2010年上半年全國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管及市場運(yùn)行情況的通報(bào)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部 李勁夫

　　同志們：

　　大家好！今天我們召集各產(chǎn)險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)召開這個(gè)會(huì)議，主要目的是傳達(dá)半年監(jiān)管工作會(huì)議精神，通報(bào)上半年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管及產(chǎn)險(xiǎn)市場運(yùn)行的主要情況，交流工作體會(huì)，找出當(dāng)前產(chǎn)險(xiǎn)市場存在的主要問題，進(jìn)一步明確下一步財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管的重點(diǎn)及措施，以便大家進(jìn)一步統(tǒng)一思想，明確目標(biāo)，維護(hù)好來之不易的局面，再下決心，切實(shí)解決好當(dāng)前存在的突出問題，共同推進(jìn)行業(yè)又好又快發(fā)展。

　　這次會(huì)議，保監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)非常重視，延禮副主席因有急事沒有親自參加這次會(huì)議，但他有個(gè)書面講話，我們一定要認(rèn)真貫徹落實(shí)好保監(jiān)會(huì)半年監(jiān)管工作會(huì)議和延禮副主席的講話精神。下面，我代表財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部將今年上半年的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)監(jiān)管和市場運(yùn)行情況、當(dāng)前產(chǎn)險(xiǎn)市場存在的主要問題及下一步監(jiān)管重點(diǎn)工作作個(gè)簡要通報(bào)。

　　一、上半年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場總體運(yùn)行情況

　　截至2010年6月，全國產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2087.38億元，同比增長32.33%。其中車險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1513.59億元，同比增長36.22%；非車險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入573.79億元，同比增長23.07%。產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)凈利潤74.65億元，同比增加80.06億元，其中承保利潤39.64億元，同比增加117.1億元。行業(yè)總資產(chǎn)5445.67億元，同比增長15.07%；凈資產(chǎn)762.64億元，同比增長45.84%；總負(fù)債4683.03億元，同比增長11.25%。行業(yè)的年化凈資產(chǎn)收益率達(dá)到約20%，整體實(shí)力得到明顯增強(qiáng)。

　　總體看，上半年全國產(chǎn)險(xiǎn)市場實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)較快增長、市場秩序進(jìn)一步規(guī)范、經(jīng)營效益持續(xù)改善、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可控、行業(yè)創(chuàng)新水平提高、整體實(shí)力和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力進(jìn)一步增強(qiáng)的良好局面。

　　二、上半年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管及主要成效

　　今年以來，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)監(jiān)管工作認(rèn)真貫徹落實(shí)年初保險(xiǎn)業(yè)情況通報(bào)會(huì)、全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議精神，按照保監(jiān)會(huì)黨委提出的“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”的總體工作要求，繼續(xù)以規(guī)范產(chǎn)險(xiǎn)市場秩序、防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)為工作重心，與各地保監(jiān)局上下聯(lián)動(dòng)，多措并舉，標(biāo)本兼治，形成合力，加強(qiáng)監(jiān)管，促進(jìn)了產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展。

　　(一)通過加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管，促進(jìn)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變

　　大家知道，發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變是行業(yè)保持長期又好又快發(fā)展的根本所在，是保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前的重要戰(zhàn)略任務(wù)。70號(hào)文件下發(fā)以后，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)發(fā)生了明顯的好轉(zhuǎn)，但行業(yè)長期積累下來的粗放經(jīng)營的方式一時(shí)難以徹底改變。為促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，今年進(jìn)一步采取了以下措施：一是把償付能力不足、粗放經(jīng)營、效益不好的公司，作為重點(diǎn)監(jiān)管公司；二是分別把總公司和各地分公司的費(fèi)用率、賠付率、費(fèi)率這“三率”作為監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注指標(biāo)，跟蹤監(jiān)測，通報(bào)提示；三是監(jiān)督各總公司對分支機(jī)構(gòu)的年度考核辦法和全年財(cái)務(wù)預(yù)算計(jì)劃，要求公司做到“先算賬，再做業(yè)務(wù)”；四是對償付能力不足或成立三年經(jīng)營還虧損的公司，停批限批分支機(jī)構(gòu)，剛性限制業(yè)務(wù)規(guī)模，限批保證型產(chǎn)品，限批電銷渠道等；五是建立列席公司董事會(huì)制度，及時(shí)了解掌握公司的重大經(jīng)營決策，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管前移。同時(shí)向董事會(huì)及時(shí)通報(bào)公司有關(guān)監(jiān)管情況，發(fā)揮董事會(huì)自我管束作用。

