互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展讓中外資商業(yè)銀行都想更多地介入這一領(lǐng)域，并引入更多的新技術(shù)來通過網(wǎng)絡(luò)銷售相關(guān)產(chǎn)品。但是就像暫時(shí)受阻的微眾銀行一樣，多數(shù)銀行面臨的問題就是打破“面簽”。目前來看，政策上有監(jiān)管層的緊箍咒，技術(shù)上的難題也有待解決。到底該如何邁過這道坎兒，不少銀行業(yè)人士出招，如設(shè)置電子簽名合法化等都可以改變面簽難的現(xiàn)狀。

 

　　其實(shí)，在國(guó)外旅游時(shí)常常會(huì)注意到，在刷卡消費(fèi)的簽購單環(huán)節(jié)，并沒有像國(guó)內(nèi)一樣必須在單據(jù)上簽名，而是使用電子筆在一塊電子平板上簽下姓名即可。目前國(guó)內(nèi)雖然有不少商業(yè)銀行已經(jīng)開設(shè)了智能銀行、遠(yuǎn)程開戶等環(huán)節(jié)，但是必須要進(jìn)行面簽并沒有打破，此前不少商業(yè)銀行也進(jìn)行過類似嘗試，比如網(wǎng)上購買理財(cái)產(chǎn)品等，但最后都被監(jiān)管層叫停。

 

　　某國(guó)有銀行內(nèi)部人士對(duì)北京商報(bào)記者表示，遠(yuǎn)程開立銀行賬戶是好事，目前金融機(jī)構(gòu)發(fā)展線上渠道最大的障礙就是面簽。互聯(lián)網(wǎng)是獲取客戶的重要渠道，但從實(shí)際意義上來說，客戶即便享受了銀行的服務(wù)或產(chǎn)品，但不開賬戶就不能真正算是這家銀行的客戶。

 

　　花旗中國(guó)副行長(zhǎng)、零售金融業(yè)務(wù)總裁張凱也同樣表示，如果做純線上模式，怎么去判斷客戶的真實(shí)性是最困難的。比如說需要調(diào)取客戶的征信報(bào)告，原則上必須要客戶的親筆簽名，而不是通過網(wǎng)絡(luò)直接點(diǎn)擊確定就可以，除非未來有電子簽名，目前的法規(guī)和監(jiān)管要求沒有辦法實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程開戶、遠(yuǎn)程授信。“如果Webank打破面簽，還是很期待的。”張凱直言。

 

　　中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍認(rèn)為，按照監(jiān)管規(guī)定，個(gè)人開立銀行賬戶必須要面簽，要有面對(duì)面的交流才能證明是本人，如果技術(shù)上能做到充分的信息溝通，原來通過見面才能獲得的信息現(xiàn)在不見面也能獲得，這樣遠(yuǎn)程開戶自然可以落實(shí)。因此，最重要的是要過好技術(shù)關(guān)。

 

　　此外，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)銷售理財(cái)產(chǎn)品來說，銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，銀行理財(cái)產(chǎn)品之所以目前尚未成為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品中的一份子，最主要的原因在于銀行理財(cái)產(chǎn)品的面簽規(guī)定難以逾越。

 

　　一直以來，監(jiān)管層出于對(duì)投資者的保護(hù)在風(fēng)險(xiǎn)管理上較為嚴(yán)格。銀監(jiān)會(huì)規(guī)定首次購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的客戶，要親自到銀行接受風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)驗(yàn)，抄錄風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句并簽名確認(rèn)。

 

　　盡管此前有消息傳出，銀行理財(cái)?shù)馁Y管計(jì)劃有望降低門檻并免面簽，但一直未見到相關(guān)的正式文件下發(fā)。銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，未來互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)是大勢(shì)所趨，從監(jiān)管部門有意以銀行資管計(jì)劃為試點(diǎn)免面簽來看，監(jiān)管部門也在試圖改變面簽規(guī)定對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷發(fā)展的限制。

 

　　北京商報(bào)記者 閆瑾