繼今年6月11日首播之后，CCTV-2《經(jīng)濟(jì)半小時》欄目7月2日再次播出了暗訪節(jié)目“各大銀行集體違規(guī) 二套房貸暗中松綁”。
該節(jié)目二次播出，立即引起高度關(guān)注。坊間甚至有傳聞稱，央視“受命”點(diǎn)名批評銀行違規(guī)松綁二套房貸款。
二次播出因反響大
實(shí)際情況并非如坊間所傳?！督?jīng)濟(jì)半小時》欄目主編周人杰7月3日向理財(cái)周報(bào)記者表示，“這個節(jié)目不是央行和銀監(jiān)會授權(quán)我們做的。房貸市場的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象我們一直比較關(guān)心。重播是欄目組的自發(fā)行為，因?yàn)槭撞ズ螽a(chǎn)生了較大社會反響。”
周人杰透露，節(jié)目播出后，有關(guān)管理層沒有直接向欄目反饋有關(guān)意見。但市場反應(yīng)較大。“現(xiàn)在，每家銀行都有比較大的壓力。”周人杰說。
央視的報(bào)道對二套房貸市場中存在的利率打折以及降低首付比例等問題給予了反應(yīng)。
報(bào)道稱，“我們實(shí)在很擔(dān)心，眼下樓市回暖有多少是百姓購買力的真實(shí)反映？有多少是鉆了房貸政策空子，靠利率優(yōu)惠換來的所謂需求？又有多少是在大規(guī)模信貸擴(kuò)張之下，引入樓市的資產(chǎn)泡沫？”
銀監(jiān)會：首付40%須堅(jiān)守
長期以來，銀監(jiān)會對房貸問題特別是二套房貸問題尤為關(guān)注，多次提示商業(yè)銀行注意相關(guān)風(fēng)險。
銀監(jiān)會監(jiān)管一部的一位人士在接受理財(cái)周報(bào)記者采訪時稱，他已關(guān)注到《經(jīng)濟(jì)半小時》播出的“各大銀行集體違規(guī)，二套房貸暗中松綁”的報(bào)道。他表示，新聞媒體有時觸覺很靈敏，但有時報(bào)道會產(chǎn)生“以偏概全”的現(xiàn)象。
銀監(jiān)會這位人士說，監(jiān)管部門的態(tài)度是，對于二套房貸，40%的首付比例必須堅(jiān)守。各商業(yè)銀行的總行對其分支機(jī)構(gòu)也是這樣要求的；具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)客戶的風(fēng)險程度自行確定。目前，監(jiān)管部門已不再硬性要求各商業(yè)銀行對二套房貸利率執(zhí)行“不低于同期同檔次基準(zhǔn)利率1.1倍”的政策。
銀監(jiān)會監(jiān)管一部的這位人士說，去年國務(wù)院發(fā)布的131號文件對利率問題已有相關(guān)規(guī)定。
2008年12月20日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展的若干意見》(國辦發(fā)[2008]131號)指出：“對其他貸款購買第二套及以上住房的，貸款利率等由商業(yè)銀行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上按風(fēng)險合理確定。”此項(xiàng)規(guī)定改變了原有的“貸款利率不低于同期同檔次基準(zhǔn)利率1.1倍”的政策規(guī)定。
據(jù)了解，今年年初，銀監(jiān)會向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)發(fā)了131號文件，二套房貸的40%首付比例是銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)的一個重點(diǎn)。
“如果二套房的首付比例低于40%，就屬于違規(guī)。”銀監(jiān)會的這位人士說，“銀監(jiān)會認(rèn)為這是防止泡沫的很重要的措施。利率下浮一點(diǎn)問題不大，但首付比例是要保證的，目的是保證銀行貸款不會因?yàn)榉績r的虛高而形成風(fēng)險。”
