荷蘭銀行在中國(guó)2000萬(wàn)元客戶存款被盜一事仍“余音未了”。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》日前從外資行內(nèi)部人士獲悉，荷蘭銀行此案所反映出的監(jiān)管漏洞問(wèn)題已經(jīng)引起銀監(jiān)會(huì)的密切關(guān)注，并要求各家外資行在全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)其對(duì)公業(yè)務(wù)進(jìn)行全面再規(guī)范和再盤查，相關(guān)工作近日正在各家外資行中展開(kāi)。
相關(guān)人士告訴記者，其所在的外資行正按照銀監(jiān)會(huì)方面的要求，對(duì)三類風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行信息核查，全面排查企業(yè)客戶資金周轉(zhuǎn)中可能存在的漏洞。這三類客戶包括了2009年新開(kāi)戶的客戶、定期存款沒(méi)有到期提前支取的客戶以及大額劃款客戶。
“我們僅在上海地區(qū)劃入這批檢查名單的客戶就有好幾百家，任務(wù)量很重，我們銀行專門分了十幾個(gè)小組，銀監(jiān)會(huì)還要求必須進(jìn)行雙人確認(rèn)，所以我們兩人一組，每組都得跑上好幾十家企業(yè)，估計(jì)整個(gè)過(guò)程結(jié)束起碼要到年底。”上述人士透露。
加強(qiáng)大額資金劃出管理
此前，荷蘭銀行發(fā)生客戶存款被盜事件主要是由于荷蘭銀行員工通過(guò)私刻印章手段，非法將客戶存款挪用至其他賬戶所致。因此此次風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)是核實(shí)企業(yè)開(kāi)戶信息的準(zhǔn)確性以及交易流水過(guò)程是否有疑點(diǎn)。
一位外資行人士告訴記者，以往客戶進(jìn)行劃款轉(zhuǎn)賬時(shí)，只需要核對(duì)開(kāi)戶時(shí)留下的簽名或印章即可，并不需要當(dāng)面確認(rèn)，因此荷蘭銀行此次事件中，其員工就是通過(guò)私刻印章的方式很容易地實(shí)現(xiàn)了挪用資金的目的。這樣的審批方式的確為那些私挪資金者留下了不少可以鉆的“空子”。
“一般企業(yè)客戶都是在月底進(jìn)行會(huì)計(jì)結(jié)算，而當(dāng)中資金的來(lái)來(lái)往往卻未必會(huì)很詳細(xì)地進(jìn)行追蹤，這就導(dǎo)致了一部分資金可能短期之內(nèi)被非法挪用，比如員工在每個(gè)月的5號(hào)把錢偷偷放出去，趁著月底結(jié)算之前再把錢放回來(lái)，如此就可以不被企業(yè)察覺(jué)，這樣的風(fēng)險(xiǎn)同樣存在。”相關(guān)人士說(shuō)。
針對(duì)荷蘭銀行事件暴露出簽名或蓋章等單一憑據(jù)不足信的問(wèn)題，外資行已經(jīng)收到了監(jiān)管部門的相關(guān)文件，其中對(duì)大額資金劃出明確規(guī)定“本外幣等值人民幣100萬(wàn)元(及以上)，必須與法人代表及財(cái)務(wù)主管進(jìn)行聯(lián)系核實(shí)”。據(jù)悉，目前主要是通過(guò)電話確認(rèn)的方式進(jìn)行核實(shí)。
不過(guò)相關(guān)外資行人士反映，100萬(wàn)元的底線實(shí)在較低，意味著一大批資金劃出業(yè)務(wù)都必須進(jìn)行公司主管聯(lián)系確認(rèn)方可執(zhí)行，對(duì)于那些業(yè)務(wù)往來(lái)較多、單筆業(yè)務(wù)資金較大的大公司而言這項(xiàng)政策有其不便之處。“事實(shí)上我們還擔(dān)心一些客戶會(huì)為此不再將業(yè)務(wù)放在外資行做了，”上述人士說(shuō)，“當(dāng)然，我們也理解監(jiān)管層對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)方面的考慮，畢竟荷蘭銀行此事影響還是非常大的。”
另一家在滬外資行高層表示，銀監(jiān)會(huì)的確在監(jiān)管方面做了很多工作，除了出臺(tái)一系列的法規(guī)政策之外，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管也在加強(qiáng)。他指出，在監(jiān)管方面還可以多和海外市場(chǎng)進(jìn)行交流，汲取海外的經(jīng)驗(yàn)，甚至可以考慮建立區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)控制的平臺(tái)，以防止出現(xiàn)一些涉及跨境交易的漏洞。
企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也有待提高
記者了解到，此次根據(jù)監(jiān)管方面的要求，外資行需要逐一向上述所提及的三類企業(yè)進(jìn)行走訪確認(rèn)，分別核對(duì)各自企業(yè)在銀行開(kāi)戶時(shí)留下的相關(guān)證件，比如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼、法定代表人身份證或開(kāi)戶人身份證等全部開(kāi)戶時(shí)留底的信息，請(qǐng)這些企業(yè)復(fù)查信息的正確性，防止假信息被非法分子利用。
“目前檢查下來(lái)的整體感覺(jué)是，不僅僅是銀行，企業(yè)本身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)同樣有待加強(qiáng)。”一位參與此次檢查的銀行人士說(shuō)。據(jù)她介紹，由于此次對(duì)企業(yè)信息的核查最后必須由企業(yè)敲公章或財(cái)務(wù)章進(jìn)行確認(rèn)，這就意味著必須找到各家企業(yè)的財(cái)務(wù)總監(jiān)或法定代表人。
“或許是找領(lǐng)導(dǎo)比較麻煩，因此有些企業(yè)還不能完全理解我們的做法，還有一些公司都不知道荷蘭銀行這件事情的發(fā)生。”她說(shuō)，“有些人甚至認(rèn)為這是銀行自己風(fēng)險(xiǎn)控制的事情和企業(yè)無(wú)關(guān)，但事實(shí)上最后蒙受損失的還有可能是企業(yè)本身，這些都需要我們進(jìn)行反復(fù)解釋。”
她表示，“針對(duì)企業(yè)所面臨的這一風(fēng)險(xiǎn)，我們建議企業(yè)，尤其是那些資金往來(lái)頻繁的企業(yè)定期去銀行網(wǎng)點(diǎn)打印交易流水，大部分外資行每個(gè)月5號(hào)或者10號(hào)都會(huì)出月結(jié)單，一些大公司往往因?yàn)橘~目繁雜或者因?yàn)闀?huì)計(jì)系統(tǒng)有問(wèn)題只有到月底才會(huì)去看一下，這樣做是不夠的，還是需要不定期地進(jìn)行核查，避免資金在短期內(nèi)被非法占用。”
