山東保監(jiān)局把公司內(nèi)控作為防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線(xiàn)，積極構(gòu)建監(jiān)管導(dǎo)向型的大內(nèi)審工作機(jī)制，督促人身險(xiǎn)公司加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，讓內(nèi)控部門(mén)成為外部監(jiān)管的好助手，監(jiān)管成效顯著。

　　山東保監(jiān)局所轄16個(gè)地級(jí)市的人身保險(xiǎn)公司目前已增至32家，監(jiān)管工作任務(wù)繁重，監(jiān)管人力相對(duì)不足。為緩解這一矛盾，他們依照《保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)指引(試行)》規(guī)定，結(jié)合人身險(xiǎn)市場(chǎng)情況與公司實(shí)際，要求公司在堅(jiān)持“一個(gè)原則”、突出“三個(gè)重點(diǎn)”、防范“兩種風(fēng)險(xiǎn)”的基礎(chǔ)上，共同構(gòu)建監(jiān)管導(dǎo)向型大內(nèi)審工作機(jī)制。這種工作機(jī)制以堅(jiān)持內(nèi)審與合規(guī)統(tǒng)籌安排為原則，要求公司將內(nèi)審與合規(guī)工作統(tǒng)籌安排，發(fā)揮合規(guī)管理工作事前、事中和內(nèi)部審計(jì)工作事后控制作用，共同實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。在公司報(bào)送的內(nèi)審報(bào)告中，對(duì)合規(guī)部門(mén)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃、推動(dòng)監(jiān)管法規(guī)的貫徹落實(shí)、組織合規(guī)培訓(xùn)與教育、進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以及對(duì)新業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)性審核和測(cè)試等內(nèi)容都進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范。

　　監(jiān)管導(dǎo)向型大內(nèi)審工作機(jī)制首先以銀保業(yè)務(wù)內(nèi)審為重點(diǎn)，對(duì)銀保業(yè)務(wù)費(fèi)差損風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了重點(diǎn)防范。重點(diǎn)審計(jì)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度的執(zhí)行情況、費(fèi)用控制情況等，并將審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及處理，并及時(shí)報(bào)告保監(jiān)局。在審計(jì)力度上，結(jié)合實(shí)際情況提高對(duì)公司內(nèi)審的次數(shù)及覆蓋面。原則上成熟類(lèi)公司保證一年內(nèi)至少進(jìn)行4次以上主動(dòng)性審計(jì)，且至少覆蓋25%的所轄地市級(jí)機(jī)構(gòu)；成長(zhǎng)類(lèi)公司保證一年內(nèi)至少進(jìn)行3次以上主動(dòng)性審計(jì)，且至少覆蓋30%的所轄地市級(jí)機(jī)構(gòu)；初創(chuàng)類(lèi)公司保證一年內(nèi)至少進(jìn)行2次以上主動(dòng)性審計(jì)，且至少覆蓋50%的所轄地市級(jí)機(jī)構(gòu)；上年度個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)占比超過(guò)85%的公司，上述標(biāo)準(zhǔn)可以適當(dāng)放寬。

　　為防范非正常集中退保風(fēng)險(xiǎn)，還加大了對(duì)銷(xiāo)售行為的合規(guī)自查。要求成熟類(lèi)人身險(xiǎn)公司保證一年內(nèi)至少進(jìn)行4次以上合規(guī)自查，且至少覆蓋25%的所轄地市級(jí)機(jī)構(gòu)；成長(zhǎng)類(lèi)公司保證一年內(nèi)至少進(jìn)行3次以上合規(guī)自查，且至少覆蓋30%的所轄地市級(jí)機(jī)構(gòu)；初創(chuàng)類(lèi)公司保證一年內(nèi)至少進(jìn)行2次以上合規(guī)自查，且至少覆蓋50%的所轄地市級(jí)機(jī)構(gòu)。并將銷(xiāo)售行為自查工作的進(jìn)度、發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及處理情況及時(shí)報(bào)告保監(jiān)局。為了給防范兩種風(fēng)險(xiǎn)提供預(yù)警，還確立了以提高稽核檢查數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量為重點(diǎn)。山東保監(jiān)局要求各人身險(xiǎn)公司主動(dòng)向總公司了解保監(jiān)會(huì)第二代保險(xiǎn)稽核軟件系統(tǒng)的數(shù)據(jù)報(bào)送要求、口徑及提取方法等，并協(xié)調(diào)總公司提高數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量，保證隨時(shí)滿(mǎn)足監(jiān)管部門(mén)的數(shù)據(jù)需求。保監(jiān)局將利用現(xiàn)場(chǎng)稽核軟件對(duì)銀保渠道的費(fèi)用率及手續(xù)費(fèi)率、投保人聯(lián)系方式失真率、電話(huà)回訪成功率等重點(diǎn)指標(biāo)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，為防范銀保業(yè)務(wù)渠道非正常集中退保風(fēng)險(xiǎn)與費(fèi)差損風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)提供預(yù)警。

　　監(jiān)管導(dǎo)向型大內(nèi)審工作機(jī)制實(shí)施以來(lái)，業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)。2010年1-5月，山東省(不含青島市，下同)人身險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入279.37億元，標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)60.12億元，同比增長(zhǎng)21.92％，排名居全國(guó)第4位；結(jié)構(gòu)調(diào)整穩(wěn)步推進(jìn)，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)保費(fèi)排名全國(guó)第3位,新單期交占比30.79％，較全國(guó)水平高6.9個(gè)百分點(diǎn)；風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范，人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)退保率1.05%，低于全國(guó)平均水平0.25個(gè)百分點(diǎn)，比去年同期下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。經(jīng)營(yíng)效益明顯提高。人身險(xiǎn)公司中，銀行代理壽險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率2.62%，低于全國(guó)平均水平0.2個(gè)百分點(diǎn)。