理財產(chǎn)品允許轉(zhuǎn)讓應(yīng)該是一種趨勢，這將大大增強銀行理財產(chǎn)品的吸引力。只不過，目前監(jiān)管部門尚未明確。

　　南都制圖：何欣

　　沒有流動性的銀行理財產(chǎn)品，可以轉(zhuǎn)讓了？浦發(fā)銀行理財產(chǎn)品可轉(zhuǎn)讓的消息受到整個市場強烈關(guān)注。

　　針對此事，浦發(fā)銀行綜合相關(guān)業(yè)務(wù)部門負責人在接受南都記者專訪時表示，其實去年9月該行已經(jīng)推出了行內(nèi)理財產(chǎn)品可轉(zhuǎn)讓服務(wù)?？赊D(zhuǎn)讓僅限于固定期限類理財產(chǎn)品且柜面渠道辦理，并未建立統(tǒng)一的網(wǎng)上轉(zhuǎn)讓平臺。而除了銀行柜臺交易，浦發(fā)行的理財產(chǎn)品可轉(zhuǎn)讓還有多個限制，包括要交手續(xù)費等。至于有多少客戶參與，浦發(fā)行并未透露有關(guān)數(shù)字。從市場關(guān)注度看，應(yīng)該業(yè)務(wù)量不多。目前，興業(yè)銀行也可以辦理類似業(yè)務(wù)。

　　興業(yè)銀行也有類似業(yè)務(wù)

　　關(guān)于浦發(fā)銀行銀行理財產(chǎn)品可轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，實際上自2014年9月份就已經(jīng)推出了。據(jù)上述浦發(fā)銀行總行人士介紹，理財產(chǎn)品可轉(zhuǎn)讓僅限于浦發(fā)銀行行內(nèi)發(fā)行的固定期限類的理財產(chǎn)品。也就是說，只有浦發(fā)銀行的客戶之間才能轉(zhuǎn)讓或受讓理財產(chǎn)品。南都記者了解到，當時理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓，須將一款產(chǎn)品的全部份額轉(zhuǎn)讓。到今年2月中旬，浦發(fā)銀行又推出行內(nèi)個人理財份額可轉(zhuǎn)讓服務(wù)，產(chǎn)品范圍包括同享盈計劃、同享盈贈禮計劃等。

　　由于銀監(jiān)會規(guī)定銀行理財產(chǎn)品的銷售起點金額為5萬元，因此浦發(fā)銀行規(guī)定出讓人與受讓人所持有的理財產(chǎn)品金額不得低于5萬元。也就是說，出讓人的轉(zhuǎn)讓金額不得低于5萬元，而且在轉(zhuǎn)讓后出讓人剩余所持有的理財產(chǎn)品金額也不得低于5萬元。舉例而言，如果客戶持有7萬元理財產(chǎn)品必須一次性全部轉(zhuǎn)讓，如果購買了10萬元或以上金額的理財產(chǎn)品，可只轉(zhuǎn)讓至少5萬元，且未轉(zhuǎn)讓的理財產(chǎn)品不得低于5萬元。

　　據(jù)浦發(fā)銀行上述人士介紹，目前轉(zhuǎn)讓服務(wù)僅通過浦發(fā)銀行柜面渠道辦理，浦發(fā)銀行尚未建立一個統(tǒng)一的網(wǎng)上平臺來實現(xiàn)銀行理財產(chǎn)品可轉(zhuǎn)讓。出讓人或受讓人如果有需求，可以到附近浦發(fā)銀行網(wǎng)點與理財經(jīng)理接洽，以獲取相關(guān)轉(zhuǎn)讓信息。如果接手者之前不是浦發(fā)銀行的客戶，業(yè)務(wù)辦理前還需要去浦發(fā)銀行的網(wǎng)點完成開戶、風險評估等程序，測評結(jié)果顯示其與該理財產(chǎn)品的風險等級相匹配才可簽署轉(zhuǎn)讓協(xié)議。浦發(fā)銀行不參與價格指導，僅提供一個撮合交易平臺。因此，轉(zhuǎn)讓價格是由轉(zhuǎn)讓雙方自行協(xié)商確定。

　　在轉(zhuǎn)讓方式上，出讓人可以自己找下家，也可以通過銀行找下家。自己找下家的浦發(fā)行只收取每筆50元的手續(xù)費，但如果客戶委托浦發(fā)行來尋找，就要收取轉(zhuǎn)讓金額的0.1%作為手續(xù)費。跟P2P平臺債權(quán)轉(zhuǎn)讓通常必須持有至少2個月相比，浦發(fā)銀行對于理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓并未設(shè)置最低持有期限限制。

　　南都記者從行業(yè)內(nèi)了解到，實際上，興業(yè)銀行此前也曾在柜臺實現(xiàn)銀行理財產(chǎn)品可轉(zhuǎn)讓。不過，興業(yè)銀行內(nèi)部人士介紹，在監(jiān)管部門政策尚不明朗的情況下，該行并不鼓勵銀行理財產(chǎn)品可轉(zhuǎn)讓。只有當客戶找到興業(yè)銀行時，柜臺才會視情況辦理可轉(zhuǎn)讓，其機制與浦發(fā)銀行大致相同。

　　未來或建網(wǎng)上轉(zhuǎn)讓平臺

　　早在去年底，在接受南都記者采訪時，廣東華興銀行相關(guān)人士曾表示，該行將在今年推出銀行理財產(chǎn)品可轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓雖然也是在行內(nèi)客戶之間，但是通過網(wǎng)絡(luò)渠道來實現(xiàn)。這相較于目前只能通過柜臺來辦理，效率提升不少。

　　人人聚財CEO許建文接受南都記者采訪時表示，現(xiàn)在P2P平臺基本都能實現(xiàn)固定收益產(chǎn)品可轉(zhuǎn)讓，銀行要實現(xiàn)理財產(chǎn)品可轉(zhuǎn)讓沒有一點問題。某股份行總行資管部人士也對南都記者表示，銀行在技術(shù)方面沒有任何問題，隨時可以建立起互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)讓平臺。只不過，目前監(jiān)管部門尚未明確，這成為各家銀行遲遲不敢行動的原因。

　　浦發(fā)銀行上述人士也表示，從長遠來看，理財產(chǎn)品允許轉(zhuǎn)讓應(yīng)該是一種趨勢，這將大大增強銀行理財產(chǎn)品的吸引力，甚至有可能建立起理財產(chǎn)品的二級市場。中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對南都記者表示，監(jiān)管機構(gòu)已經(jīng)在研究可供銀行理財產(chǎn)品交易或轉(zhuǎn)讓的統(tǒng)一的平臺。不同銀行的理財產(chǎn)品可以在這一平臺上流動轉(zhuǎn)讓。不過，要搭建這一平臺相當繁雜，所需時間較長。

　　采寫：南都記者 楊森 發(fā)自上海