　　通過一系列的措施，上半年行業(yè)發(fā)展方式發(fā)生較大的轉(zhuǎn)變，一是公司經(jīng)營理念從過去追求規(guī)模向主要追求經(jīng)營效益轉(zhuǎn)變。主動(dòng)控制業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模，主動(dòng)控制分支機(jī)構(gòu)鋪設(shè)，主動(dòng)控制預(yù)測無效益的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主動(dòng)調(diào)高年度利潤考核指標(biāo)的權(quán)重。從公司對下級機(jī)構(gòu)的考核看，公司普遍將效益的考核權(quán)重提高了5%以上，幾乎所有的公司都把依法規(guī)范經(jīng)營作為考核的一項(xiàng)重要指標(biāo)。二是實(shí)現(xiàn)了行業(yè)經(jīng)營上的“兩降兩升”，即：費(fèi)用率、賠付率下降，經(jīng)營效益、保費(fèi)充足率上升。今年1－6月份，產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)綜合費(fèi)用率為35.43%，同比下降4.7個(gè)百分點(diǎn)；綜合賠付率61.84%，同比下降5.78個(gè)百分點(diǎn)；形成綜合成本率為97.26%，同比下降10.48個(gè)百分點(diǎn)。行業(yè)經(jīng)營效益明顯上升，1－6月份，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)盈利74.65億元，同比增加80.06億元，其中承保利潤39.64億元，同比增加117.10億元；全國35個(gè)省(市區(qū))實(shí)現(xiàn)盈利，同比增加19個(gè)；成立三年以上的25家內(nèi)資公司中有21家盈利；凈資產(chǎn)年化收益率達(dá)19.58%；保費(fèi)充足率提升，汽車車均保費(fèi)達(dá)3015元，同比增加422元；企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率企穩(wěn)回升，經(jīng)營性現(xiàn)金凈流入391.74億元。三是產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，非壽險(xiǎn)投資型業(yè)務(wù)繼續(xù)平穩(wěn)回落，保民生、促貿(mào)易增長的家財(cái)險(xiǎn)、信用險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、保證險(xiǎn)等均有較大增長，分別增長31%、184%、43%和85%。電話營銷等渠道創(chuàng)新效果明顯，已逐步形成不同渠道相互補(bǔ)充、共同發(fā)展的格局。

　　(二)通過加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管，防范化解產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

　　近些年來，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管堅(jiān)持把防范風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)的生命線，持之以恒地常抓不懈。上半年，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范重點(diǎn)突出四個(gè)方面：一是把防范償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)作為重中之重。年初，對現(xiàn)有償付能力不足的公司，制定并實(shí)施針對性較強(qiáng)的一司一策防范化解措施，根據(jù)不同實(shí)際分別采取停業(yè)、限制公司業(yè)務(wù)規(guī)模、停批分支機(jī)構(gòu)、限制大型固定資產(chǎn)購置及股東分紅、推進(jìn)增資擴(kuò)股、加強(qiáng)檢查處罰等措施。對處于預(yù)警區(qū)間的公司及時(shí)發(fā)出監(jiān)管提示。6月末，償付能力不足的商業(yè)性產(chǎn)險(xiǎn)公司為5家，同比減少2家。5家中有3家已有比較具體可行的解決方案，其余公司關(guān)鍵指標(biāo)也在好轉(zhuǎn)并積極推進(jìn)落實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)可控。二是繼續(xù)嚴(yán)控非壽險(xiǎn)投資型產(chǎn)品審批，逐月跟蹤監(jiān)測原有存量到期給付及退保情況，防范個(gè)別存量較大公司現(xiàn)金流不足風(fēng)險(xiǎn)。截至6月末，此項(xiàng)業(yè)務(wù)余額396億元，比去年年底下降110億元，繼續(xù)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)回落。三是有效地防范了境外行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的跨境傳遞。建立了再保險(xiǎn)關(guān)聯(lián)交易檔案，開發(fā)新的再保險(xiǎn)和外資產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管系統(tǒng)，及時(shí)了解掌握外資母公司的相關(guān)信息。調(diào)整了對美亞等主要外資公司的監(jiān)管措施，在防風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，維護(hù)了整個(gè)外資公司的經(jīng)營穩(wěn)定。四是進(jìn)一步強(qiáng)化公司的內(nèi)控監(jiān)管。今年保監(jiān)會(huì)和各保監(jiān)局均把公司的承保、理賠、資金及有價(jià)單證管理、IT建設(shè)列入主要監(jiān)管內(nèi)容，加強(qiáng)監(jiān)管約束。非法挪用保費(fèi)等內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)有所下降。

