在剛剛結(jié)束的2010年保險(xiǎn)業(yè)情況通報(bào)會(huì)上，保監(jiān)會(huì)主席吳定富在安排部署2011年的保險(xiǎn)監(jiān)管工作時(shí)，把規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序提到第一任務(wù)來(lái)講，這是近年來(lái)的第一次?？梢?jiàn)，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，將是2011年的重中之重、急中之急。

　　應(yīng)當(dāng)說(shuō)，近些年來(lái)，在監(jiān)管部門(mén)和行業(yè)的共同努力下，總的來(lái)看，保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序在朝著好的方向發(fā)展。但也必須清醒地看到，保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序還存在很多問(wèn)題，有些問(wèn)題是屢查屢犯，罰而再犯，還沒(méi)有從根本上解決。據(jù)了解，近一段時(shí)間以來(lái)，圍繞虛假承保、虛假批退、虛假賠案、虛假費(fèi)用和虛假中介業(yè)務(wù)等“五假”問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)著重研究了解決這些問(wèn)題的措施，并認(rèn)為，這些問(wèn)題嚴(yán)重?cái)_亂了保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，嚴(yán)重影響了行業(yè)形象，嚴(yán)重侵害了保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益。

　　保險(xiǎn)公司迎來(lái)融資潮

　　險(xiǎn)企5千億狂投商業(yè)地產(chǎn)

　　火拼開(kāi)門(mén)紅 分紅險(xiǎn)布陣藏隱憂

　　保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型步入深水區(qū)

　　重疾險(xiǎn)首看費(fèi)用與期限

　　火災(zāi)盜竊頻發(fā) 家財(cái)險(xiǎn)依然賣(mài)不動(dòng)

　　同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)還認(rèn)為，這些問(wèn)題的背后還有制度性原因，關(guān)鍵在于保險(xiǎn)總公司及其高級(jí)管理人員責(zé)任意識(shí)，關(guān)鍵在于制度的執(zhí)行力。因此，按照標(biāo)本兼治、重在治本的原則，從2011年開(kāi)始，監(jiān)管部門(mén)將實(shí)施綜合治理，通過(guò)采取一系列措施，力爭(zhēng)用3到5年的時(shí)間，使保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序有一個(gè)根本性的好轉(zhuǎn)。而監(jiān)管部門(mén)將要采取的一系列措施，概括起來(lái)就是5句話、20個(gè)字，即“責(zé)任上掛、內(nèi)部治理、技術(shù)控制、外部協(xié)同、嚴(yán)厲查處”。也就是用創(chuàng)新的思路、改革的辦法、務(wù)實(shí)的態(tài)度，出重拳、動(dòng)真格、求實(shí)效。

　　所謂責(zé)任上掛，主要有兩個(gè)方面的措施。一方面是數(shù)據(jù)真實(shí)性責(zé)任上掛，體現(xiàn)在保監(jiān)會(huì)近期出臺(tái)的《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理的通知》這個(gè)文件上。其中明確規(guī)定，從今年3月1日起，保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后15日內(nèi)向保監(jiān)會(huì)報(bào)送中介業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，其總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在該報(bào)表上簽字，并對(duì)該報(bào)表內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。這就意味著，如果發(fā)生數(shù)據(jù)不真實(shí)的行為，保險(xiǎn)公司的“一把手”也要承擔(dān)責(zé)任，監(jiān)管部門(mén)將按照《保險(xiǎn)法》對(duì)其進(jìn)行查處。

　　另一方面則是現(xiàn)場(chǎng)檢查立案上掛，即檢查對(duì)象上掛至省公司甚至總公司，檢查時(shí)采取延伸檢查措施。也就是說(shuō)，加大三個(gè)方面的責(zé)任，即總公司和省級(jí)分公司主要責(zé)任人的責(zé)任，總公司和省級(jí)公司的管理責(zé)任，以及法律、精算、財(cái)務(wù)、審計(jì)等關(guān)鍵崗位的責(zé)任，目的是變“要我管”為“我要管”。

