今年兩會前夕，上海百銀金融信息服務(wù)有限公司發(fā)生企業(yè)高層攜款跑路事件，牽涉到線上線下千余名投資人。目前警方尚未公布涉案金額，但據(jù)投資人估算超過億元。

 

　　以投資理財為名的非法集資案件近年來呈多發(fā)態(tài)勢。在上海百銀之前，波及全國多個省市的黃金佳投資集團涉嫌非法集資案有了新的消息，累計有3萬多人報案，涉案金額數(shù)十億元。

 

　　浙江省人民檢察院公布的數(shù)據(jù)顯示，2014年審查起訴的非法集資案件中，數(shù)額超億元的達94件；河北省檢察機關(guān)2014年共查處涉嫌非法吸收公眾存款案件400件，為上年的6.5倍。

 

　　在形形色色的非法集資案中，一些沒有金融牌照的民間投資理財機構(gòu)成為主角。上海一家資產(chǎn)管理公司負責人林先生告訴記者，他們在申請工商營業(yè)執(zhí)照時，一般申請的類別是“金融信息服務(wù)”、“投資咨詢”等。“這樣的公司因為沒有金融牌照，對注冊資本要求不高，30萬元—50萬元就可以辦了。有的公司注冊資本雖然達到上千萬元，但和實際繳納情況并非完全一致。”

 

　　林先生估計，像他們這種類型的公司，僅上海就有幾百上千家。“大家處于監(jiān)管真空期，部分機構(gòu)拓展業(yè)務(wù)的時候難免有些激進。”以出事的上海百銀為例，其宣傳單上寫著：“5萬元起投，年化收益率8%－15%，投資周期最短三個月，最長一年，且隨時可以提取”——這樣的承諾比大部分正規(guī)機構(gòu)的理財產(chǎn)品都要高。

 

　　民間理財機構(gòu)是怎樣吸引投資者的呢？記者采訪發(fā)現(xiàn)，主要有以下三種帶有迷惑性的手法。

 

　　——亂營銷。在很多城市的超市、商場等，均有民間投資理財公司出沒，或張掛宣傳圖片，或設(shè)立柜臺咨詢。一些西裝革履的理財經(jīng)理或顧問，刻意夸大投資回報、回避投資風(fēng)險，向退休職工、老年人等金融風(fēng)險意識淡薄群體銷售。

 

　　“有的理財機構(gòu)還深入社區(qū)設(shè)立實體店，給你一瓶油、一點好處，大爺大媽為這些小甜頭就把自己的錢拿去給他‘理財’了。” 全國政協(xié)委員、華東師范大學(xué)國際金融研究所所長黃澤民說。

 

　　——傍大款。一位監(jiān)管層人士表示，部分機構(gòu)刻意混淆產(chǎn)品性質(zhì)誤導(dǎo)投資者，流行的手段包括：機構(gòu)名稱聽起來“高大上”，如“XX財富”、“XX資產(chǎn)管理”等；實體網(wǎng)點裝修與銀行相似，設(shè)立現(xiàn)金柜臺、理財柜臺、貴賓室等，設(shè)置大堂經(jīng)理、理財經(jīng)理等崗位；產(chǎn)品名稱模仿銀行理財產(chǎn)品，如“XX理財計劃第X期”等。甚至將銀行提供的開戶、清算和保管等服務(wù)，夸大為與銀行開展全面業(yè)務(wù)合作。

 

　　——越紅線。不得搞資金池業(yè)務(wù)，是銀監(jiān)會為P2P平臺劃定的紅線。全國政協(xié)委員、段和段律師事務(wù)所創(chuàng)始人段祺華表示，通過調(diào)查了解到，一些網(wǎng)站打出年利率15%左右的標語，動輒開出上千萬元的理財計劃，面向數(shù)百名投資者募集后，再開始投資計劃。“這些產(chǎn)品沒有經(jīng)過監(jiān)管部門審批或報備，往往涉嫌觸犯刑事法律。”

 

　　民間理財業(yè)務(wù)在膨脹中，蘊含的風(fēng)險不言而喻。“去年有客戶在我朋友開的第三方理財公司買了700萬元的產(chǎn)品，投資江蘇一個房地產(chǎn)項目，承諾年收益12%，但到期了不能兌付。發(fā)這個產(chǎn)品的機構(gòu)也跑了，打官司都沒有用。”林先生說。

 

　　種種理財亂象下，如何保護百姓金融資產(chǎn)安全？全國人大代表、上海黃金交易所理事長許羅德表示，一方面監(jiān)管部門要大力推進普及性的理財教育，讓百姓意識到“高收益必然對應(yīng)高風(fēng)險”。另一方面正規(guī)金融機構(gòu)也要為百姓資產(chǎn)配置提供更多的創(chuàng)新服務(wù)，以實現(xiàn)政府工作報告中所提的“普惠金融”。

 

　　對于那些有違規(guī)違法嫌疑的“黑理財”公司，應(yīng)該怎么管？有業(yè)內(nèi)人士指出，因為這些機構(gòu)沒有金融牌照，所以一行三會都不愿管，只是約束有牌照的金融機構(gòu)與其合作，如禁止非銀行工作人員進入銀行大廳開展任何形式的營銷活動。

 

　　對于民間理財公司的種種亂象，工商、銀監(jiān)局和地方金融辦都可以監(jiān)管。像超范圍經(jīng)營，工商就能管。“現(xiàn)在的情況是，都能管導(dǎo)致都沒有管，所以一定要明確監(jiān)管職責。像P2P監(jiān)管已明確歸口銀監(jiān)會負責，開了一個好頭。”黃澤民說。