　　(三)通過加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管，不斷促進(jìn)產(chǎn)險(xiǎn)市場規(guī)范

　　規(guī)范有序的市場環(huán)境是產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的重要保證。產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)違法違規(guī)問題主要還是表現(xiàn)在：公司業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實(shí)、不嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)批報(bào)備條款費(fèi)率、理賠難、內(nèi)控管控不嚴(yán)等問題。上半年，保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)和各保監(jiān)局上下聯(lián)動(dòng)，突出監(jiān)管重點(diǎn)：一是進(jìn)一步加大查處力度。把公司經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實(shí)作為監(jiān)管查處的主要內(nèi)容，把市場份額大的公司、CD類公司和車險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為檢查的重點(diǎn)，全國產(chǎn)險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)上半年共對405家產(chǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展了現(xiàn)場檢查，組織現(xiàn)場檢查工作組390個(gè)，出動(dòng)人力累計(jì)達(dá)15,290次。全國已實(shí)施行政處罰207家次，其中對機(jī)構(gòu)罰款1345萬元，停止接受新業(yè)務(wù)19家。個(gè)別分公司還將受到吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證等更為嚴(yán)厲的處罰。二是加強(qiáng)對總公司的監(jiān)管。上半年，檢查總公司2家，向有不同問題的相關(guān)總公司發(fā)出監(jiān)管函49份，直接對兩家總公司提出了處罰意見，其中責(zé)令撤換董事長一人。對公司償付能力、內(nèi)控、產(chǎn)品全面強(qiáng)化了監(jiān)管。三是加強(qiáng)高管人員監(jiān)管。建立了高管人員資格許可前的談話和考試制度，確保高管的基本素質(zhì)；完善了全系統(tǒng)不良高管信息記錄檔案庫功能，防范高管“帶病”上崗、轉(zhuǎn)崗或升職；加大對各級高管違法違規(guī)處罰力度，上半年共有7名總公司層級的高管不予資格許可，全系統(tǒng)有192名高管被處罰，其中責(zé)令撤換53人，警告137人，對個(gè)人罰款180萬元。四是加強(qiáng)理賠監(jiān)管，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。建立并全面啟動(dòng)了“承保理賠客戶自主查詢制度”，下發(fā)了《種植業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)理賠指引》，指導(dǎo)協(xié)會(huì)研究制定《機(jī)動(dòng)車輛理賠管理指引》，已有14個(gè)省(市區(qū))建立了車險(xiǎn)聯(lián)合信息平臺(tái)。通過以上一系列措施，市場進(jìn)一步規(guī)范。表現(xiàn)在：第一，虛假批退和虛假應(yīng)收保費(fèi)等違法違規(guī)現(xiàn)象有明顯好轉(zhuǎn)。1－6月，產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)批減率為3.19%，同比下降1.3個(gè)百分點(diǎn)；應(yīng)收保費(fèi)率4.56%，同比下降2.58個(gè)百分點(diǎn)，其中車險(xiǎn)應(yīng)收率為0.15%，同比下降1.26個(gè)百分點(diǎn)。第二，執(zhí)行報(bào)批報(bào)備條款費(fèi)率自覺性有所增強(qiáng)。年初所有產(chǎn)險(xiǎn)公司共同簽訂了大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)自律公約，企財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率企穩(wěn)回升，機(jī)動(dòng)車折扣率為81.3%，同比上升2.5個(gè)百分點(diǎn)，不計(jì)成本亂打折惡性競爭現(xiàn)象明顯減少。第三，虛假賠案明顯下降。目前，全國車損險(xiǎn)事故率為88.3%，同比下降41個(gè)百分點(diǎn)，減少虛假賠款近百億元。第四，理賠難問題有所改善，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款到戶率明顯提高。消費(fèi)者關(guān)于理賠糾紛的投訴同比減少13.44％。

