4月以來，擺在保險(xiǎn)公司面前的一項(xiàng)緊急工作便是等待來自保監(jiān)會(huì)的反洗錢摸底調(diào)研。自2007年保險(xiǎn)業(yè)被納入反洗錢領(lǐng)域后，反洗錢工作已然成為了保險(xiǎn)業(yè)開展的一項(xiàng)常規(guī)戰(zhàn)。

　　這是一項(xiàng)頗有些緊急的任務(wù)。各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司近日收到了保監(jiān)會(huì)稽查局發(fā)出的《關(guān)于開展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢工作調(diào)研的通知》，各公司須在5月7日前匯報(bào)反洗錢內(nèi)控制度、被檢查情況與相關(guān)建議等。

　　監(jiān)管部門并未公布過保險(xiǎn)公司洗錢的具體個(gè)案。但事實(shí)上，具體行動(dòng)已經(jīng)悄然展開。來自業(yè)內(nèi)人士的消息顯示，2009年保險(xiǎn)業(yè)接受了人民銀行的反洗錢檢查，保監(jiān)會(huì)在此次摸底調(diào)研時(shí)特別強(qiáng)調(diào)各險(xiǎn)企須匯報(bào)去年接受反洗錢檢查和處罰的情況，詳實(shí)到檢查時(shí)間、對(duì)象、內(nèi)容和結(jié)果。如檢查結(jié)果為給予行政處罰的，需列明處罰原因和處罰措施。

　　盡管國內(nèi)被曝光的通過保險(xiǎn)將“黑錢”洗白案例幾乎沒有，但據(jù)國際上一些洗錢者的慣常做法，通常通過購買高額保險(xiǎn)，再以退保方式得到返還金額，可將“黑錢”洗白。通過保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行洗錢的方式漸呈多樣化、隱蔽化、專業(yè)化趨勢(shì)，購買保險(xiǎn)可將企業(yè)公款“洗”為個(gè)人或小團(tuán)體的“小金庫”時(shí)有所聞。另外，通過購買團(tuán)險(xiǎn)方式逃避繳納所得稅的現(xiàn)象也屢見報(bào)端。

　　在此背景下，保險(xiǎn)公司被強(qiáng)調(diào)要求建立反洗錢內(nèi)控制度。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，一般而言，反洗錢內(nèi)控制度主要包括建立客戶身份識(shí)別、身份資料和交易記錄保存，大額和可疑交易報(bào)告等方面的操作規(guī)程。按規(guī)定，保險(xiǎn)公司各級(jí)分支機(jī)構(gòu)也應(yīng)建立專門的反洗錢部門或者指定反洗錢工作聯(lián)系人，如有大額交易和可疑交易直接報(bào)送至總公司，由總公司統(tǒng)一向上報(bào)送。

　　據(jù)有關(guān)人士透露，通過前期反洗錢調(diào)研情況來看，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)在完善反洗錢內(nèi)控制度、報(bào)告大額和可疑交易、開展審計(jì)檢查等方面做了大量工作。但同時(shí)也遇到了一些實(shí)際問題，如客戶身份識(shí)別難度大、可疑交易標(biāo)準(zhǔn)缺乏可行性等。

　　另外，由于反洗錢工作既增加運(yùn)營成本又易造成業(yè)務(wù)流失，保險(xiǎn)公司反洗錢內(nèi)生動(dòng)力不足。從制度設(shè)計(jì)上看，一些保險(xiǎn)公司僅為應(yīng)付法律規(guī)定和合規(guī)性要求，未從風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的角度將反洗錢的具體責(zé)任落實(shí)到位；從執(zhí)行情況看，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)雖有制度建立但放松執(zhí)行；從人員安排上看，具有較強(qiáng)反洗錢意識(shí)能達(dá)到反洗錢工作要求的人才匱乏，而且保險(xiǎn)業(yè)人員流動(dòng)性大，從人力上影響了反洗錢工作。

　　為此，保監(jiān)會(huì)正計(jì)劃研究制定有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作的操作指引。保監(jiān)會(huì)在調(diào)研通知中特別注明，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)制定上述操作指引提出意見建議，并匯報(bào)在反洗錢操作中發(fā)現(xiàn)的反洗錢法律法規(guī)、部門規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定與保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際不相符或亟待細(xì)化完善的內(nèi)容。