    還有就是“零費用”型。從價格上考慮， “三零”車貸活動還是很實在的，但是為了減少自身承擔(dān)的風(fēng)險，廠家對于首付款比例要求很高，首付需交60%，而且只能貸一年，無論首付還是月供，對于消費者壓力都比較大。由于新車上市后面臨降價的壓力，所以，如果選擇此種車貸方式，購買老款車無疑比新款車更劃算。

    零利率、免息等車貸需考量

    如今，貸款買車已經(jīng)不是一件新鮮事，這種“先享受，后付款”的方式已經(jīng)備受消費者追捧。一位從事多年汽車按揭貸款行業(yè)的楊先生向筆者透露：“市面上車貸陷阱不少，數(shù)字游戲、免息陷阱、捆綁銷售等，都要多加注意。”

    一般來說，“零利率”汽車貸款的利息，會由汽車廠商或經(jīng)銷商來支付，表面上看確實得到了不少優(yōu)惠，但仔細琢磨一下，又會發(fā)現(xiàn)“玄機”重重。“零利率”汽車貸款一般都需要車主交付貸款額的2%-7%(不同貸款機構(gòu)利率不同)作為手續(xù)費。很明顯，這是一種變相的利息，而且很多時候購車者若參加“免息”活動，其所購買的車型也只能按照廠家指導(dǎo)價來支付，不能再享受新車的優(yōu)惠價格，甚至有些車型的免息金額可能比車價的優(yōu)惠額還要少。面對類似“免息”汽車貸款優(yōu)惠時，要多了解貸款相關(guān)信息，打打小算盤，綜合對比新車的優(yōu)惠價格，避免“中招”。

    貸款合同有玄機

    很多時候準車主們在貸款買車時往往求車心切，之前沒有好好了解相關(guān)的費用，加上沒有一個確切的汽車貸款收費標準可供參考，這就給不良車商有機可乘，同一個收費項目變換幾個名字重復(fù)收費，無須有的費用項目滿天飛，嚴重損害了消費者的利益。

    這時就需要購車的朋友們多花點時間查查相關(guān)資料，多對比幾家。例如，一些貸款買車的消費者在簽訂汽車貸款合同時在合同上注明了還款方式為“等額等息還款”，但消費者在銀行打印的個人購汽車貸款明細上卻為“本金遞增，利息遞減”的方式，很顯然是經(jīng)銷商從中作梗，不按約定標準辦理。

    另外，很多汽車貸款擔(dān)保公司都會把自己公司的服務(wù)吹得天花亂墜，在借款人辦理手續(xù)時給予很多的承諾。然而，等汽車貸款合同簽好后，這些所謂的承諾就變成了空頭支票，這時找他們理論，往往賴著不予解決。

    巧立名目重復(fù)收費、在合同及協(xié)議上做手腳、不按約定標準辦理是常見的有關(guān)汽車貸款合同的陷阱，這里需提醒廣大消費者，貸款買車時一定要查看其收費清單，以及還款方式是否正確。

    總之，在辦理汽車貸款業(yè)務(wù)前，關(guān)鍵要冷靜，學(xué)會拿多種汽車貸款方案進行比較，詳細了解商家的“優(yōu)惠”是否是一種捆綁式的銷售，這樣才不至于多花冤枉錢。（浩凡）