　　(四)通過加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管，促進(jìn)行業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展

　　一是通過規(guī)范市場，減少“跑冒滴漏”，提升保費(fèi)充足率。1－6月，產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)2087.38億元，同比增長達(dá)32.33%。二是認(rèn)真貫徹中央一號(hào)文件，實(shí)現(xiàn)了今年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對保費(fèi)補(bǔ)貼總額、補(bǔ)貼品種、補(bǔ)貼區(qū)域三增加。三是繼續(xù)引導(dǎo)推進(jìn)責(zé)任險(xiǎn)、出口信用險(xiǎn)的發(fā)展，信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)同比增長184%。四是指導(dǎo)13個(gè)省(市區(qū))試行交強(qiáng)險(xiǎn)拖拉機(jī)和摩托車差別費(fèi)率，交強(qiáng)險(xiǎn)運(yùn)行平穩(wěn)。保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)社會(huì)功能作用進(jìn)一步發(fā)揮。

　　三、當(dāng)前產(chǎn)險(xiǎn)市場存在的主要問題

　　上半年，產(chǎn)險(xiǎn)市場與自身比較雖然繼續(xù)好轉(zhuǎn)，但按目前實(shí)際情況看，行業(yè)存在的問題還不少，甚至有些方面還比較嚴(yán)重，必須進(jìn)一步引起重視，下大力氣解決存在的問題。

　　(一)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)值得高度關(guān)注。一是償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)。目前償付能力不足的公司還有5家，處于警戒區(qū)域的有7家，其中個(gè)別公司預(yù)測解決難度較大。二是公司資本金不足的風(fēng)險(xiǎn)。按《保險(xiǎn)法》規(guī)定，公司自留保費(fèi)不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的4倍，但現(xiàn)有三家公司超過，個(gè)別公司超過幅度較大，資本經(jīng)營的杠桿率過高。三是非壽險(xiǎn)投資型業(yè)務(wù)雖有較大降幅，但余額的集中度較高，個(gè)別公司滿期給付或集中退保的現(xiàn)金流不足風(fēng)險(xiǎn)仍然存在。四是國際金融危機(jī)尚未過去，境外行業(yè)傳遞風(fēng)險(xiǎn)仍然值得高度關(guān)注。

　　(二)產(chǎn)險(xiǎn)市場上的違法違規(guī)經(jīng)營問題還比較嚴(yán)重。突出問題還是公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實(shí)，從上半年監(jiān)管部門開展的現(xiàn)場檢查來看，情況確實(shí)如此。70號(hào)文下發(fā)以及見費(fèi)出單等制度實(shí)施以后，行業(yè)的虛假批退、虛掛應(yīng)收、虛假賠案有了大幅度下降和明顯改進(jìn)，但是部分機(jī)構(gòu)仍然我行我素，機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)的批退率、應(yīng)收率降下來了，但非車險(xiǎn)的上去了。目前最為突出的是公司虛列中介費(fèi)及營業(yè)費(fèi)用、虛假賠款和不依實(shí)提存責(zé)任準(zhǔn)備金。根據(jù)我部對上半年現(xiàn)場檢查情況的初步統(tǒng)計(jì)，上半年各保監(jiān)局派出的檢查組共抽查公司業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用32078.35萬元，發(fā)現(xiàn)其中3572.98萬元為虛列費(fèi)用，占比達(dá)11.14％；共抽查中介手續(xù)費(fèi)30570.53萬元，其中3294.87萬元為虛列手續(xù)費(fèi)，占比達(dá)10.78％。有的公司弄虛作假的行為還很嚴(yán)重，比如：某中支公司2009年將11546筆車險(xiǎn)直接業(yè)務(wù)掛靠兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，虛列手續(xù)費(fèi)153.26萬元，占當(dāng)年向該機(jī)構(gòu)支付手續(xù)費(fèi)總額的82.21%，占該公司手續(xù)費(fèi)總額的44.31％；某中支公司2009年5月報(bào)銷虛假費(fèi)用24.13萬元，占當(dāng)月業(yè)務(wù)及管理費(fèi)發(fā)生額(56.95萬元)的42.37%，主要通過公雜費(fèi)、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)和車船使用費(fèi)科目列支虛假費(fèi)用；某地市分公司近幾年來，虛假賠案約達(dá)1600萬元，已造成比較嚴(yán)重的不良后果。除此之外，個(gè)別分支機(jī)構(gòu)還存在私刻公章、私印保單、私設(shè)小金庫、貪污、侵占、挪用保費(fèi)等嚴(yán)重違法行為。

