昨日，針對近日已開始全面實施的“三個辦法一個指引”，銀監(jiān)會官員做客新華網解讀說，“三個辦法一個指引”著重的是對貸款業(yè)務流程進行精細化管理，并沒有抬高申請貸款門檻，所以不會影響借款人對于貸款資金的使用和申請貸款。

　　“貸款新規(guī)具有前瞻性”

　　近日，《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務指引》，已開始全面實施。銀監(jiān)會政策法規(guī)部立法二處處長蔡概介紹說，從2007年起，銀監(jiān)會開始組織起草流動資金貸款、固定資產貸款和個人貸款等方面的規(guī)章制度，歷經前后四年左右的時間。

　　蔡概表示，通過金融危機的教訓，我國設計信貸業(yè)務的規(guī)則，把風險防患于未然。“如果我們像發(fā)達國家那樣，一開始形成大量的信貸風險，最后再去化解，這是我們學不來也是不科學的，從這點來看，我國出臺貸款新規(guī)是有前瞻性的。”

　　新規(guī)防范貸款資金被挪用

　　銀監(jiān)會立法三處副處長黃福寧表示，“三個辦法一個指引”要求健全貸款的全流程管理。貸款新規(guī)對整個貸款業(yè)務流程從一開始的貸款調查到貸款審查、風險評價，再到審批、合同的簽訂，再到貸款的發(fā)放、支付以及貸后的管理，甚至于到不良貸款的處置和回收，詳細分解成多個環(huán)節(jié)。從而提高貸款風險管理的水平。

　　黃福寧表示，“三個辦法一個指引”著重加強了對于貸款資金支付方面的管理。銀行將把貸款資金的支付劃分成兩種支付方式：貸款人的受托支付和借款人的自主支付。貸款人的受托支付是銀行根據借款人支付的申請，把貸款的資金直接支付給借款人的交易對手，從而保障貸款資金的運用；借款人的自主支付就是在某些情形之下，允許貸款資金進入借款人的賬戶。“貸款人應該根據合同的約定來監(jiān)控貸款資金的使用，防止貸款資金被挪用。”