由中國保監(jiān)會(huì)和中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)今天正式公布。《通知》從加強(qiáng)雙方監(jiān)管協(xié)作、深化銀保合作出發(fā)，對(duì)完善銀保業(yè)務(wù)準(zhǔn)入制度、建立銀保業(yè)務(wù)退出機(jī)制和多方合作機(jī)制、規(guī)范代理合同和手續(xù)費(fèi)支付行為、嚴(yán)厲查處不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為等方面工作提出了明確要求。

　　《通知》指出，銀保雙方應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同、手續(xù)費(fèi)支付管理。保險(xiǎn)公司及其工作人員不得向代理銀行支付代理合同以外的手續(xù)費(fèi)及其他利益，不得現(xiàn)金支付手續(xù)費(fèi)。各代理銀行要本著防范風(fēng)險(xiǎn)和成本管理的原則，逐步實(shí)現(xiàn)代理合同和代理手續(xù)費(fèi)的集中管理，建立科學(xué)、公平、系統(tǒng)的代理銷售激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。此外，嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司通過各種手段在賬外暗中向代理銀行及其銷售人員支付現(xiàn)金、各類有價(jià)證券，或者報(bào)銷費(fèi)用、提供旅游等，一經(jīng)查實(shí)將嚴(yán)肅處理，涉嫌犯罪的，將按規(guī)定移交司法部門處理。各代理銀行業(yè)要加強(qiáng)對(duì)員工的教育管理，嚴(yán)禁員工接受或索取任何形式的非法利益，完善各項(xiàng)管理制度，防范商業(yè)賄賂風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展過快導(dǎo)致償付能力不足的公司，保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)將采取包括停止銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)在內(nèi)的監(jiān)管措施。

　　值得關(guān)注的是，《通知》將保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同的簽訂主體“原則上”限定為總公司和總行，若省級(jí)分公司與省級(jí)分行簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同，必須分別取得保險(xiǎn)公司總公司和代理銀行總行的授權(quán)。而省級(jí)以下的保險(xiǎn)公司、銀行分支機(jī)構(gòu)則無權(quán)簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同。

　　在手續(xù)費(fèi)支付方面，《通知》明確規(guī)定代理手續(xù)費(fèi)要通過保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司對(duì)代理銀行統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付，具備條件的要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司總公司集中統(tǒng)一向代理銀行總行支付，省級(jí)分公司以下的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不得向銀行支付手續(xù)費(fèi)。

　　《通知》要求加強(qiáng)對(duì)銀行壽險(xiǎn)兼業(yè)代理資格、銷售人員從業(yè)資格和保險(xiǎn)公司經(jīng)營資格的監(jiān)管，確保符合資質(zhì)的保險(xiǎn)公司通過合適的銷售渠道將合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品銷售給合適的客戶。商業(yè)銀行每個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)前必須取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，并要獲得法人授權(quán)；代理銀行的保險(xiǎn)銷售人員必須取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》；壽險(xiǎn)公司必須在承保前向投保人進(jìn)行投保提示，在承保后按規(guī)定時(shí)限對(duì)投保人進(jìn)行回訪，各代理銀行要積極配合保險(xiǎn)公司執(zhí)行投保提示、客戶回訪等規(guī)定；銀保雙方要對(duì)購買投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

　　在加強(qiáng)服務(wù)方面，《通知》提出銀保合作要有利于提高客戶的價(jià)值，銀保雙方要加強(qiáng)對(duì)客戶的售前、售中和售后服務(wù)工作。各保險(xiǎn)公司、代理銀行要為客戶提供全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，積極探索通過利益分享、提供客戶關(guān)系管理、遠(yuǎn)程技術(shù)支持、代收保費(fèi)和代付保險(xiǎn)金等多種增值服務(wù)的方式，深化銀保之間的合作關(guān)系。銀保雙方要明確約定雙方在客戶后續(xù)服務(wù)中的權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)公司與代理銀行之間應(yīng)建立投訴及突發(fā)事件應(yīng)急處理協(xié)調(diào)機(jī)制，妥善處理客戶投訴及各類突發(fā)事件，切實(shí)維護(hù)客戶合法權(quán)益。尤其是銷售人員的培訓(xùn)，應(yīng)切實(shí)提高銷售人員的專業(yè)素質(zhì)、服務(wù)質(zhì)量和工作效率，加強(qiáng)對(duì)客戶后續(xù)服務(wù)的管理，從而深化銀行保險(xiǎn)之間的合作關(guān)系。

　　“各保險(xiǎn)公司和各銀行要科學(xué)處理業(yè)務(wù)規(guī)模和質(zhì)量的關(guān)系，不斷優(yōu)化銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大銀行代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新力度，積極開發(fā)適合銀行代理渠道的產(chǎn)品。”保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱，按照《通知》要求，保險(xiǎn)公司將充分發(fā)揮長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債管理和風(fēng)險(xiǎn)保障的核心技術(shù)優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型和風(fēng)險(xiǎn)保障型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而代理銀行則需充分利用分銷渠道優(yōu)勢(shì)和專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為客戶提供包括長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和風(fēng)險(xiǎn)保障在內(nèi)的更全面的金融服務(wù)。“銀保合作要體現(xiàn)銀行業(yè)和壽險(xiǎn)業(yè)各自的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，做到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，不斷滿足客戶日益增長(zhǎng)的對(duì)保險(xiǎn)保障、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄及金融資產(chǎn)管理的需求。只有從增加客戶價(jià)值角度出發(fā)，雙方才能協(xié)商確定公平合理的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。”