　　(三)不嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)批報(bào)備條款費(fèi)率和理賠難問題在相當(dāng)部分公司中存在。尤其是在大型商業(yè)險(xiǎn)的統(tǒng)括保單上表現(xiàn)比較突出，機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)主要是通過變更用途和使用性質(zhì)變相改變費(fèi)率。交強(qiáng)險(xiǎn)的拒保問題也是個(gè)新情況。

　　(四)公司的管控制度不嚴(yán)密、不科學(xué)，不符合市場現(xiàn)階段的實(shí)際。少數(shù)公司還是看規(guī)模、看市場份額，還是實(shí)行粗放式的考核激勵(lì)制度；有些公司不舍得管理方面的投入，IT建設(shè)落后，公司制度落實(shí)逐級遞減；有些公司承保、理賠人員素質(zhì)低下，給予他們的報(bào)酬不高，造成業(yè)務(wù)質(zhì)量差；有些公司過度委托中介機(jī)構(gòu)開展承保、代查勘代理賠業(yè)務(wù)，缺乏應(yīng)有控制，如某公司委托中介公司開展業(yè)務(wù)，把單證、發(fā)票、代查勘權(quán)一并下放給某中介公司，結(jié)果中介公司通過違法套打保單手段截留保費(fèi)3000多萬元，占實(shí)收保費(fèi)的60%左右。

　　(五)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式雖有初步成效但不牢固。一是在行業(yè)經(jīng)營效益剛有好轉(zhuǎn)時(shí)，通過各種違規(guī)方式進(jìn)行高費(fèi)用補(bǔ)貼或惡意降價(jià)爭取業(yè)務(wù)現(xiàn)象有所抬頭，依法科學(xué)經(jīng)營的意識(shí)沒有牢固樹立。二是結(jié)構(gòu)調(diào)整不明顯，創(chuàng)新能力不強(qiáng)。1－6月，機(jī)動(dòng)車業(yè)務(wù)占比72.51%，同比變化不大。三是部分公司的高管有轉(zhuǎn)變方式的意愿，但沒有轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的辦法和有效措施，公司的“三率”偏高，盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力不強(qiáng)。

　　存在以上這些突出問題，其主要原因有：一是各級高管的法規(guī)意識(shí)不夠強(qiáng)，不夠重視。沒有真正認(rèn)識(shí)到這些違法違規(guī)會(huì)給公司和相關(guān)個(gè)人帶來危害的嚴(yán)重性。其實(shí)，不管哪家公司，只要領(lǐng)導(dǎo)真正重視，違法違規(guī)絕不會(huì)成為普遍問題，絕不會(huì)屢查屢犯，有些公司領(lǐng)導(dǎo)是不懂、不學(xué)，甚至不以為然。如果一個(gè)公司的系統(tǒng)內(nèi)違法違規(guī)多了、嚴(yán)重了，主要還是公司的領(lǐng)導(dǎo)沒有足夠重視所致。二是監(jiān)管處罰不夠嚴(yán)厲，還沒有真正起到殺一儆百的作用，造成公司及個(gè)人違法違規(guī)成本偏低。三是有關(guān)制度建設(shè)需要推進(jìn)及完善。比如：產(chǎn)品管理制度，費(fèi)率市場化的推進(jìn)，建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)平臺(tái)，研究建立下級違法違規(guī)追究上級公司直至總公司高管人員責(zé)任的制度等。四是董事會(huì)的約束機(jī)制不夠強(qiáng)，部分董事會(huì)不完全了解保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營規(guī)律，不善于約束公司經(jīng)營班子的行為。五是行業(yè)內(nèi)外環(huán)境需要改進(jìn)，比如，行業(yè)自律，行業(yè)與社會(huì)誠信，大客戶尤其是一些統(tǒng)括保單客戶要求回扣的不良習(xí)慣做法等都需行業(yè)共同加以研究推進(jìn)改善。

