編者按：當保險行業(yè)大規(guī)模的股權(quán)洗牌歸于平靜，《證券日報》保險周刊將目光投向那些從開業(yè)以來一直保持著正宗股權(quán)血脈的公司。雖然，他們沒有經(jīng)歷重大股權(quán)更迭的動蕩，并不代表他們不曾有過重組或整合的沖動。本刊通過對公開信息的分析，描述他們沉寂背后的故事。

　　本報記者 路英

　　1月21日，保監(jiān)會公布處罰信息，中德安聯(lián)因新單回訪標準話術(shù)修改后仍與《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》要求不符，被罰款30萬元。相關(guān)負責人運營副總經(jīng)理夏博恩被處罰款5萬元。這兩筆罰款，無論對公司還是個人都是到目前為止保監(jiān)會諸多處罰中的高額罰金記錄了。

　　躉繳手續(xù)費攀升 銀保欲拼開門紅

　　作為新年的第一張罰單，同時也在傳遞著新年的某種監(jiān)管動向。監(jiān)管部門2011年將更注重對此前公布的法規(guī)、辦法等的執(zhí)行情況進行的落實檢查。并且處罰內(nèi)容也較之前更加細致。

　　保監(jiān)會主席吳定富，曾在1月11日召開的全國保險監(jiān)管工作會議上指出，新的一年，要以加快轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式為主線，圍繞“轉(zhuǎn)方式、促規(guī)范、防風險、穩(wěn)增長”，堅持科學監(jiān)管、依法監(jiān)管和有效監(jiān)管，著力防范化解保險風險，著力規(guī)范保險市場秩序，著力保護被保險人利益，促進保險業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展。

　　分紅、萬能

　　回訪話術(shù)不達標遭重罰

　　據(jù)保監(jiān)會處罰公告內(nèi)容顯示，2010年3月，保監(jiān)會對中德安聯(lián)進行了現(xiàn)場檢查。檢查過程中發(fā)現(xiàn)，2009年11月，中德安聯(lián)對其新單回訪標準話術(shù)進行了修改，修改后的話術(shù)仍然與保監(jiān)會《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》要求不符。

　　具體表現(xiàn)為：一是投連、萬能險話術(shù)中未明確提示猶豫期內(nèi)可以享有的退保權(quán)益，未向投保人確認其是否知悉保險責任和責任免除事項，未明確確認投保人是否知悉費用扣除項目及扣除的比例或者金額；二是分紅險話術(shù)中未明確提示猶豫期內(nèi)可以享有的退保權(quán)益。

　　資料顯示，2009年9月27日保監(jiān)會發(fā)布《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》(以下簡稱《辦法》)通知，并于2009年10月1日起實施?！掇k法》意在從銷售、售后和持續(xù)披露等幾個環(huán)節(jié)，提高信息披露的及時性、準確性和透明性，增強保險公司的強制披露義務(wù)，對于規(guī)范保險公司宣傳銷售行為，遏制銷售誤導將產(chǎn)生重要作用。

　　《辦法》第三條是對保險公司客戶回訪作出統(tǒng)一規(guī)范，要求保險公司在猶豫期內(nèi)對投保人進行回訪，并分別規(guī)定了分紅、投連、萬能等三類產(chǎn)品的回訪要點。

　　保監(jiān)會還明確表示，為確保《辦法》的執(zhí)行，將采取包括現(xiàn)場檢查在內(nèi)的多種手段和措施，持續(xù)開展打擊銷售誤導工作，強化制度的執(zhí)行力，對違法違規(guī)行為加大處罰力度，并通過向社會披露、公眾和媒體監(jiān)督等方式，提高違法違規(guī)成本。

　　自《辦法》實施以來，已經(jīng)有不少公司嘗到了苦頭，中德安聯(lián)不是第一個也可能不會是最后一個吧。

　　保監(jiān)罰[2011]1號文件顯示，中德安聯(lián)保險公司話術(shù)修改工作由代管電話回訪的區(qū)域服務(wù)經(jīng)理肖艷主持，通過郵件在公司內(nèi)部進行溝通討論，并以郵件形式報告給主管運營的副總經(jīng)理夏博恩，夏博恩未對此提出異議，新話術(shù)于2009年12月7日正式上線。

　　中德安聯(lián)標準回訪話術(shù)違規(guī)直接導致了其實際完成的電話回訪不符合監(jiān)管要求。據(jù)悉，2009年10月1日至2010年3月31日，中德安聯(lián)累計完成22168件新型人身保險產(chǎn)品電話回訪。

