12月19日,中國保監(jiān)會主席助理袁力在北京表示,公司治理不完善是導(dǎo)致全球金融危機的重要原因,我國保險公司治理監(jiān)管應(yīng)抓好四方面工作。
他是在由北京對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院主辦的“后危機時代中國保險業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展論壇”上作如上表述的。袁力說,公司治理風(fēng)險是保險公司在經(jīng)營管理活動過程中面臨諸多風(fēng)險的重要方面。它有別于財務(wù)指標和財務(wù)風(fēng)險,也有別于市場風(fēng)險,對于一家企業(yè)來講更帶有基礎(chǔ)性,而且又有某種意義上的根源。和公司治理風(fēng)險、公司治理目標、公司治理機制一樣,研究分析保險公司治理風(fēng)險是有效防范保險金融風(fēng)險的前提,特別是在金融危機前提下,對這個問題的探討更為重要。
袁力給與會者講了一個發(fā)生在2000年的小故事。2000年太平洋 保險準備上市時,保監(jiān)會帶了一個團去美國AIG集團了解該公司的治理情況。AIG當時的高層介紹說,總裁格林·伯格在業(yè)界是很有名望的人,在政界也很受美國前總統(tǒng)老布什的欣賞,一些政客和要員都是他們的董事和獨立董事。當袁力問及AIG高層怎么和這些政客聯(lián)系時,該高層說,基本上格林·伯格隨時叫他們,他們隨時到。
“現(xiàn)在回想起來,我覺得AIG在公司治理上還是有一些問題。”袁力解釋說,格林·伯格怎么說,這些議員就怎么做,如果是獨立董事的話,其獨立性要大打折扣。
據(jù)了解,AIG在全球金融危機爆發(fā)時,公司經(jīng)營就陷入了困境,美國政府不得不對其實施救助計劃。美國財政部12月9日提供的數(shù)據(jù)稱,美國政府在實施AIG救助計劃時,損失了300多億美元。
袁力表示,通過最近幾年的監(jiān)管實踐,保險公司治理風(fēng)險可總結(jié)為四個方面:第一是濫用控制權(quán)侵占公司利益的問題,指的是主要控股股東以及實際控制人或者是內(nèi)部人采用挪用關(guān)聯(lián)交易、擔保等方式,非法轉(zhuǎn)移、侵占公司的資產(chǎn),或者是將保險公司作為融資工具甚至是提款機;第二是公司僵局的風(fēng)險,指主要的股東之間因控制權(quán)爭奪或其他重大利益糾紛導(dǎo)致董事會議無法正常召開,董事會無法正常換屆,對公司造成風(fēng)險;第三是公司管控薄弱的風(fēng)險;第四是管理層利用職務(wù)便利導(dǎo)致的風(fēng)險,主要指董事和高管人員掩蓋虧損,推高股價欺騙公眾,從而獲得非法利益。
袁力說,這幾類風(fēng)險可以說是公司治理問題造成的特有風(fēng)險。對保險公司而言,這些風(fēng)險的外在表現(xiàn)形式或者造成的最終后果是保險公司的市場行為、償付能力、資金運用方面都出現(xiàn)問題。所以,防范和化解這些風(fēng)險,是公司治理監(jiān)管時要著力解決的問題。
袁力指出,當前我國保險公司治理監(jiān)管工作應(yīng)該堅持抓好以下四個方面的工作:第一,要防范保險資金被非法挪用侵占,保護保險資金的安全。第二,要協(xié)調(diào)解決好公司治理層面嚴重的沖突,維護公司正常利益。第三,要幫助保險公司建立健全內(nèi)控體系,提升風(fēng)險控制能力。第四,要加強對公司高管人員管控,防止高管人員利用職務(wù)之便,防范控股股東作為實際控制人濫用控制地位。