在實(shí)現(xiàn)多年不良貸款“雙降”之后，今年，城商行不良貸款余額和不良貸款率均可能出現(xiàn)上升。

　　已公布2009年年報(bào)的南京銀行、寧波銀行顯示，2009年均出現(xiàn)了不良貸款出現(xiàn)增加的情況，其中次級(jí)、可疑、損失三類不良貸款絕對(duì)額均出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。

　　在上周舉行的全國城市商業(yè)銀行發(fā)展論壇上，銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管二部主任肖遠(yuǎn)企表示，正常類貸款轉(zhuǎn)化為關(guān)注類貸款的數(shù)量在上升，這個(gè)趨勢(shì)在一季度已經(jīng)出現(xiàn)，而關(guān)注類貸款很可能轉(zhuǎn)化為不良。預(yù)計(jì)城商行今年的不良貸款率和不良貸款都會(huì)有所上升。

　　南京、寧波銀行不良貸款增加

　　南京銀行的數(shù)據(jù)顯示，截至2009年末，該行不良貸款余額8.15億元，其中次級(jí)類不良貸款余額4.5億元，可疑類不良貸款余額3.4億元，損失類不良貸款余額0.23億元。2008年該行不良貸款余額6.59億元，其中，次級(jí)類不良貸款余額3.4億元、可疑類不良貸款余額3億元、損失類不貸款余額0.16億元。

　　對(duì)比2008年2009年數(shù)據(jù)不難看出，南京銀行2009年次級(jí)類、可疑類以及損失類不良貸款均出現(xiàn)了增加的局面，且單個(gè)增幅均超過了30%。

　　無獨(dú)有偶，寧波銀行也面臨同樣的問題。寧波銀行在2009年的次級(jí)類、可疑類以及損失類不良貸款均出現(xiàn)了絕對(duì)值上升的局面。

　　“信貸高速增長(zhǎng)可以做大分母，這在一定程度上延遲了不良貸款的爆發(fā)。”一位不愿透露姓名的銀行業(yè)分析師表示，貸款增速的下降使風(fēng)控面臨一定的壓力。

　　“預(yù)計(jì)城商行今年的不良貸款率和不良貸款都會(huì)有所上升，但是這并不可怕，只要在可控的范圍內(nèi)。”銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管二部主任肖遠(yuǎn)企表示。

　　銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2009年末，全國城商行撥備覆蓋率達(dá)到了182.23%；平均資本充足率達(dá)到12.96%。

　　貸款遷徙率挑戰(zhàn)

　　不單單是新增不良貸款的擔(dān)憂，惡化的貸款遷徙率也在某種程度上暗示了今年城商行風(fēng)控的難度。

　　肖遠(yuǎn)企說，正常類貸款轉(zhuǎn)化為關(guān)注類貸款的數(shù)量在上升，這個(gè)趨勢(shì)在一季度已經(jīng)出現(xiàn)，而關(guān)注類貸款很可能轉(zhuǎn)化為不良。特別是城商行的個(gè)人消費(fèi)貸款不良貸款上升比較快，比如個(gè)人按揭和信用卡。

　　按照我國現(xiàn)行的規(guī)定，商業(yè)銀行依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力將貸款質(zhì)量進(jìn)行五級(jí)分類，即按風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為五類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，后三種為不良貸款。所謂貸款遷徙率反映貸款在上述指標(biāo)之間的“遷徙”情況，可以動(dòng)態(tài)地反映資產(chǎn)質(zhì)量。

　　對(duì)于寧波銀行而言，中金公司研究報(bào)告稱：“我們注意到2009年關(guān)注類貸款遷徙率達(dá)到74%，顯著高于2008年11%的水平，同時(shí)逾期貸款季度環(huán)比亦大幅上升63%至6.97億元，這反映出公司在2009年外部環(huán)境惡化的情況下，資產(chǎn)質(zhì)量面臨持續(xù)的壓力。”

　　南京銀行年報(bào)亦顯示，該行去年次級(jí)類貸款遷徙率49.9%，2008年該數(shù)據(jù)為3%；可疑類貸款遷徙率10.57%，2008年該數(shù)據(jù)為0.35%。