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保監(jiān)會密集出臺配套法規(guī)保障市場秩序

來源:金融時報

發(fā)布時間:2009年09月29日

  為與10月1日正式施行的新《保險法》相配套,中國保監(jiān)會9月27日、28日先后發(fā)布了《保險公司管理規(guī)定》、《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》、《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險公估機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》等多部法規(guī),在進一步有針對性地加強對保險公司監(jiān)督管理的同時,更加突出體現(xiàn)了新《保險法》的各項立法宗旨。

  保險公司準入門檻提高

  營銷服務(wù)部納入管理序列

  “按照《保險公司管理規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》),10月1日以后保險公司法人機構(gòu)極其分支機構(gòu)的準入門檻都將大幅提高。”據(jù)保監(jiān)會相關(guān)部門負責人介紹,由于新《保險法》提高了中資保險公司法人機構(gòu)的設(shè)立條件,明確要求設(shè)立保險公司的主要股東需具有持續(xù)盈利能力,信譽良好,最近3年無重大違法記錄,凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元。據(jù)此,《規(guī)定》要求設(shè)立保險公司,股東必須符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的規(guī)定。此外,《規(guī)定》還細化了保險公司設(shè)立必須具備的各項內(nèi)控制度,并根據(jù)新《保險法》的規(guī)定,要求監(jiān)事需取得中國保監(jiān)會核準的任職資格。

  近年來,少數(shù)保險公司分支機構(gòu)鋪設(shè)過多、過快,導(dǎo)致其償付能力和合規(guī)經(jīng)營受到嚴重影響。為避免如此現(xiàn)象再度發(fā)生,《規(guī)定》要求保險公司制定分支機構(gòu)管理制度,對設(shè)立、撤銷、變更分支機構(gòu)進行充分論證,明確分支機構(gòu)職能、場所等要求,強化上級機構(gòu)對下級機構(gòu)的管控措施,確保依法合規(guī)經(jīng)營。此外,分支機構(gòu)應(yīng)當配備必要數(shù)量的人員和設(shè)備,負責人應(yīng)是簽訂勞動合同的正式員工。分支機構(gòu)在整個經(jīng)營存續(xù)期間,其營業(yè)場所必須規(guī)范和穩(wěn)定。保險公司發(fā)生頻繁撤銷分支機構(gòu)和變更機構(gòu)營業(yè)場所的情形,可能對被保險人合法權(quán)益保護和公司經(jīng)營造成不利影響的,監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)提示風險并采取各項措施。

  尤為值得關(guān)注的是,保監(jiān)會經(jīng)過歷時半年的深入調(diào)研和廣泛聽取各方意見,終于對一直以來游離于監(jiān)管之外的保險營銷服務(wù)部進行了專門規(guī)定。保監(jiān)會相關(guān)部門負責人告訴記者,目前全國約有保險公司營銷服務(wù)部4萬多家,加強對營銷服務(wù)部的管理,穩(wěn)妥解決新《規(guī)定》發(fā)布后現(xiàn)行營銷服務(wù)部過渡問題,是此次修改的重點之一?!兑?guī)定》已經(jīng)將營銷服務(wù)部納入保險公司分支機構(gòu)序列統(tǒng)一進行管理,新設(shè)立的營銷服務(wù)部將按照分支機構(gòu)設(shè)立條件和程序進行審批,營銷服務(wù)部不得再管理其它分支機構(gòu)。

  強化保險公司管控責任

  明確中介業(yè)務(wù)違法罰則

  保監(jiān)會新出臺的《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》(以下簡稱《辦法》)主要規(guī)定了保險公司開展中介業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循的各項要求以及違反規(guī)定應(yīng)當承擔的法律責任。

  根據(jù)《辦法》規(guī)定,保險公司應(yīng)當制定合法、科學(xué)、有效的中介業(yè)務(wù)管理制度,確保經(jīng)營行為依法合規(guī),業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實客觀。此外,保險公司應(yīng)當加強對保險代理人的培訓(xùn)和管理,除對保險代理人進行法律法規(guī)和職業(yè)道德培訓(xùn)外,還應(yīng)設(shè)置專門崗位對代理業(yè)務(wù)進行日常管理,并且建立代理業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營檔案,定期核查代理業(yè)務(wù),通過委托合同監(jiān)督保險代理人。

  《辦法》規(guī)定保險公司及其工作人員在開展中介業(yè)務(wù)活動時,不得給予保險中介機構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益;不得唆使、誘導(dǎo)保險中介欺騙投保人、被保險人或者受益人;不得利用保險中介套取費用;不得串通保險中介,挪用、截留和侵占保險費等。

  此外,《辦法》還規(guī)定了保險公司違反相關(guān)規(guī)定的各種處罰。保監(jiān)會相關(guān)部門負責人稱:“從責令改正、給予警告,對有違法所得的處違法所得罰款,到對情節(jié)嚴重的公司限制業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證,再到對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員撤銷任職資格或者從業(yè)資格,禁止有關(guān)責任人員一定期限直至終身進入保險業(yè),新《辦法》明確了各種違法行為的處罰標準,有利于從源頭入手,進一步規(guī)范保險中介市場秩序,督促保險公司加強中介業(yè)務(wù)管理、提高經(jīng)營效益、維護被保險人利益,從而維護保險業(yè)的形象和可持續(xù)發(fā)展。”

  突出被保險人利益保護

  強化中介市場監(jiān)管力度

  “隨著保險中介市場的快速發(fā)展,現(xiàn)行的中介監(jiān)管規(guī)定已經(jīng)開始出現(xiàn)一些不能適應(yīng)市場發(fā)展的問題與不足。為此保監(jiān)會在廣泛征求和采納各方意見的基礎(chǔ)上,從機構(gòu)市場準入、經(jīng)營規(guī)則、市場退出、監(jiān)督檢查、法律責任等方面對現(xiàn)行規(guī)定進行了修改。”

  保監(jiān)會相關(guān)部門負責人稱,新修訂的《保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》和《保險公估機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》更加注重被保險人利益的保護,適當提高市場準入的標準,進一步強化市場監(jiān)管的力度,同時注重發(fā)揮市場對資源配置與整合的作用,提高保險中介業(yè)務(wù)的服務(wù)能力和競爭能力。

  據(jù)了解,新規(guī)定提高了中介機構(gòu)的市場準入標準,將經(jīng)紀機構(gòu)、全國性代理機構(gòu)的最低注冊資本調(diào)整為1000萬元,將經(jīng)營區(qū)域為注冊地所在省(自治區(qū)、直轄市)的代理機構(gòu)的最低注冊資本提高到200萬元。此外,新規(guī)定還對股東的投資資質(zhì)提出要求,要求股東、發(fā)起人信譽良好,最近3年無重大違法記錄,同時明確提高了高管任職的資格條件。

  “新規(guī)定的頒布,進一步完善了保險中介監(jiān)管制度體系,有利于被保險人合法利益的保護,有利于中介機構(gòu)提升人員素質(zhì)、管理能力、服務(wù)水平和資本實力,有利于保險中介市場發(fā)展從數(shù)量擴張到質(zhì)量提高的轉(zhuǎn)變,對促進保險中介行業(yè)的持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展具有重要意義。上述負責人如是說。


來源:金融時報

責任編輯:佚名

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