山東保監(jiān)局通過加強(qiáng)事前制度建設(shè)，事中合規(guī)管理、行業(yè)自律，事后內(nèi)部審計(jì)、自律檢查、監(jiān)管檢查等方面的工作，建立起內(nèi)外兼顧、層次清晰、科學(xué)系統(tǒng)的銀保業(yè)務(wù)監(jiān)管體系，加強(qiáng)了結(jié)構(gòu)調(diào)整，轉(zhuǎn)變了發(fā)展方式，規(guī)范了銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。

　　山東保監(jiān)局以開展2010年 “制度落實(shí)年”活動(dòng)為契機(jī)，編制了《山東保險(xiǎn)監(jiān)管制度匯編》，進(jìn)一步明確了制度執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)并發(fā)送到各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其高管人員。在具體落實(shí)上，他們加強(qiáng)對(duì)制度執(zhí)行情況的督導(dǎo)，充分結(jié)合日常性工作，跟蹤制度執(zhí)行情況，對(duì)監(jiān)管制度掌握不熟練、未結(jié)合監(jiān)管要求補(bǔ)充內(nèi)控制度的機(jī)構(gòu)，在后續(xù)處理、驗(yàn)收反饋以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中體現(xiàn)懲罰性意見。在重點(diǎn)制度的落實(shí)中引入問責(zé)機(jī)制，與各公司簽訂管理責(zé)任承諾書。各公司也將銀保業(yè)務(wù)規(guī)范性審計(jì)納入常規(guī)內(nèi)審項(xiàng)目，并借助“雙線問責(zé)”機(jī)制加強(qiáng)內(nèi)審部門的責(zé)任，積極引導(dǎo)公司加強(qiáng)業(yè)務(wù)自律檢查。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，除追究業(yè)務(wù)條線的管理責(zé)任外，還要追究?jī)?nèi)審部門等內(nèi)部監(jiān)督條線的責(zé)任。

　　針對(duì)部分公司銀保費(fèi)用管控粗放、尺度不一的問題，山東保監(jiān)局專門組成課題組對(duì)各公司的財(cái)務(wù)制度開展調(diào)研，以規(guī)范市場(chǎng)、控制成本、共同發(fā)展為目標(biāo)，遵循適當(dāng)提高標(biāo)準(zhǔn)與可操作性兼顧的原則，研究制定了保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)費(fèi)用方面的管控制度，有效地突出了效益導(dǎo)向監(jiān)管的成果。

　　在提高信息化管理水平上，他們加強(qiáng)銀保業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的信息系統(tǒng)控制，使合作雙方銀保業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)均實(shí)現(xiàn)了全省聯(lián)網(wǎng)并建立了手續(xù)費(fèi)省級(jí)集中結(jié)算平臺(tái)。目前銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的省級(jí)機(jī)構(gòu)已基本實(shí)現(xiàn)自動(dòng)生成代理業(yè)務(wù)保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)電子臺(tái)賬、手續(xù)費(fèi)結(jié)算賬戶往來清單，能夠?qū)崟r(shí)、詳細(xì)地查詢各基層銀郵代理網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)情況。同時(shí)建立了銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)信息報(bào)送制度。

　　在推進(jìn)銀保業(yè)務(wù)行業(yè)自律中，山東保監(jiān)局加大自律檢查力度，認(rèn)真指導(dǎo)各保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)不斷加強(qiáng)銀保業(yè)務(wù)自律檢查。目前，各保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)主導(dǎo)的自律檢查已覆蓋8個(gè)地市經(jīng)營(yíng)銀保業(yè)務(wù)的115家保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)，各地市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)開展的自律檢查覆蓋面達(dá)到100%。此外，山東保監(jiān)局還專門派工作人員對(duì)省、市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立的自律檢查組進(jìn)行指導(dǎo)幫扶，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，探索規(guī)律。在會(huì)計(jì)師事務(wù)所的選擇上也擇優(yōu)限劣，在檢查流程設(shè)計(jì)上統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)提高自律檢查的質(zhì)量和效果。在此基礎(chǔ)上，他們還嘗試跨地區(qū)的交叉檢查，試行地市之間自律檢查組對(duì)調(diào)檢查，并將其自律檢查范圍擴(kuò)大至全省。

　　為了進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管創(chuàng)新，提高監(jiān)管效能。山東保監(jiān)局在內(nèi)部加強(qiáng)了人險(xiǎn)處、產(chǎn)險(xiǎn)處、中介處、法制處等處室的聯(lián)動(dòng)，外部加強(qiáng)了與工商局等部門的聯(lián)動(dòng)。在與公司內(nèi)審、行業(yè)自律互動(dòng)有關(guān)的工作中，以派員的方式參與指導(dǎo)和調(diào)度行業(yè)內(nèi)部的監(jiān)督力量，擴(kuò)大了市場(chǎng)行為的檢查廣度，用以點(diǎn)面相結(jié)合的方式強(qiáng)化了市場(chǎng)行為的監(jiān)管。通過內(nèi)審、自律檢查將發(fā)現(xiàn)的問題及日常監(jiān)管中掌握的信訪線索認(rèn)真展開檢查，集中力量對(duì)帶頭擾亂市場(chǎng)秩序的機(jī)構(gòu)重點(diǎn)打擊，確保了查深查透。

　　此外，他們還利用稽核軟件開展銀保違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，對(duì)于目前市場(chǎng)上違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)、誤導(dǎo)銷售、投保人信息失真等問題，利用稽核檢查軟件對(duì)銀保渠道費(fèi)用率、手續(xù)費(fèi)率、客戶信息失真率、電話回訪成功率等4項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行抽樣監(jiān)測(cè)，根據(jù)監(jiān)測(cè)及核實(shí)結(jié)果，及時(shí)采取監(jiān)管措施。