在銀監(jiān)會(huì)單方面下發(fā)銀保新政近一月后，保監(jiān)會(huì)亦準(zhǔn)備出臺(tái)一份《銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》(下稱(chēng)《指引》)，進(jìn)一步明確和規(guī)范銀保市場(chǎng)。

　　該《指引》或在未來(lái)兩周內(nèi)由保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)。記者了解到，保監(jiān)會(huì)在草擬文件過(guò)程中，亦與多家保險(xiǎn)公司人士有過(guò)溝通，目前該文件正在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)?！吨敢访鞔_了保險(xiǎn)公司不得在銀行駐點(diǎn)銷(xiāo)售，但并未提及此前銀監(jiān)會(huì)要求的每個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)原則上只能代理三家以下保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，如果《指引》由保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)，那么之前的“一對(duì)三”條例或不再明確執(zhí)行。

　　在銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的銀保新政中提及，銀保產(chǎn)品只能由銀行銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售，保險(xiǎn)公司不得在銀行駐點(diǎn)銷(xiāo)售。而記者了解到，此次《指引》中亦提到了在銀行網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售保險(xiǎn)的應(yīng)當(dāng)是銀行銷(xiāo)售人員，再一次明確了保險(xiǎn)公司不得在銀行駐點(diǎn)銷(xiāo)售。

　　但據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，《指引》并沒(méi)有禁止保險(xiǎn)公司人員不能對(duì)合作銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行服務(wù)和跟蹤，對(duì)銀行銷(xiāo)售人員提供支持和服務(wù)。自銀監(jiān)會(huì)下發(fā)新政后，原來(lái)駐點(diǎn)銷(xiāo)售的保險(xiǎn)公司亦調(diào)整了策略，駐點(diǎn)銷(xiāo)售改成了巡點(diǎn)服務(wù)，保險(xiǎn)公司客戶(hù)經(jīng)理每天巡視幾家網(wǎng)點(diǎn)，幫助銀行人員銷(xiāo)售。但這一變化，銀保的出單量的確沒(méi)有之前高。

　　一合資壽險(xiǎn)公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，取消駐點(diǎn)銷(xiāo)售對(duì)原來(lái)駐點(diǎn)銷(xiāo)售人員的轉(zhuǎn)型提出了相當(dāng)高的要求。非駐點(diǎn)模式對(duì)于人員的綜合素質(zhì)和溝通能力、培訓(xùn)輔導(dǎo)能力要求相對(duì)較高。保險(xiǎn)公司可能會(huì)因此精簡(jiǎn)人員，用有限的資源來(lái)培訓(xùn)這種員工。這些員工有可能轉(zhuǎn)為保險(xiǎn)公司的正式員工。目前已有保險(xiǎn)公司開(kāi)始加大在培訓(xùn)、督導(dǎo)、客戶(hù)服務(wù)等人力方面的配置，建設(shè)一支專(zhuān)門(mén)的銀代客服隊(duì)伍。

　　除此之外，《指引》并沒(méi)有提及另一爭(zhēng)議較大的銀保“一對(duì)三”政策?！吨敢穬H規(guī)定，保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身管控能力審慎選擇合作對(duì)象，合理確定合作對(duì)象的數(shù)量，保持合作關(guān)系和客戶(hù)服務(wù)的穩(wěn)定性。銀行代理網(wǎng)點(diǎn)與每家保險(xiǎn)公司的合作期限最短不少于一年。

　　保險(xiǎn)公司人士認(rèn)為，從實(shí)際情況看，以前盡管銀行和多家保險(xiǎn)公司簽訂了代銷(xiāo)協(xié)議，但分配到各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)公司產(chǎn)品也只有三四家。因此《指引》從事實(shí)出發(fā)，并沒(méi)有過(guò)多限定銀保合作數(shù)量。如果《指引》由保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)，那么之前的“一對(duì)三”條例或不再明確執(zhí)行。

　　旨在幫助險(xiǎn)企銀保轉(zhuǎn)型

　　相對(duì)于站在商業(yè)銀行角度的銀監(jiān)會(huì)銀保新政版本，看過(guò)該《指引》的保險(xiǎn)公司人士對(duì)記者表示，除了細(xì)化和補(bǔ)充了銀監(jiān)會(huì)的銀保新政條例外，保監(jiān)會(huì)還希望借此能夠促進(jìn)保險(xiǎn)公司在銀保方面的轉(zhuǎn)型。

　　《指引》規(guī)定，銀行和保險(xiǎn)公司雙方在合作過(guò)程中應(yīng)加大產(chǎn)品創(chuàng)新能力，積極嘗試專(zhuān)屬產(chǎn)品、專(zhuān)屬產(chǎn)品組合、專(zhuān)屬理財(cái)計(jì)劃，推進(jìn)銀保市場(chǎng)產(chǎn)品投放的多樣化和差異化，不斷滿(mǎn)足客戶(hù)日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)保障和金融資產(chǎn)管理需求。此外文件還強(qiáng)調(diào)只有滿(mǎn)足償付能力充足、近兩年內(nèi)未受過(guò)重大處罰等條件的保險(xiǎn)公司方可開(kāi)展銀保業(yè)務(wù)。

　　一大型壽險(xiǎn)公司銀保負(fù)責(zé)人表示，目前幾家償付能力不足的保險(xiǎn)公司主要為財(cái)險(xiǎn)公司，該條例對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)影響不大。從保監(jiān)會(huì)的態(tài)度看，其希望保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)變銷(xiāo)售理念，著重設(shè)計(jì)具吸引力的銀保產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司通過(guò)延伸業(yè)務(wù)鏈、深化客戶(hù)資源開(kāi)發(fā)，逐步緩解銀保業(yè)務(wù)質(zhì)量下滑帶來(lái)保費(fèi)收入降低的壓力，減輕保險(xiǎn)公司對(duì)銀行的依賴(lài)度。雖然短期內(nèi)會(huì)導(dǎo)致銷(xiāo)售及培訓(xùn)成本的增加、保費(fèi)收入及中間代理收入的下滑，但從長(zhǎng)期來(lái)看可以減少管理成本和分銷(xiāo)成本，也從實(shí)質(zhì)上完成了產(chǎn)銷(xiāo)分離的重要轉(zhuǎn)變。