目前，個人住房按揭貸款的利率彈性比較大。“房貸利率由商業(yè)銀行根據(jù)客戶的風(fēng)險程度自行確定。所以利率定到七折，我們也不能說銀行違規(guī)了。只要銀行認(rèn)為利率水平可以覆蓋風(fēng)險。”銀監(jiān)會這位人士說，“現(xiàn)在國家要促進(jìn)消費(fèi)。如此規(guī)定的目的是希望銀行把這塊利潤讓出來，惠及社會，促進(jìn)消費(fèi)。我估計(jì)銀行在風(fēng)險可控的情況下，采取下浮的手段比上浮的要更多。”
銀監(jiān)會的這位人士坦承，二套房貸中有些因素難以界定。比如，人均面積如何計(jì)算等細(xì)節(jié)存在爭議。
基層銀行的做法
建行北京分行朝陽支行相關(guān)部門的一位人士在接受理財(cái)周報(bào)記者咨詢時說，對二套房貸銀行原則上規(guī)定首付比例40%，利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%。但這是指導(dǎo)性意見，具體還要看銀行分支機(jī)構(gòu)與開發(fā)商之間合作情況。
“只要你是事業(yè)單位，我可以幫你處理。二套房貸首付三成，利率7折優(yōu)惠。”上海銀行某支行負(fù)責(zé)房貸的客戶經(jīng)理陳先生說，“而且，房齡不要超過10年。”
從理財(cái)周報(bào)記者暗訪的情況來看，目前不是所有的銀行都“松綁”二套房貸政策。“現(xiàn)在沒有一家銀行敢公開說松綁，只是可能有不同的方式在爭奪客戶，至少我們銀行現(xiàn)在管得比較緊，”一家國有銀行負(fù)責(zé)房貸業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理向記者透露，“前幾個月，聽說建行和農(nóng)行有過一定松綁，現(xiàn)在好像又緊了。”
今年5月初，銀監(jiān)會主席劉明康在某峰會上再次強(qiáng)調(diào)：對于極易形成金融風(fēng)險的房地產(chǎn)市場，堅(jiān)持嚴(yán)格控制開發(fā)商貸款成數(shù)，嚴(yán)格實(shí)施二套房和多套房房貸政策，有效防范風(fēng)險的聚集和擴(kuò)散。
6月初，上海銀監(jiān)局也專門印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的通知》，要求在滬中外資銀行嚴(yán)格執(zhí)行個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)首付款比例和利率規(guī)定，并禁止變相放寬貸款門檻，嚴(yán)防假按揭違規(guī)行為。
上海凱弈投資咨詢管理有限公司副總經(jīng)理趙煒向理財(cái)周報(bào)記者表示，“目前各家銀行基本上延續(xù)了原先的政策，銀行之間在利率優(yōu)惠方面的差異較小?？赡苡袀€別的小銀行會松一點(diǎn)。”
中介助推“亂象”
采訪中，理財(cái)周報(bào)記者從中介公司那里聽到了“個別”的例子。“前一陣，一個客戶就從建行那里貸到了七成的款。而且他不是第二套房子，是第三套房子。不過，他是大醫(yī)院里的教授，好包裝，所以他首付只付了三成。”一位房產(chǎn)中介的置業(yè)顧問張先生向記者表示。
“什么叫包裝？怎么包裝？”對此，該中介顧問回答說，“他付了2萬元給銀行，銀行幫他開一些資料證明，比如證明原先的房子貸款結(jié)清等。”
另一家房產(chǎn)中介公司則明確表示，“我們中介與幾家銀行都有合作關(guān)系的，一般把你的資料提交給幾家銀行，看哪一家可以操作。如果你的房齡在5年以內(nèi)，開出一定收入證明，資信可以的話，一般都能按照30%的首付、七折優(yōu)惠利率執(zhí)行。”
至于是否如中介這么肯定，負(fù)責(zé)房貸的銀行工作人員說，“最好不要信中介，不如直接問銀行，和銀行談條件。”
