防范和打擊非法集資宣傳知識

    一、目前我國合法的集資活動包括哪些？

   （1）股份公司依照公司法、證券法等有關法規(guī)發(fā)行股票；（2）企業(yè)依照《企業(yè)債券管理條例》發(fā)行企業(yè)債券；（3）金融機構(gòu)依照國務院相關法規(guī)發(fā)行金融債券；（4）證券公司、基金管理公司、信托投資公司等有關金融機構(gòu)依照金融監(jiān)管部門規(guī)定發(fā)行投資基金證券、信托受益證券等。

　　二、非法集資主要包括哪幾類？

　　按集資的性質(zhì)可分為債權性非法集資、股權性非法集資、商品銷售類非法集資以及生產(chǎn)經(jīng)營類非法集資四大類。債權性非法集資以還本付息為條件，且有一定期限。股權性非法集資的共性是不能退資，承諾取得股息或分紅。按股權的性質(zhì)可分為兩種：一是優(yōu)先股權集資，承諾的是固定股息；二是普通股權集資，承諾的回報率產(chǎn)高低隨著企業(yè)經(jīng)營效益的變化而波動。商品銷售類非法集資主要指以銷售商品為名向社會公眾集資，比如非法傳銷等。生產(chǎn)經(jīng)營類非法集資按性質(zhì)不同可以表現(xiàn)為多種形式，相對于前三種，是一種綜合類的非法集資類別。

　　三、如何識別各類非法集資？

　　識別非法集資要善于透過現(xiàn)象看本質(zhì)，無論是何種形式的非法集資，其本質(zhì)特征主要包括以下三個方面：一是看其是否經(jīng)過有關部門依法批準，是否具有向公眾募集資金的主體資格；二是看其籌資的對象是社會公眾還是少數(shù)特定對象，對特定對象的集資活動不屬于非法集資范疇；三是看其是否承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息，還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括發(fā)實物形式或其他形式。

　　四、什么是集資詐騙？

　　集資詐騙是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。

　　五、什么是非法吸收公眾存款？

　　非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)銀行監(jiān)管部門批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動。

　　六、集資詐騙和非法集資有何區(qū)別？

　　集資詐騙是刑法中的一個罪名，而非法集資是一種違法行為，不一定都是犯罪行為。所有的集資詐騙都屬于非法集資范疇，但并不是所有的非法集資都是集資詐騙。非法集資活動如果具備以下三個要件則構(gòu)成集資詐騙罪：一是以非法占有為目的；二是使用詐騙方法；三是數(shù)額巨大，達到相應追訴標準。

　　七、集資詐騙中的“數(shù)額巨大”應如何界定？

　　最高人民檢察院和公安部《關于經(jīng)濟犯罪案件追訴標準的規(guī)定》第四十一條對集資詐騙的追訴標準是這樣規(guī)定的：個人集資詐騙數(shù)額在十萬元以上的單位集資詐騙數(shù)額在五十萬元以上的應予追訴。

　　八、因參與非法集資活動而受到的損失受法律保護嗎？

　　根據(jù)國務院《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動取締辦法》（同務院令第247號）第十八條規(guī)定，因參與非法集資活動受到的損失由參與者自行承擔。

    九、什么是非法集資？

    非法集資是指法人、其他組織或者個人，未經(jīng)有權機關批準，向社會公眾募集資金的行為。既指未經(jīng)批準向社會公眾募集資金的行為，也指雖經(jīng)批準但已經(jīng)被撤銷，卻仍然繼續(xù)向社會募集資金的行為。

    十、非法集資的主要形式有哪些？

    非法集資情況復雜，表現(xiàn)形式多樣，大致可分為債權、股權、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營四大類。有的打著“支持地方經(jīng)濟發(fā)展”、“倡導綠色、健康消費”的旗號，有的引用產(chǎn)權式返租、電子商務、電子黃金等新概念，有的采取招聘員工、熟人引薦、推銷分成等方式，手段隱蔽，欺騙性強。

    十一、為什么要提高對非法集資的防范意識？

    非法集資是一種違法行為，大多數(shù)都構(gòu)成刑事犯罪，不僅破壞正常的經(jīng)濟金融秩序，而且直接危害人民群眾利益和社會穩(wěn)定，具有嚴重的社會危害性。

     非法集資隱蔽性高，往往以合法設立的公司為載體、偽裝成正常的經(jīng)營活動，通過合法形式掩蓋其非法集資目的。非法集資一般通過推薦入會、熟人引導等形式傳播，在發(fā)展初期還可能提供一定“收益”以引誘投資人繼續(xù)投資和發(fā)展下線，從而造成公司迅速發(fā)展的假象。一旦違法行為被發(fā)現(xiàn)，非法集資者都會迅速銷毀證據(jù)并關閉公司，甚至攜款潛逃。由于涉案財產(chǎn)已被揮霍，盡管非法集資者最終繩之以法，也難以追回投資者的嚴重損失。因此，提高人民群眾對非法集資的防范意識，是防范非法集資侵害的第一防線。

    十二、如何區(qū)別非法集資和變相吸收公眾存款？

    非法集資包括很多種，按集資的性質(zhì)可分為債權性集資和股本性非法集資以及商品銷售類非法集資等。從本質(zhì)上看，變相吸收公眾存款屬債權性非法集資，是非法集資的其中一種形式。從形式上看，非法集資多以集資的名義進行，而變相吸收公眾存款較明顯地具有吸收存款特征，更接近于金融機構(gòu)的吸收存款行為。