　　中德安聯(lián)的上述行為違反了《保險法》第一百一十六條第十三項及《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第二十四條、第二十九條、第三十三條的規(guī)定，依照《保險法》第一百六十二條的規(guī)定，保監(jiān)會中德安聯(lián)保險公司給予罰款30萬元人民幣的行政處罰；其相關(guān)責任人運營副總經(jīng)理夏博恩被處罰款5萬元，直接責任人肖艷被處以警告的行政處罰。此次處罰罰款共計35萬元。

　　成立11年

　　業(yè)績?nèi)缤跣《^年

　　資料顯示，中德安聯(lián)人壽保險公司1998年12月28日經(jīng)保監(jiān)會批準成立，1999年1月25日在上海正式開業(yè)，是中國第一家獲準成立的中歐合資保險公司。目前，其注冊資本為20億元人民幣，安聯(lián)保險集團占股權(quán)51%，中信信托占股權(quán)49%，是成立較早，股權(quán)較為穩(wěn)定的壽險公司之一。

　　成立11年來，中德安聯(lián)目前在上海、廣東、浙江、四川、江蘇、深圳、北京和山東設(shè)立了8個省級分支機構(gòu)，60個營銷服務(wù)中心。業(yè)務(wù)覆蓋人壽、養(yǎng)老、投資、教育、醫(yī)療、意外等多個領(lǐng)域。

　　其外方股東，安聯(lián)集團1910年，即在中國的主要港口城市，如上海，開辦保險業(yè)務(wù)。目前已經(jīng)成立了財產(chǎn)險公司安聯(lián)保險公司廣州分公司；資產(chǎn)管理公司，國聯(lián)安基金管理有限公司；及旅行救援，蒙迪艾爾救援(中國)。

　　但無論是其在中國成立的壽險公司中德安聯(lián)人壽，還是安聯(lián)保險，業(yè)績都不突出。其保費座次還有不斷下滑之勢。

　　公開資料顯示，2004年，其排在28家中外資壽險公司的第17名，保費收入1.9億元，排在外資壽險公司的第8名；2005年，人身險公司增加到36家，其名次也隨著競爭壓力的加劇而滑落，降至了第18名，當年保費收入3億元。

　　2006年是中德安聯(lián)表現(xiàn)最好的一年，排在第14名，保費收入12億元，較上年同期翻了兩番，其在外資中的排名也僅次于友邦、中意和信誠人壽，排在第4位。

　　但2007年底，其名次下滑的趨勢再次顯現(xiàn)。排在行業(yè)第16名，保費收入30億元，排在外資壽險公司的第5名。緊接著的2008年，其名次再將兩位，至第18名，保費收入縮水至24億元，排在外資壽險公司的第4名。

　　2009年底，中德安聯(lián)的名次忽然降至第27位，保費收入18億元，外資公司中又有幾家超車到其前面，中英人壽和中美大都會等。

　　2010年，中德安聯(lián)的表現(xiàn)更加讓人大跌眼鏡，行業(yè)排名降至了第34位，保費收入14億元。而在外資壽險公司中，其既不像友邦等老牌公司般穩(wěn)定，也不像新銳光大永明、中美大都會那樣有沖擊力，重重跌到外資壽險公司的第12名。

　　這樣的成績對于一家成立11年的老牌公司來說，確實有些不堪。而且，近年中國市場壽險公司不斷增加，在沒有突出的經(jīng)營特色的情況下，很難迎接競爭帶來的挑戰(zhàn)。

　　回訪話術(shù)：指保險公司電話回訪的流程，大致包括寒暄致意、自我介紹、說明意圖、具體說明、時候溝通等內(nèi)容。

　　金盛人壽6年名次降21位

　　簡歷：1999年生于上海

　　家庭成分：中：外方持股=49：51

　　地盤：沿海城市

　　江湖地位：最好名次17名

　　最新第38名

　　相對于中宏人壽的曾經(jīng)輝煌，可以說金盛人壽更為低調(diào)。成立11年來主要業(yè)務(wù)區(qū)域集中在沿海發(fā)達城市，建有遼寧、天津、浙江、廣東、北京等五家省級分公司，總公司及注冊地都在中國的金融中心上海。

　　盡管去年曾一度傳出工商銀行將以60%、70%的股權(quán)入駐金盛人壽，五礦集團欲退出，但隨著去年年底保監(jiān)會一紙批文：“批準你公司注冊資本金從14.05億元人民幣變更為16.05億元人民幣。增資后雙方股東股權(quán)比例保持不變。”此傳聞平息，加之其后金盛人壽又籌建浙江、四川分公司，喧囂一周一切歸于平靜的運營。

　　事實上，金盛人壽傳出婚變傳聞也并不奇怪，成立11年不盈利，金盛人壽的排名一直需要倒著數(shù)。2004年金盛人壽年收保費1.7億元，排在28家人身險公司的第18位，在外資中排行第9。