當(dāng)然，中介與銀行絕對是房貸一條食物鏈上的。比如，有些銀行直接給中介人員回扣。近日，剛買下一套房子的上海市民蔡先生本來自己通過朋友關(guān)系找好一家銀行，結(jié)果中介故意為難，且表示到中介指定的銀行去辦理，哪怕是同一家銀行，也要到指定的客戶經(jīng)理那兒辦理。
“我后來知道，原來他們可以從銀行拿提成，一筆100萬的貸款，中介可以拿七八千元。”蔡先生說。
建行北京分行朝陽支行相關(guān)部門的一位人士在接受理財(cái)周報(bào)記者咨詢時說，對二套房貸銀行原則上規(guī)定首付比例40%，利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%。但這是指導(dǎo)性意見，具體還要看銀行分支機(jī)構(gòu)與開發(fā)商之間合作情況。
“只要你是事業(yè)單位，我可以幫你處理。二套房貸首付三成，利率7折優(yōu)惠。”上海銀行某支行負(fù)責(zé)房貸的客戶經(jīng)理陳先生說，“而且，房齡不要超過10年。”
從理財(cái)周報(bào)記者暗訪的情況來看，目前不是所有的銀行都“松綁”二套房貸政策。“現(xiàn)在沒有一家銀行敢公開說松綁，只是可能有不同的方式在爭奪客戶，至少我們銀行現(xiàn)在管得比較緊，”一家國有銀行負(fù)責(zé)房貸業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理向記者透露，“前幾個月，聽說建行和農(nóng)行有過一定松綁，現(xiàn)在好像又緊了。”
今年5月初，銀監(jiān)會主席劉明康在某峰會上再次強(qiáng)調(diào)：對于極易形成金融風(fēng)險的房地產(chǎn)市場，堅(jiān)持嚴(yán)格控制開發(fā)商貸款成數(shù)，嚴(yán)格實(shí)施二套房和多套房房貸政策，有效防范風(fēng)險的聚集和擴(kuò)散。
6月初，上海銀監(jiān)局也專門印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的通知》，要求在滬中外資銀行嚴(yán)格執(zhí)行個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)首付款比例和利率規(guī)定，并禁止變相放寬貸款門檻，嚴(yán)防假按揭違規(guī)行為。
上海凱弈投資咨詢管理有限公司副總經(jīng)理趙煒向理財(cái)周報(bào)記者表示，“目前各家銀行基本上延續(xù)了原先的政策，銀行之間在利率優(yōu)惠方面的差異較小?？赡苡袀€別的小銀行會松一點(diǎn)。”
中介助推“亂象”
采訪中，理財(cái)周報(bào)記者從中介公司那里聽到了“個別”的例子。“前一陣，一個客戶就從建行那里貸到了七成的款。而且他不是第二套房子，是第三套房子。不過，他是大醫(yī)院里的教授，好包裝，所以他首付只付了三成。”一位房產(chǎn)中介的置業(yè)顧問張先生向記者表示。
“什么叫包裝？怎么包裝？”對此，該中介顧問回答說，“他付了2萬元給銀行，銀行幫他開一些資料證明，比如證明原先的房子貸款結(jié)清等。”
另一家房產(chǎn)中介公司則明確表示，“我們中介與幾家銀行都有合作關(guān)系的，一般把你的資料提交給幾家銀行，看哪一家可以操作。如果你的房齡在5年以內(nèi)，開出一定收入證明，資信可以的話，一般都能按照30%的首付、七折優(yōu)惠利率執(zhí)行。”
至于是否如中介這么肯定，負(fù)責(zé)房貸的銀行工作人員說，“最好不要信中介，不如直接問銀行，和銀行談條件。”
當(dāng)然，中介與銀行絕對是房貸一條食物鏈上的。比如，有些銀行直接給中介人員回扣。近日，剛買下一套房子的上海市民蔡先生本來自己通過朋友關(guān)系找好一家銀行，結(jié)果中介故意為難，且表示到中介指定的銀行去辦理，哪怕是同一家銀行，也要到指定的客戶經(jīng)理那兒辦理。
“我后來知道，原來他們可以從銀行拿提成，一筆100萬的貸款，中介可以拿七八千元。”蔡先生說。
