對(duì)于已經(jīng)有一套房子的人來說，以前要是想要再向銀行申請(qǐng)貸款按揭第二套房子，不是要求準(zhǔn)備六七成首付款。對(duì)于老老實(shí)實(shí)上班的人來說，真心傷不起。如今，二套房首付降至四成，很多原本想要再買一套房的人已經(jīng)開始蠢蠢欲動(dòng)了。在二套房首付比例下降之際，在買房和理財(cái)之間，你是選擇買房，還是選擇買理財(cái)產(chǎn)品呢？房貸新政將會(huì)有什么影響呢？是不是該賣股買房呢？

 

　　該不該買房？

 

　　房貸新政帶來理財(cái)糾結(jié)

 

　　清遠(yuǎn)市民小杜已經(jīng)在新城某知名樓盤買了一套三房單位，本來計(jì)劃今年上半年買一輛15到18萬左右的私家車，最近獲知二套房貸新政策后，糾結(jié)這是否該將這筆錢去投資房子，再買一套房子。

 

　　根據(jù)3月30日，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，央行、住建部、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》（以下簡(jiǎn)稱“《通知》”），對(duì)擁有一套住房且相應(yīng)房貸未結(jié)清的居民家庭，改善性自住房最低首付款比例調(diào)整為不低于40%。此前，二套房商業(yè)貸款首付比例為不低于60%，北上廣深為70%。

 

　　此次調(diào)整后，首套普通自住房公積金貸款不再區(qū)分面積，統(tǒng)一調(diào)整為最低首付款比例20%。在此之前，首套普通自住房公積金貸款90平方米以下的，最低首付款比例為20%；90平方米以上的，最低首付款比例為30%?！锻ㄖ愤€支持二套房購(gòu)房者申請(qǐng)公積金貸款，對(duì)擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的繳存職工家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)住房公積金委托貸款購(gòu)買普通自住房的，最低首付款比例為30%。

 

　　樓市利好政策的出臺(tái)，讓不少市民歡呼雀躍，但同時(shí)，不少人也陷入了糾結(jié)：首付金額降了，但房貸壓力大了，這房，到底買還是不買？有人認(rèn)為這是買房的好時(shí)機(jī)，錯(cuò)過了很難再遇上；有人認(rèn)為，投資房地產(chǎn)的黃金時(shí)代已經(jīng)過去了，房?jī)r(jià)短期內(nèi)難漲起來，投資價(jià)值不大，買二套只會(huì)繼續(xù)做房奴，為銀行還利息。

 

　　首付降低后，

 

　　貸款買二套房劃算嗎？

 

　　執(zhí)行新政策后，二套房的購(gòu)買成本到底能降多少？根據(jù)調(diào)整前后二手房首付比例，以總價(jià)100萬的房子為例。在首付比例調(diào)整前，二套房首付六成，需要首付60萬；調(diào)整后二套房首付四成，需要首付40萬。調(diào)整前后，二套房首付相差20萬，大大降低了二套房的置業(yè)門檻以及二次購(gòu)房者的置業(yè)壓力。

 

　　以100萬元總價(jià)的住房為例，貸款利率按5.90％進(jìn)行計(jì)算，如果按照目前大多數(shù)城市首付六成的比例計(jì)算，那么首付款是60萬元，需要向銀行貸款40萬元。40萬元貸款若按照商業(yè)貸款計(jì)算，20年期、等額本息等貸款條件下，還款總額為68萬元，月供2843元。

 

　　首付比例降至四成后，首付款是40萬元，需要向銀行貸款60萬元。這60萬元貸款若按同樣貸款條件計(jì)算，那么還款總額為102萬元，月供4264元。

 

　　如此對(duì)比，降低首付比例對(duì)于一些改善性購(gòu)房者而言，并不意味貸款成本降低了，實(shí)際上還是增加了。即，六成首付下，買房總金額為60萬＋68萬共128萬元；四成首付下，買房總金額為40萬＋102萬共142萬元。這樣對(duì)比，要增加14萬元。

 

　　雖然總金額還款增加，但“增加”背后卻有一筆資金節(jié)省——首付款：相比四成首付，六成首付情況下需多繳納首付款20萬元。

 

　　一名專家說：“賬不能簡(jiǎn)單這樣算，在六成首付的情況下，購(gòu)房者需多繳納首付款20萬元。如果把這筆錢拿來投資，只要年化利率不低于2.8%，20年的利息總額將超過14萬元，所以，購(gòu)房者的成本還是降低了。”

 

　　買房不應(yīng)盲目跟風(fēng)

 

　　根據(jù)實(shí)際定奪購(gòu)買時(shí)機(jī)

 

　　由此可見，首付比例降低，給前期資金緊張的人群更大的緩沖空間，不過，這也意味著往后每月還款以及總共需要支付的利息都翻番了，同時(shí)，也意味著，銀行將要提供的人均貸款額度更高。不過下調(diào)首付的政策力度是夠大，銀行卻不一定有足夠的流動(dòng)性來提供首付下調(diào)帶來的新增貸款。

 

　　最近幾日，王小姐一直為買房的事心神不寧，“根據(jù)新政策的規(guī)定，房貸首付可是降了不少啊，我覺得可以為自己減去不少負(fù)擔(dān)，可老公給我算了筆賬發(fā)現(xiàn)，雖然首付降了，但總房款并不低，弄得我猶豫不決，不知道該買還是不該買”。

 

　　專業(yè)人士認(rèn)為，連續(xù)的新政策對(duì)樓市無疑是利好的，但由于每個(gè)人對(duì)自身需求和生活期望的不同，市民也要根據(jù)自身實(shí)際情況定奪買房時(shí)機(jī)。

 

　　樓市新政下，應(yīng)該冷靜地問問自己：你需要住房嗎？買房是為了什么？你覺得現(xiàn)在是房?jī)r(jià)最低了嗎？只要這三個(gè)問題的答案都是肯定的，那就不要猶豫。如果自己都不確定那還是再想想吧。

 

　　采寫：黃劍琴