——專(zhuān)訪中國(guó)人保董事長(zhǎng)吳焰
□本報(bào)記者 羅宇凡 毛曉梅 夏穎
作為中國(guó)規(guī)模最大、歷史最悠久的保險(xiǎn)公司之一，中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司在上個(gè)月完成了其整體改制的關(guān)鍵性一步。從一個(gè)主營(yíng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的全資國(guó)有企業(yè)，到一個(gè)綜合經(jīng)營(yíng)的股份制有限公司，人保的改制和發(fā)展之路對(duì)中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)具有怎樣的示范意義？在國(guó)際金融危機(jī)的影響下，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)如何規(guī)避可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)？在競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，什么才是保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展壯大的核心競(jìng)爭(zhēng)力？帶著這些問(wèn)題，記者專(zhuān)訪了中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司董事長(zhǎng)吳焰。
發(fā)展與改革：“既矛盾又關(guān)聯(lián)的兩個(gè)問(wèn)題”
長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)人保在發(fā)展過(guò)程中的資本金主要來(lái)自于財(cái)政部的注資，而這種“傳統(tǒng)的發(fā)展模式”在近些年的中國(guó)金融業(yè)改革當(dāng)中已經(jīng)不再是一個(gè)可行的辦法。吳焰認(rèn)為，國(guó)有保險(xiǎn)企業(yè)要解決持續(xù)發(fā)展的支撐問(wèn)題，就必須打破慣常的思維，用新的思維來(lái)規(guī)劃企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。要發(fā)展就必須依賴(lài)于新的體制化的改革尋求突破，而要實(shí)現(xiàn)改革的目標(biāo)，沒(méi)有相當(dāng)?shù)陌l(fā)展程度又無(wú)法實(shí)現(xiàn)，這二者之間的矛盾成為擺在吳焰面前的首要問(wèn)題。
以實(shí)現(xiàn)整體改制為目標(biāo)，中國(guó)人保首先制定了“以鞏固和加快發(fā)展傳統(tǒng)主業(yè)為立業(yè)之本，以超常規(guī)發(fā)展人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為振興之策，以開(kāi)拓資產(chǎn)管理、資本運(yùn)作等領(lǐng)域?yàn)榭缭街?rdquo;的發(fā)展戰(zhàn)略。保費(fèi)兩年翻了一番；資產(chǎn)規(guī)模從2006年底的980億元，增長(zhǎng)到2009年7月的3023億元；人保壽險(xiǎn)完成了全國(guó)性機(jī)構(gòu)布局；人保全國(guó)市場(chǎng)占有率從2006年的第19位上升到目前的第6位。
“這實(shí)際上是兩個(gè)既矛盾又關(guān)聯(lián)的問(wèn)題。中國(guó)人保自身發(fā)展的條件迅速改善，實(shí)力顯著增強(qiáng)，這為股份制改革創(chuàng)造了條件。而現(xiàn)在我們完成了股份制改革，又為中國(guó)人保未來(lái)發(fā)展，比如說(shuō)科學(xué)合理的公司治理結(jié)構(gòu)，面向未來(lái)的資本金的自我補(bǔ)充機(jī)制，創(chuàng)造了條件。”吳焰表示，在中國(guó)人保今后的快速發(fā)展當(dāng)中，已經(jīng)可以做到不再向國(guó)家要錢(qián)，而是通過(guò)完成股改后資本金的自我補(bǔ)充機(jī)制來(lái)支撐中國(guó)人保面向未來(lái)的資本金補(bǔ)充需求。
投資與風(fēng)險(xiǎn)：“立足國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的綜合經(jīng)營(yíng)”
在國(guó)際金融危機(jī)的影響下，中國(guó)的一些大型國(guó)有保險(xiǎn)企業(yè)在海外投資中也遭遇了挫折和虧損。對(duì)于掌握著巨額國(guó)有資產(chǎn)和保費(fèi)的國(guó)有企業(yè)，如何審慎地進(jìn)行投資、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)成為所要面對(duì)的重要課題。