　　四、下一步監(jiān)管重點(diǎn)工作

　　根據(jù)上半年產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)行情況和當(dāng)前市場存在的突出問題，下半年，我們將嚴(yán)格按照保監(jiān)會(huì)年初及半年監(jiān)管工作會(huì)的總體要求，按照依法、科學(xué)、有效監(jiān)管原則，以解決突出的不利于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的問題為重點(diǎn)，以保護(hù)被保險(xiǎn)人利益和促進(jìn)行業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?yōu)槟繕?biāo)，進(jìn)一步加大和細(xì)化監(jiān)管措施，進(jìn)一步注意監(jiān)管的有效性，重點(diǎn)開展以下監(jiān)管工作：

　　(一)將防范產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)作為監(jiān)管的首要任務(wù)來抓。一是牢牢抓住防范化解償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)。繼續(xù)落實(shí)好一司一策的監(jiān)管措施，增強(qiáng)有效性。對個(gè)別預(yù)計(jì)解決難度較大的公司，進(jìn)行專題研究，必要時(shí)啟動(dòng)接管甚至破產(chǎn)清算程序。對每個(gè)公司解決償付能力的時(shí)限做出明確規(guī)定。確保不因任何一家公司因償付能力不足引發(fā)現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)。二是認(rèn)真研究解決公司資本金不足風(fēng)險(xiǎn)的防范問題。嚴(yán)格按照《保險(xiǎn)法》102條的規(guī)定抓好落實(shí)，要求資本金不足的公司今年年底前必須達(dá)標(biāo)，否則要依法處罰。督促資本金不足的公司增加資本金，限制業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模，要求加大分保力度、減少自留保費(fèi)，防止資本金杠桿率過高所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。三是進(jìn)一步加強(qiáng)非壽險(xiǎn)投資型業(yè)務(wù)的跟蹤監(jiān)測，切實(shí)做好對個(gè)別公司給付和退保可能引發(fā)現(xiàn)金流不足風(fēng)險(xiǎn)的防范預(yù)案。四是繼續(xù)抓好分類監(jiān)管，認(rèn)真關(guān)注CD類公司內(nèi)部管控不嚴(yán)、治理結(jié)構(gòu)不完善、資本金補(bǔ)充難度大、業(yè)務(wù)長期上不去、公司難以為繼的風(fēng)險(xiǎn)；繼續(xù)關(guān)注并抓好業(yè)務(wù)規(guī)模排位靠前幾家大公司的風(fēng)險(xiǎn)防范。五是繼續(xù)做好境外金融風(fēng)險(xiǎn)傳遞的防范工作。加強(qiáng)與有關(guān)部門協(xié)調(diào)合作。通過建立完善再保關(guān)聯(lián)交易檔案，提高分析和防范能力。六是制定月度行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析制度，堅(jiān)持每月對產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一次系統(tǒng)性分析排查，及早發(fā)現(xiàn)并采取措施予以防范化解。

