為強化和完善對保險條款和保險費率的監(jiān)管，引導財產(chǎn)保險公司做好產(chǎn)品管理工作，規(guī)范保險市場秩序，更好地保護投保人、被保險人的合法權益，中國保監(jiān)會近日頒布了新修訂的《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)，自今年4月１日起施行。
《管理辦法》的修訂，是貫徹落實去年“十一”起正式實施的《中華人民共和國保險法》的重要舉措，是強化財產(chǎn)保險公司條款費率管理的客觀需要，對于促進我國產(chǎn)險市場健康有序可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。
《管理辦法》結合近年來保險業(yè)發(fā)展對保險條款和保險費率監(jiān)管提出的新要求，及新保險法對條款費率監(jiān)管的新規(guī)定，對現(xiàn)行規(guī)定進行了較大修改。一是進一步完善了保險條款和保險費率審批備案制度，對審批范圍、備案程序、報送材料等進行了修改。二是加強了對保險產(chǎn)品申報公司法律責任人和精算責任人的管理，嚴格任職資格條件，確保保險條款依法合規(guī)，保險費率科學合理，以保護投保人、被保險人的合法權益。三是根據(jù)新《保險法》的規(guī)定，強化了保險監(jiān)管機關對保險產(chǎn)品的監(jiān)督管理，并對法律責任部分進行修改和完善。重點修改、完善了以下內(nèi)容：
第一，建立產(chǎn)品管理與分類監(jiān)管相銜接的監(jiān)管方式。為了增強保險產(chǎn)品監(jiān)管的科學性、針對性和有效性，切實防范化解風險，此次《管理辦法》的修訂遵循與償付能力監(jiān)管、公司治理結構監(jiān)管、市場行為監(jiān)管協(xié)調(diào)配合原則。根據(jù)該原則，結合監(jiān)管實際，監(jiān)管部門以后對不同情況的公司，可以調(diào)整產(chǎn)品監(jiān)管政策尺度和范圍。
第二，嚴格條款費率執(zhí)行。目前，保險機構擅自變更報批報備的條款費率的現(xiàn)象還比較嚴重，擾亂了正常的市場秩序，影響行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。新修訂的《保險法》針對未按照規(guī)定使用條款費率也新增了相應的法律責任。保監(jiān)會將嚴格條款費率執(zhí)行問題作為此次修改的一個重點，新增了各保險機構應當嚴格執(zhí)行報批報備的條款費率，不得違反本辦法規(guī)定改變保險條款或者保險費率的內(nèi)容，并規(guī)定了相應的罰則。
第三，修改區(qū)域性產(chǎn)品監(jiān)管方式。對于區(qū)域性產(chǎn)品的管理，新的《管理辦法》規(guī)定由總公司直接向保監(jiān)會進行備案。一方面，由總公司統(tǒng)一進行產(chǎn)品開發(fā)和報批報備，有利于強化對法人機構的監(jiān)管，防止保險機構在區(qū)域性產(chǎn)品中通過擴展條款、特別約定、隨意調(diào)節(jié)費率等方式擾亂市場秩序，侵害投保人和被保險人利益；另一方面，由保監(jiān)會統(tǒng)一受理產(chǎn)品審批備案，能集中力量對區(qū)域性產(chǎn)品的合法性、規(guī)范性及費率精算等進行審核。
第四，增加共保業(yè)務產(chǎn)品管理規(guī)定。新的《管理辦法》根據(jù)行業(yè)發(fā)展和實際需要，增加了共保業(yè)務情形下條款費率的管理規(guī)定，規(guī)定其他保險公司可以直接使用首席承保人經(jīng)中國保監(jiān)會審批或報備的保險條款和保險費率，無需另行申請。
第五，強化對法律責任人、精算責任人的管理。一是要求保險公司加強管理，建立內(nèi)控問責機制，并將相關管理制度報送中國保監(jiān)會。二是提高法律責任人任職條件，要求其屬于公司正式員工，且在公司內(nèi)擔任部門負責人及以上職務，并應當具備連續(xù)3年以上國內(nèi)保險或者法律從業(yè)經(jīng)驗。三是對違反規(guī)定的行為規(guī)定了相應的行政處罰。
第六，建立標準產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫制度。此次修改明確了保險行業(yè)協(xié)會和各保險公司應當積極推進保險條款和保險費率的通俗化、標準化工作，建立行業(yè)基礎數(shù)據(jù)平臺及標準產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫，以提高產(chǎn)品質(zhì)量，規(guī)范市場行為。
為保證新修改的《管理辦法》得到切實執(zhí)行，保監(jiān)會將從加強培訓、推進標準化產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫建設、嚴處擅自變更報批報備條款費率等幾方面著手，切實推進《管理辦法》的貫徹落實。
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