“促發(fā)展、保效益、防風(fēng)險(xiǎn)是去年我們工作主基調(diào)。”吳焰表示。2009年7月底，中國(guó)人保集團(tuán)的總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到3024億元，管理總資產(chǎn)達(dá)7251億元，注冊(cè)資本也從2007年初的155億元提高到現(xiàn)在的306億元。“管理著這么多的資產(chǎn)，我們?cè)谕顿Y和風(fēng)險(xiǎn)管理上堅(jiān)持穩(wěn)健的綜合經(jīng)營(yíng)策略。”
“對(duì)于中國(guó)人保這樣掌握大量國(guó)有資產(chǎn)和用戶(hù)保費(fèi)的大型保險(xiǎn)企業(yè)，提升盈利能力，創(chuàng)造多源盈利的渠道非常重要。不過(guò)在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，必須注意資產(chǎn)與負(fù)債匹配管理的問(wèn)題，同時(shí)強(qiáng)調(diào)投資與經(jīng)營(yíng)的專(zhuān)業(yè)化運(yùn)作。”吳焰表示，目前中國(guó)人保正積極進(jìn)入信托等相關(guān)領(lǐng)域，而這些領(lǐng)域?qū)τ谌吮鹘y(tǒng)的業(yè)務(wù)將起到強(qiáng)有力的支撐作用。“不同金融業(yè)務(wù)的互動(dòng)，對(duì)于分散風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造效益也有很大的幫助。”
10月1日開(kāi)始施行的新《保險(xiǎn)法》中允許保險(xiǎn)業(yè)資金進(jìn)入不動(dòng)產(chǎn)領(lǐng)域。吳焰告訴記者，目前中國(guó)人保已經(jīng)開(kāi)始關(guān)注和介入對(duì)不動(dòng)產(chǎn)的投資，這有利于保險(xiǎn)業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)水平的提高和規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于常被人問(wèn)及的海外投資計(jì)劃，吳焰則表示，目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)非常廣闊，中國(guó)人保近期并無(wú)海外并購(gòu)的計(jì)劃。
據(jù)了解，在國(guó)際金融危機(jī)期間，強(qiáng)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，完善承保理賠授權(quán)管理制度，加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的分析、排查，防范償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)，消除各類(lèi)違規(guī)行為成為中國(guó)人保的主要經(jīng)營(yíng)策略。
責(zé)任與效益：“不埋怨外部環(huán)境，從我做起”
保險(xiǎn)代理在推銷(xiāo)保險(xiǎn)的時(shí)候往往是天花亂墜，但在保險(xiǎn)理賠的問(wèn)題上客戶(hù)卻經(jīng)常遭遇障礙，這在中國(guó)當(dāng)下的保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)中已經(jīng)不是新聞。保險(xiǎn)企業(yè)該如何在社會(huì)責(zé)任和企業(yè)效益之間求得平衡？
“保險(xiǎn)企業(yè)必須將目光放長(zhǎng)遠(yuǎn)，為追求短期利益而采取的不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)手段，到頭來(lái)?yè)p害的只能是全行業(yè)的社會(huì)形象。”吳焰指出，保險(xiǎn)業(yè)提供的不僅僅是產(chǎn)品和服務(wù)，它更是一種有利于社會(huì)安全穩(wěn)定的制度安排，滲透到經(jīng)濟(jì)的各行各業(yè)、社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域、生活的各個(gè)方面。因此，保險(xiǎn)企業(yè)在經(jīng)濟(jì)效益之外必須格外重視社會(huì)效益的最大化，只有將責(zé)任放在首位，才能實(shí)現(xiàn)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的回報(bào)。
“合規(guī)經(jīng)營(yíng)始終應(yīng)放在各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)原則的首位，即便這樣會(huì)讓我們看上去損失一些眼前的利益。”吳焰說(shuō)，如果有這樣一個(gè)心態(tài)：行業(yè)環(huán)境不好，我們就隨波逐流，那么全行業(yè)就會(huì)進(jìn)入惡性競(jìng)爭(zhēng)。在這點(diǎn)上，中國(guó)人保會(huì)堅(jiān)持“從我做起”的原則，從建設(shè)企業(yè)核心價(jià)值觀的高度，自覺(jué)把誠(chéng)信文化建設(shè)貫穿到企業(yè)經(jīng)營(yíng)和管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，不斷提高從業(yè)人員的誠(chéng)信道德水平，積極塑造良好的社會(huì)形象。
