銀監(jiān)會進一步規(guī)范商業(yè)銀行信用卡業(yè)務

　　近日，銀監(jiān)會印發(fā)《關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知》(以下簡稱《通知》)，督促和指導銀行業(yè)金融機構進一步加強信用卡各業(yè)務環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風險管理，不斷提升信用卡業(yè)務的服務質量，防范相關業(yè)務風險。《通知》重點從信用卡的發(fā)卡營銷管理、收單業(yè)務與特約商戶管理、催收外包管理以及投訴處理等四個方面提出了規(guī)范要求。

　　在發(fā)卡營銷管理方面，《通知》明確銀行業(yè)金融機構應實行科學、合理、均衡的信用卡營銷激勵機制，禁止營銷人員實施單一以發(fā)卡數(shù)量作為考核指標的激勵機制。同時，要求銀行業(yè)金融機構建立發(fā)卡行為規(guī)范機制，強化信息披露，對信用卡申請人履行必要的收費和風險告知義務，妥善保管客戶信息和相關文檔，積極維護良好、公平的市場競爭機制，禁止強制或誘導客戶注銷他行信用卡。

　　《通知》對信用卡收費行為進行了明確規(guī)范，未經(jīng)持卡人授權，銀行業(yè)金融機構在信用卡激活前，不得扣收任何費用?！锻ㄖ穼π庞每òl(fā)卡的適用對象做出了進一步明確，信用卡申請人應擁有固定工作，或穩(wěn)定的收入來源，或提供可靠的還款保障。銀行業(yè)金融機構不得向未滿18周歲的學生發(fā)卡(附屬卡除外)，對于不符合條件但確有必要發(fā)卡的特殊情況，必須落實第二還款來源。

　　在收單業(yè)務和特約商戶管理方面，《通知》強調銀行業(yè)金融機構應落實特約商戶管理，切實強化信用卡欺詐、套現(xiàn)等風險的防范責任，采取必要的監(jiān)督管理和糾正措施。對于銀行業(yè)金融機構與非銀行機構合作的特約商戶，由提供清算和結算服務的銀行業(yè)金融機構承擔管理主體責任。針對涉嫌信用卡違規(guī)行為，鼓勵銀行業(yè)金融機構實行負面名單制度，并由中國銀行 業(yè)協(xié)會積極推行信息共享。

　　在催收外包管理方面，《通知》指出，銀行業(yè)金融機構應建立針對催收外包機構的業(yè)務管理制度和選用標準，并進行持續(xù)的監(jiān)督管理。選用催收外包機構須經(jīng)境內(nèi)總部高級管理層批準。

　　在投訴處理方面，《通知》明確要求銀行業(yè)金融機構應高度重視并切實做好信用卡客戶投訴處理工作，對于獨立運行、獨立管理的信用卡中心，強調理順信用卡中心與銀行其他部門的內(nèi)部機制，落實投訴管理責任，以提高投訴處理效率，維護投訴客戶的正當權益。

　　據(jù)銀監(jiān)會有關負責人介紹，我國信用卡業(yè)務保持快速發(fā)展，正在成為城鄉(xiāng)居民日常消費、支付結算和信用借貸的重要工具，為百姓生活提供了越來越多的便利，有效提升了全社會的信用觀念。截至2008年，我國商業(yè)銀行已發(fā)行信用卡1.2億張，全年交易金額達到3.5萬億元，其中消費金額1.1萬億元，信用卡總消費金額在社會消費品零售總額中的占比從2006年的4.8%上升至2008年的14.8%，在GDP中的占比從2006年的1.7%上升至2008年的4.8%，對促進消費、拉動內(nèi)需起到了重要的推動作用。

　　該負責人表示，此次《通知》的發(fā)布，對規(guī)范銀行業(yè)金融機構信用卡業(yè)務經(jīng)營行為，促進市場公平競爭，防范信用卡欺詐和套現(xiàn)等業(yè)務風險，更好地維護持卡人的正當權益具有積極意義，有利于我國銀行業(yè)金融機構信用卡業(yè)務的穩(wěn)定、健康和可持續(xù)發(fā)展。