“說實話，現(xiàn)在很多客戶購買保險后其實很弱勢，遭遇甚至有點像農(nóng)民工，理賠時碰到保險公司打白條的情況，經(jīng)常是跑斷了腿也很難拿到該得的賠償金。”滬上一家大型保險公司的市場部資深人士王先生向記者透露，由于上海保險業(yè)內(nèi)存在相當(dāng)嚴(yán)重的理賠“老賴”情況，具體涉及數(shù)量動輒達(dá)到成百上千之多。因此，上海保監(jiān)局在去年底揪出了“反面例子”，重罰了永誠財產(chǎn)保險和中國人壽 財產(chǎn)保險等兩家上海分公司。
監(jiān)管部門重罰“老賴”保險公司
監(jiān)管部門公開罰的這兩家保險公司只代表了保險業(yè)的冰山一角，實際上有類似違規(guī)行為的絕對不止兩家保險公司。
根據(jù)行政處罰決定書顯示，永誠財產(chǎn)保險上海分公司在車險理賠過程中，在通過核賠程序后10日內(nèi)仍未向受益人支付賠款的理賠案件共有919件，其中交強險245件，商業(yè)車險682件。另外，中國人壽 財產(chǎn)保險上海分公司在辦理保單號為805072008319999002520等233份車險保單理賠的過程中，在核賠已經(jīng)通過后仍然沒有及時向受益人支付賠款，其中拖延10天至30天的有171件，31天至60天的46件，60天以上的6件。上述兩家公司的行為違反了2002年10月28日修正的《中華人民共和國保險法》第二十四條第一款，依據(jù)該法第一百三十九條第一款，各被罰款人民幣5萬元。
保險資深人士王先生表示，按目前的情況來，理賠“老賴”情況在車險業(yè)務(wù)上尤其突出，車險占財險公司的業(yè)務(wù)“大頭”，但不少公司在車險業(yè)務(wù)卻虧損較大。這造成不少保險公司的理賠服務(wù)質(zhì)量明顯“縮水”，跟客戶“干耗”著就是不給正常賠付。
壽險理賠也有“刁難”
“普通客戶哪里弄得清楚保險有那么多門道，保險公司在理賠時刁難客戶簡直是輕而易舉的事情。”
根據(jù)從去年10月起實施的新《保險法》第二十三條規(guī)定，保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險人未及時履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。
“能拿到該得的賠償金就不錯了，哪里還敢想要拖延理賠的損失啊。”客戶李先生談到理賠難的問題深有切身體會，并且舉了一個他自己遭遇理賠難的實際例子。李先生聽信保險公司介紹曾購買了一款宣稱可以“二次賠付”的重疾險產(chǎn)品，去年11月他重病復(fù)發(fā)出院后向保險公司申請理賠。但保險公司借口合同條款中規(guī)定“同一組別的重大疾病只能賠付一次”，將李先生的理賠申請“拒之門外”。李先生仔細(xì)查閱了保險合同后確實發(fā)現(xiàn)有這條規(guī)定，但當(dāng)初代理人推銷時根本沒有提到這一點，李先生無奈之下只能向記者感嘆：“普通客戶哪里弄得清楚保險有那么多門道，保險公司在理賠時刁難客戶簡直是輕而易舉的事情。”
以防“假理賠”為借口
保險公司這是在拿打擊假理賠作為借口，實質(zhì)上推卸理賠難的責(zé)任。
但不少保險公司的新聞聯(lián)系人在接受記者采訪時給出了另一番說辭：“客戶方面稱理賠難，保險公司只是為了防止假理賠而加強核保力度”，并且還舉例保監(jiān)會在去年多次強調(diào)要打擊“假理賠”。但大多數(shù)客戶在聽到以上“解釋”后忿忿不平表示強烈不滿，客戶李先生甚至斥其為“歪理”。
據(jù)記者從保險業(yè)內(nèi)了解，“假理賠”的現(xiàn)象確實存在，主要集中在車險業(yè)務(wù)上，而且確實給財險公司造成了一定虧損。但不少車險“假理賠”案件并非由客戶實施，而是4S店等渠道在其中作祟。車主將并無受損的車輛送去保養(yǎng)，4S店卻在客戶完全不知情的情況下人為制造撞傷等事故騙取保險金，車主其實和保險公司一樣都屬于受害者。而在壽險、意外險和健康險等產(chǎn)品，普通客戶一般很難進(jìn)行“假理賠”。
“保險公司這是在拿打擊假理賠作為借口，實質(zhì)上推卸理賠難的責(zé)任。”客戶李先生表示，普通客戶購買保險是為了應(yīng)付不測情況，而不大可能是出于假理賠的動機。假理賠涉及到要在相關(guān)憑證等記錄上造假，這也不是普通客戶所能為。而且保險公司應(yīng)該對“假理賠”的核保負(fù)責(zé)，而不是把客戶當(dāng)作“替罪羊”。
保險業(yè)內(nèi)人士王先生認(rèn)為，新保險法其實也注意到了理賠難的現(xiàn)實問題，提出保險人作出核定后，對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由。但由于具體理賠情況各不相同，很難是一部保險法就能夠全部解決的。