　　(二)切實(shí)加大查處力度，更有針對性地解決市場上突出的違法違規(guī)行為?？偟囊笫抢^續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行保監(jiān)會(huì)70號(hào)文件，重點(diǎn)解決當(dāng)前市場存在的虛列中介費(fèi)、虛列費(fèi)用、虛假賠款等突出問題，進(jìn)一步改善市場秩序。一是對在上半年現(xiàn)場檢查中查實(shí)的違法違規(guī)問題，按照違法必究、執(zhí)法必嚴(yán)、執(zhí)法公正的原則，對違規(guī)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人依法進(jìn)行嚴(yán)厲處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，要以處罰責(zé)任人、停業(yè)、吊銷許可證、追究上級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任為主要手段，該移送的案件要移送，切實(shí)提高違法違規(guī)成本，切實(shí)起到震懾作用。二是針對專門治理產(chǎn)險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)虛假這一突出問題，加快出臺(tái)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司違法經(jīng)營行為處罰辦法》，把70號(hào)文的主要精神規(guī)章制度化，增強(qiáng)制度約束的針對性和有效性。三是下一階段繼續(xù)以查處公司虛假費(fèi)用、虛假列支中介費(fèi)、虛假賠款、準(zhǔn)備金計(jì)提不充分為重點(diǎn)，抓住幾個(gè)典型，嚴(yán)厲進(jìn)行處罰，并通過主要媒體向社會(huì)公開曝光。四是繼續(xù)重點(diǎn)抓好對總公司和各級高管的監(jiān)管。抓住總公司等于抓住了根本，抓各級高管就等于抓住了要害。嘗試下級公司違法違規(guī)追究上級公司責(zé)任的做法，增強(qiáng)總公司和各級高管守法經(jīng)營意識(shí)、盡職盡責(zé)意識(shí)。五是通過強(qiáng)化償付能力和資本金的監(jiān)管，加大對償付能力不足和資本金不符合《保險(xiǎn)法》要求的查處力度，用資本約束倒迫公司加強(qiáng)內(nèi)控及規(guī)范經(jīng)營。六是對交強(qiáng)險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)險(xiǎn)開展專項(xiàng)規(guī)范檢查，研究制定《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定》，完善交強(qiáng)險(xiǎn)相關(guān)制度，嚴(yán)禁公司拒保交強(qiáng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者利益。

　　(三)繼續(xù)出臺(tái)和完善相關(guān)制度，推進(jìn)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。在繼續(xù)加大力度推進(jìn)原來有效措施的同時(shí)，主要再采?。阂皇欠e極推進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)地區(qū)差別費(fèi)率和深圳等地機(jī)動(dòng)車費(fèi)率市場化的改革力度，逐步形成真正的市場費(fèi)率形成機(jī)制；二是不斷完善產(chǎn)品管理制度，把分支機(jī)構(gòu)的批設(shè)和新產(chǎn)品的核準(zhǔn)，與公司的償付能力、資本金狀況、經(jīng)營效益等掛起鉤來；三是不斷完善和創(chuàng)新產(chǎn)品管理制度，支持公司創(chuàng)新有利、有效的產(chǎn)品和渠道；四是積極推進(jìn)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)見費(fèi)出單制度、中介業(yè)務(wù)跟單轉(zhuǎn)賬制度以及賠款實(shí)名直接到戶制度；五是加大對不利于行業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的違法違規(guī)行為的查處力度，督促公司轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，將監(jiān)管部門被動(dòng)監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)楣咀杂X管理、主動(dòng)管理；六是探索內(nèi)部評價(jià)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的主要指標(biāo)，引導(dǎo)推動(dòng)行業(yè)共同加快發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。

　　(四)繼續(xù)做好相關(guān)協(xié)調(diào)，推動(dòng)行業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展。一是繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，更好地讓保險(xiǎn)服務(wù)于“三農(nóng)”和西部地區(qū)建設(shè)。二是繼續(xù)推進(jìn)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，更好地支持服務(wù)出口貿(mào)易。三是繼續(xù)推進(jìn)環(huán)保、醫(yī)療責(zé)任、公眾責(zé)任、小額貸款等險(xiǎn)種的開展，更好地服務(wù)于社會(huì)建設(shè)。四是指導(dǎo)好上半年出現(xiàn)各種大災(zāi)的理賠工作，發(fā)揮好保險(xiǎn)災(zāi)后補(bǔ)償功能。五是積極推進(jìn)我國巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的建立，爭取在建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制、建立地震巨災(zāi)制度上有所突破。

　　同志們，上半年通過大家艱苦努力取得的成效來之不易，希望大家倍加珍惜，繼續(xù)保持信心，堅(jiān)定決心，開拓進(jìn)取，盡職盡責(zé)，共同解決制約產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的突出問題，加快轉(zhuǎn)變行業(yè)發(fā)展方式，促進(jìn)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)持續(xù)平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　(本文來源：中國保監(jiān)會(huì) )