《通知》明確指出“當(dāng)前首先要防止月末、季末‘沖規(guī)模’現(xiàn)象，”強(qiáng)調(diào)貸款發(fā)放必須用于滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效信貸需求，必須堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待、有保有壓”原則，并要求銀行調(diào)整完善相關(guān)業(yè)績(jī)考核機(jī)制。
季末沖貸是慣例
“銀行考核一般有時(shí)點(diǎn)性，比如月末、季末、半年末。到了月末或者季末，為了完成考核目標(biāo)，銀行會(huì)大量放貸。這也是長(zhǎng)期以來存在的現(xiàn)象。”中信建投研究所銀行金融服務(wù)行業(yè)研究員佘閔華說。
昨日，一位銀行人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示，既然監(jiān)管層已有“窗口指導(dǎo)”，本月20號(hào)前放貸量比較大的銀行，可能月末會(huì)適當(dāng)收縮一下。“不過執(zhí)行力如何需要銀行總行下發(fā)相應(yīng)文件進(jìn)一步配合”。
時(shí)點(diǎn)性的考核方式往往導(dǎo)致部分銀行不惜以貸款轉(zhuǎn)存、虛假票據(jù)等使指標(biāo)陡然 “放量”。3月恰逢首季考核，當(dāng)月人民幣信貸新增高達(dá)1.89萬(wàn)億，4月則大幅降為5918億。
《通知》要求銀行完善業(yè)績(jī)考核機(jī)制，合理確定和調(diào)整存貸款及利潤(rùn)等考核指標(biāo)，取消對(duì)存貸款時(shí)點(diǎn)指標(biāo)的考核，重視貸款增長(zhǎng)的持續(xù)性和平穩(wěn)性。
防止貸款流入資本市場(chǎng)
銀監(jiān)會(huì)要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶的有效信貸需求，合理確定授信額度、貸款發(fā)放金額和期限等，確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。要堅(jiān)決防止信貸資金流入資本市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等領(lǐng)域，防止企業(yè)利用票據(jù)貼現(xiàn)套利等造成信貸資金“空轉(zhuǎn)”，不得通過貸款轉(zhuǎn)存等手段虛增存貸款，不得脫離客戶的有效信貸需求發(fā)放貸款。
佘閔華表示，資金畢竟是流動(dòng)的，管理上的一些疏漏，可能會(huì)導(dǎo)致一部分資金利用各種渠道進(jìn)入了資本市場(chǎng)，這是正常的情況。另外監(jiān)管部門和銀行需要嚴(yán)格按照流程辦事，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。
明確信貸投向
對(duì)于信貸投向，《通知》明確規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須圍繞國(guó)家“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的要求以及國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃的實(shí)施，將信貸資源有效配置到國(guó)家重點(diǎn)支持和鼓勵(lì)發(fā)展的領(lǐng)域，嚴(yán)格限制對(duì)“兩高一資”、產(chǎn)能過剩行業(yè)的新增授信，切實(shí)防止低水平重復(fù)建設(shè)。
中國(guó)國(guó)際金融學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)吳念魯認(rèn)為，未來產(chǎn)能過剩會(huì)成為一個(gè)重點(diǎn)解決的問題，貸款給這些企業(yè)，稍不注意，就有可能形成不良貸款。
佘閔華表示，銀監(jiān)會(huì)之所以下發(fā)這個(gè)通知，并不是要抑制銀行貸款，而是要求銀行注意把握放貸節(jié)奏，提高貸款質(zhì)量。
與貨幣政策轉(zhuǎn)向無關(guān)
近日市場(chǎng)對(duì) “寬松貨幣政策”是否應(yīng)轉(zhuǎn)向多有爭(zhēng)論，銀監(jiān)會(huì)的最新通知是否與貨幣政策轉(zhuǎn)向有些許聯(lián)系？
在中信嘉華中國(guó)經(jīng)濟(jì)首席策略師廖群看來，目前似乎看不到貨幣政策轉(zhuǎn)向的苗頭。廖群表示，從長(zhǎng)期看寬松貨幣會(huì)導(dǎo)致通脹，但短期內(nèi)通脹還難以出現(xiàn)。再加上世行剛剛下調(diào)經(jīng)濟(jì)預(yù)期，在通脹不明朗時(shí)核心目標(biāo)還是保經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。“即使最理想的CPI在3季度轉(zhuǎn)正，最多也在1%左右，到第四季度當(dāng)CPI達(dá)到2%左右的水平，可能才真正是轉(zhuǎn)向的時(shí)點(diǎn)”。
銀監(jiān)會(huì)要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶的有效信貸需求，合理確定授信額度、貸款發(fā)放金額和期限等，確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。要堅(jiān)決防止信貸資金流入資本市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等領(lǐng)域，防止企業(yè)利用票據(jù)貼現(xiàn)套利等造成信貸資金“空轉(zhuǎn)”，不得通過貸款轉(zhuǎn)存等手段虛增存貸款，不得脫離客戶的有效信貸需求發(fā)放貸款。
佘閔華表示，資金畢竟是流動(dòng)的，管理上的一些疏漏，可能會(huì)導(dǎo)致一部分資金利用各種渠道進(jìn)入了資本市場(chǎng)，這是正常的情況。另外監(jiān)管部門和銀行需要嚴(yán)格按照流程辦事，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。
明確信貸投向
對(duì)于信貸投向，《通知》明確規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須圍繞國(guó)家“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的要求以及國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃的實(shí)施，將信貸資源有效配置到國(guó)家重點(diǎn)支持和鼓勵(lì)發(fā)展的領(lǐng)域，嚴(yán)格限制對(duì)“兩高一資”、產(chǎn)能過剩行業(yè)的新增授信，切實(shí)防止低水平重復(fù)建設(shè)。
中國(guó)國(guó)際金融學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)吳念魯認(rèn)為，未來產(chǎn)能過剩會(huì)成為一個(gè)重點(diǎn)解決的問題，貸款給這些企業(yè)，稍不注意，就有可能形成不良貸款。
佘閔華表示，銀監(jiān)會(huì)之所以下發(fā)這個(gè)通知，并不是要抑制銀行貸款，而是要求銀行注意把握放貸節(jié)奏，提高貸款質(zhì)量。
與貨幣政策轉(zhuǎn)向無關(guān)
近日市場(chǎng)對(duì) “寬松貨幣政策”是否應(yīng)轉(zhuǎn)向多有爭(zhēng)論，銀監(jiān)會(huì)的最新通知是否與貨幣政策轉(zhuǎn)向有些許聯(lián)系？
在中信嘉華中國(guó)經(jīng)濟(jì)首席策略師廖群看來，目前似乎看不到貨幣政策轉(zhuǎn)向的苗頭。廖群表示，從長(zhǎng)期看寬松貨幣會(huì)導(dǎo)致通脹，但短期內(nèi)通脹還難以出現(xiàn)。再加上世行剛剛下調(diào)經(jīng)濟(jì)預(yù)期，在通脹不明朗時(shí)核心目標(biāo)還是保經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。“即使最理想的CPI在3季度轉(zhuǎn)正，最多也在1%左右，到第四季度當(dāng)CPI達(dá)到2%左右的水平，可能才真正是轉(zhuǎn)向的時(shí)點(diǎn)”。
