此前銀保市場盛行的賬外“返點(diǎn)”將被叫停。保監(jiān)會與銀監(jiān)會近日聯(lián)手發(fā)文整頓銀保市場，對銀保市場諸多不規(guī)范問題進(jìn)行了細(xì)致全面的規(guī)范。

　　在這份名為《關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》(以下簡稱《通知》)的文件中，明確指出監(jiān)管層下一步將加大銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的反商業(yè)賄賂查處工作，嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司通過各種手段在賬外暗中向代理銀行及其銷售人員支付現(xiàn)金、各類有價(jià)證券，或者報(bào)銷費(fèi)用、提供旅游等，一經(jīng)查實(shí)將嚴(yán)肅處理，涉嫌犯罪的還將按規(guī)定移交司法部門處理。

　　但在行業(yè)潛規(guī)則盛行之下，上述政策具有相當(dāng)大的執(zhí)行難度。“目前幾乎每家公司都返給銀行好處費(fèi)，因?yàn)槟悴环祫e家返，你就沒有生意可做了，因此只能通過這種方式與銀行套近乎，多銷售保單。”一位小型合資保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人無奈地向記者表示。

　　據(jù)了解，銀保產(chǎn)品屬銀行在自己的銷售網(wǎng)點(diǎn)代銷保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，并簽有代銷合同，其中標(biāo)明了代銷費(fèi)和培訓(xùn)費(fèi)等。但目前銀保市場形成一種惡性競爭，都在合同以外私下“返點(diǎn)”，以換取保單銷售，且通過增大“返點(diǎn)”來試圖擴(kuò)大市場份額。

　　如此額外增加開支，首先損害的是自身的利益。一位保險(xiǎn)公司銀保負(fù)責(zé)人表示，銀保銷售本來就是微利，有的甚至賠錢，保險(xiǎn)公司只是想把客戶先拉過來，進(jìn)行二次開發(fā)再賺錢。據(jù)悉，目前銀保銷售的代理費(fèi)為3％，但實(shí)際僅“返點(diǎn)”就不止3％。

　　為何損害自身利益，保險(xiǎn)公司還私下“返點(diǎn)”？上述銀保負(fù)責(zé)人解釋，目前銀保代理模式是“多對一”，即多家保險(xiǎn)公司都在入主銀行開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，而銀行的客戶資源是有限的。因此，保險(xiǎn)公司為了爭取更多客戶資源，只能在銷售前端進(jìn)行利益導(dǎo)向。

　　“銀保商業(yè)賄賂由來已久，在2006年起保監(jiān)會就嚴(yán)防銀保誤導(dǎo)。”一位銀保銷售顧問指出，但收效甚微，只能使公開“返點(diǎn)”轉(zhuǎn)向地下。對此，保險(xiǎn)專家也指出，銀行方面對這一潛規(guī)則態(tài)度并不積極，是因?yàn)殂y行從中可直接獲益，并能增加柜面銷售人員的收入。“目前銀保產(chǎn)品同質(zhì)化較大，賣哪一家的產(chǎn)品都差不多。”一位銀行柜面銷售人員私下向記者披露，哪家的好處多就主推哪家的。

　　因此，由于“返點(diǎn)”滋生出的誤導(dǎo)銷售到處可見，客戶在銀行排隊(duì)退保不斷上演。多家保險(xiǎn)公司都表示，目前銀行已經(jīng)意識到這一問題，首先客戶是銀行的客戶，銀保出現(xiàn)問題影響的是銀行的信譽(yù)。

　　據(jù)了解，2009年年初，銀監(jiān)會下發(fā)《進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)》的通知，嚴(yán)禁誤導(dǎo)銷售與不當(dāng)宣傳，但并未提及“商業(yè)賄賂”。

　　“這次在全保會召開前，兩大監(jiān)管機(jī)構(gòu)高調(diào)出擊銀保，顯示出對整治銀保業(yè)務(wù)的信心和決心。”上述保險(xiǎn)專家指出。保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人也指出，其實(shí)對“返點(diǎn)”說“不”是共同的期盼，這樣各公司才能公平競爭，有一個(gè)統(tǒng)一的游戲規(guī)則。