　　所謂內(nèi)部治理，主是要強(qiáng)化保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理，發(fā)揮內(nèi)部監(jiān)督作用等。監(jiān)管部門(mén)將重點(diǎn)采取五個(gè)方面的措施。一是加強(qiáng)股東及其董事會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理的監(jiān)督，包括監(jiān)管部門(mén)向股東會(huì)通報(bào)情況制度，出臺(tái)《保險(xiǎn)公司次級(jí)定期債務(wù)管理辦法》，通過(guò)《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》明確股東資質(zhì)，并建立獨(dú)立董事履職情況報(bào)告等。二是加強(qiáng)內(nèi)審和高管經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)，要求保險(xiǎn)公司按照《保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)指引》擴(kuò)大審計(jì)覆蓋面，提高審計(jì)頻率，切實(shí)加大對(duì)分支機(jī)構(gòu)的審計(jì)監(jiān)督力度。同時(shí)，要求保險(xiǎn)公司按照《保險(xiǎn)公司董事及高級(jí)管理人員審計(jì)辦法》，開(kāi)展高管經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)，加強(qiáng)對(duì)董事及高管人員任職期間經(jīng)營(yíng)成果真實(shí)性、經(jīng)營(yíng)行為合規(guī)性以及內(nèi)控有效性的審計(jì)。三是加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，要求保險(xiǎn)公司按照《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》，建立健全內(nèi)控管理組織體系，明確董事會(huì)、管理層、內(nèi)控管理部門(mén)的職責(zé)和分工，制定有效覆蓋各關(guān)鍵環(huán)節(jié)的內(nèi)部規(guī)章制度體系，明確內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)和流程，定期開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)分析。四是加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理。監(jiān)管部門(mén)將出臺(tái)《保險(xiǎn)公司財(cái)會(huì)基礎(chǔ)工作指引》，要求加強(qiáng)財(cái)會(huì)內(nèi)控管理，強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員責(zé)任，防止財(cái)務(wù)造假行為。同時(shí)，在《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理的通知》中，還要求保險(xiǎn)公司總公司或者其省級(jí)分公司應(yīng)當(dāng)使用唯一的手續(xù)費(fèi)支出賬戶(hù)。五是強(qiáng)化信息披露，要求嚴(yán)格執(zhí)行《保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法》，加大相關(guān)信息公開(kāi)的力度和頻度，通過(guò)公開(kāi)透明，倒逼保險(xiǎn)公司規(guī)范行為。

　　所謂技術(shù)控制，主要是要求保險(xiǎn)公司加強(qiáng)IT系統(tǒng)建設(shè)，通過(guò)技術(shù)手段對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施剛性約束。包括鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司實(shí)施數(shù)據(jù)大集中、實(shí)施大后援；研究出臺(tái)信息化工作管理指引和保險(xiǎn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，要求保險(xiǎn)公司實(shí)施出單系統(tǒng)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)無(wú)縫對(duì)接；研究提高保險(xiǎn)公司信息化驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)，全面推行“見(jiàn)費(fèi)出單”和承保理賠信息客戶(hù)自主查詢(xún)制度等。

　　所謂外部協(xié)同，主要是聯(lián)合外部力量，對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)施監(jiān)督。比如，中紀(jì)委已經(jīng)轉(zhuǎn)發(fā)保監(jiān)會(huì)文件，對(duì)違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)等涉嫌商業(yè)賄賂和違反廉政規(guī)定的行為，進(jìn)一步加大整治力度。此外，還包括繼續(xù)聯(lián)合公安部門(mén)打“三假”、聯(lián)合銀行監(jiān)管部門(mén)打擊銷(xiāo)售誤導(dǎo)，以及發(fā)揮新聞媒體的輿論監(jiān)督作用等。

　　所謂嚴(yán)厲查處，主要是嚴(yán)格依法查處違法違規(guī)行為，即嚴(yán)查嚴(yán)處、同查同處、實(shí)施責(zé)任追究，以及穩(wěn)步推進(jìn)市場(chǎng)退出機(jī)制，包括高管市場(chǎng)禁入、法人和分支機(jī)構(gòu)實(shí)施市場(chǎng)退出等。保監(jiān)會(huì)主席吳定富在保險(xiǎn)業(yè)情況通報(bào)會(huì)上明確表示，對(duì)于今年的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)有關(guān)部門(mén)已經(jīng)制定了相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的檢查方案、檢查重點(diǎn)和時(shí)間安排。監(jiān)管機(jī)構(gòu)將按照檢查方案，統(tǒng)籌監(jiān)管力量，深入開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)查實(shí)的違法違規(guī)問(wèn)題，以處罰責(zé)任人、停業(yè)、吊銷(xiāo)許可證、追究上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任為主，嚴(yán)厲處罰違規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和違規(guī)人員。對(duì)于涉嫌犯罪的，堅(jiān)決移送司法機(jī)關(guān)。

　　總體來(lái)看，責(zé)任上掛、外部協(xié)同和嚴(yán)厲查處是外部治理措施，內(nèi)部治理和技術(shù)控制是內(nèi)部治理措施。應(yīng)當(dāng)說(shuō)，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序是一項(xiàng)需要常抓不懈的工作，不可能“畢其功于一役”。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，在市場(chǎng)主體不斷增多、業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的階段，保險(xiǎn)市場(chǎng)容易出現(xiàn)市場(chǎng)秩序混亂、風(fēng)險(xiǎn)集中暴露等問(wèn)題，美、日等國(guó)保險(xiǎn)業(yè)都經(jīng)歷過(guò)由亂到治的過(guò)程。因此，完善制度，嚴(yán)格執(zhí)行，筑牢“內(nèi)控”和“外控”兩道籬笆，尤其是發(fā)揮保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理作用，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)就能在規(guī)范的軌道上持續(xù)健康發(fā)展。