銀監(jiān)會(huì)：合規(guī)小額貸款公司“升級(jí)”為村鎮(zhèn)銀行
來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)
發(fā)布時(shí)間：2009年06月21日
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)18日下發(fā)的《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》指出，對(duì)于新設(shè)且持續(xù)營(yíng)業(yè)3年以上的小額貸款公司，在連續(xù)2個(gè)會(huì)計(jì)年度盈利，不良貸款率低于2％，貸款損失準(zhǔn)備充足率在130％以上的，經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)及當(dāng)?shù)刂鞴懿块T(mén)的審批可以轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行。
規(guī)定對(duì)小額貸款公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行做了具體說(shuō)明：擬轉(zhuǎn)制的小額貸款公司其資產(chǎn)應(yīng)以貸款為主，最近四個(gè)季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75％，且貸款全部投放所在縣域。同時(shí)，公司最近四個(gè)季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60％。在集中度風(fēng)險(xiǎn)上，規(guī)定要求，單一客戶貸款余額不得超過(guò)公司資本凈額的5％，單一集團(tuán)客戶貸款余額不得超過(guò)公司資本凈額的10％，此外，抵債資產(chǎn)余額不得超過(guò)總資產(chǎn)的10％。
在發(fā)起條件上，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行的小額貸款公司必須要有相應(yīng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做為主發(fā)起人，地方政府部門(mén)可在轉(zhuǎn)制的審核、評(píng)價(jià)等方面出具意見(jiàn)。在市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，銀監(jiān)會(huì)沒(méi)有設(shè)立門(mén)檻，但將重點(diǎn)考慮在銀行網(wǎng)點(diǎn)少、金融業(yè)服務(wù)不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分的地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，同時(shí)對(duì)尚未開(kāi)辦村鎮(zhèn)銀行的地區(qū)也會(huì)給予優(yōu)先考慮。該人士還介紹，截至3月底，國(guó)內(nèi)已經(jīng)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司有583家，正在籌備的小額貸款公司有573家，由于普遍經(jīng)營(yíng)時(shí)間較短，目前還未有一家小額貸款公司符合轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行的要求。
■ 新聞分析
緣何要為小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行立規(guī)矩
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)18日宣布已出臺(tái)《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》，明確小額貸款公司改制為村鎮(zhèn)銀行的準(zhǔn)入條件、改制工作程序、監(jiān)管要求。這將對(duì)小額貸款公司具有怎樣的意義？對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)會(huì)產(chǎn)生怎樣的影響？風(fēng)險(xiǎn)管控方面又設(shè)立了哪些“閘門(mén)”？
有助于小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)
數(shù)據(jù)顯示，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自去年5月銀監(jiān)會(huì)與人民銀行出臺(tái)《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》以來(lái)，截至今年3月末，全國(guó)已開(kāi)業(yè)583家小額貸款公司，籌建573家。
銀監(jiān)會(huì)合作金融監(jiān)管部副主任姜麗明表示，小額貸款公司對(duì)活躍縣域及農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)揮了積極作用，但同時(shí)個(gè)別地區(qū)也出現(xiàn)了盲目發(fā)展、市場(chǎng)定位偏差、風(fēng)險(xiǎn)加大等問(wèn)題?！稌盒幸?guī)定》的出臺(tái)，對(duì)小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)、持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展具有積極的引導(dǎo)和推動(dòng)作用。
小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行的主要區(qū)別在于，前者是不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)性機(jī)構(gòu)；后者則是在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立，從事銀行業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。小額貸款公司由省級(jí)政府主管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立和管理；村鎮(zhèn)銀行由銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立并監(jiān)管。
確保重點(diǎn)支持“三農(nóng)”及中小企業(yè)
姜麗明表示，符合條件的小額貸款公司均可提出改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的申請(qǐng)。
同時(shí)，為有效改善農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融服務(wù)不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分等現(xiàn)狀，未設(shè)村鎮(zhèn)銀行的縣(市)及縣(市)以下地區(qū)符合條件的小額貸款公司原則上優(yōu)先改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，從而進(jìn)一步加強(qiáng)和完善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)。
而考慮到支農(nóng)和服務(wù)縣域的要求，銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行時(shí)，還需滿足“資產(chǎn)應(yīng)以貸款為主，最近四個(gè)季度末貸款余額占總資產(chǎn)余額的比例原則上均不低于75％，且貸款全部投放所在縣域”及“最近四個(gè)季度末涉農(nóng)貸款余額占全部貸款余額的比例均不低于60％”等條件。
村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人仍須為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
銀監(jiān)會(huì)要求，小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行時(shí)，仍要繼續(xù)堅(jiān)持村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人、最大股東必須是符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
對(duì)此，姜麗明表示，這主要基于以下考慮：一是縣域及農(nóng)村信用體系的現(xiàn)狀?，F(xiàn)階段我國(guó)征信體系建設(shè)尚不完善，特別是在縣城以下廣大農(nóng)村，征信體系建設(shè)尚處于起步階段。
二是保護(hù)存款人利益的需要。小額貸款公司由只貸不存的專業(yè)貸款機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)制為可貸可存的村鎮(zhèn)銀行，需要通過(guò)引進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作主發(fā)起人、最大股東，以確保機(jī)構(gòu)安全運(yùn)營(yíng)、健康發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
三是確保村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展。吸收符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起人，可以引進(jìn)銀行的運(yùn)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)和人才、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，從而保證農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量和水平。