　　2005年，金盛人壽名次上升一位，至行業(yè)第17名，保費收入3億元，外資排行第7位，當年國內(nèi)壽險公司共計36家，這個座次，也是金盛人壽自2004至今的最佳成績。

　　新公司連年增加，且大多為中資公司，金盛人壽不敵競爭壓力，在2006年排在行業(yè)第26位，較上年同期下降9位，保費收入4.8億元，外資中排行第14位。2007年，金盛人壽行業(yè)排名繼續(xù)下降，至第29位，保費收入9億元，同比增速近100%，但由于公司數(shù)量增多，諸多競爭能力強的公司排到其前面，金盛在外資中排行15。

　　2008年底，金盛人壽在行市大好的情況下，只收得6億元保費，行業(yè)排名隨之落至第37位，外資排行第16名。2009年同期，金盛人壽保費回升至8.3億元，但已無力回天，行業(yè)排名繼續(xù)下落至第38名，外資中排行16位。

　　去年11月，金盛人壽規(guī)模保費首次過10億元，行業(yè)排名第38位，外資排行不變，但總排名已經(jīng)是倒數(shù)第13位。

　　從金盛人壽近幾年的發(fā)展來看，股權(quán)雖然穩(wěn)定，但如果沒有新的經(jīng)營思路，其江湖地位恐怕難免江湖日下。

　　中英人壽

　　第21名→第11名→第20名

　　簡歷：2002年出生于北京

　　家庭成分：中、外方持股=50：50

　　地盤：京廣沿線地帶及沿海

　　江湖地位：最好名次11名

　　最新第20名

　　1月17日，保監(jiān)會批復，中英人壽將注冊資本金由20.9598億元變更為23.4598億元人民幣，增資后雙方股東股權(quán)比例保持不變。近日，關(guān)于中英人壽投連險盈利能力及客戶銀行存款不翼而飛的消息將其推到風口浪尖。

　　中英人壽官網(wǎng)資料顯示，截止到2009年12月31日，中英人壽已經(jīng)在全國開設(shè)了廣東、北京、四川、福建、廈門、山東、湖南、河北、江蘇、遼寧、湖北、河南等12家分公司，業(yè)務(wù)范圍擴展超過了40個城市。

　　2004年，在其成立的第二個年度，其行業(yè)排名僅為第21位，全年保費收入8747千萬，總排名倒數(shù)第8位；2005年，在國內(nèi)壽險公司增加至36家的前提下，其名次迅速躥升至第12位，保費收入增至8.9億元，增加了十倍，在外資壽險公司中的排名也升至僅次于友邦、中意和信誠的第4名。

　　2006年，中英人壽保費總額11億元，行業(yè)排名為第15位，在外資中排行第5，次年度中德安聯(lián)跳至其前。緊接著的2007年，中英人壽總排名提升至行業(yè)第11名，保費收入35億元，較上年同期增加24億元，外資排行第2。

　　2008年，中英人壽在國內(nèi)54家人身險公司中排名第14位，保費收入38.5億元，外資中排名僅次于友邦，仍居第二位。2009年底，中英人壽總排名降至第17位，保費收入?yún)s增至42億元，外資中排行第4，轉(zhuǎn)身外資的華泰人壽排在其前一位。

　　去年前十一個月，中英人壽總排名為第20名，保費收入為45億元，外資排行第5，排在其前面的是友邦保險、中意人壽、華泰人壽和信誠人壽。

　　6年間，中英人壽總排名從21位升至第11位，又在強大的競爭壓力下落至第20名，中英人壽已在4年多的時間里連續(xù)6次增資，總增資額高達18.4598億元人民幣。雖然公司在2009年實現(xiàn)盈利，從競爭的態(tài)勢看公司面臨的壓力也不可小覷。

　　中宏人壽

　　6年名次降19位

　　簡歷：1996年生于上海

　　家庭成分：中方：外方持股=49：51

　　地盤：沿海及內(nèi)地中心城市

　　江湖地位：最好名次13名

　　最新排名第30名

　　中宏人壽是國內(nèi)第一家中外合資公司，成立距今已奔15個年頭，然而中宏人壽近幾年的業(yè)績就如其在業(yè)內(nèi)的名氣一樣低調(diào)，低調(diào)到讓大家?guī)缀跬洠泻耆藟墼?jīng)是行業(yè)排名十三，外資排行第四的元老級壽險公司。

　　據(jù)wind數(shù)據(jù)顯示，在2004年，國內(nèi)進入保費統(tǒng)計系統(tǒng)的壽險公司一共有28家。其中，中資9家(僅國壽、平安、太保、國壽集團、新華、泰康、太平、生命和民生人壽)，外資公司21家。而中宏人壽當年就以6億元的總保費收入排在行業(yè)第13名，在外資壽險中排行第4，當時排在其前面的有友邦保險、信誠人壽和太平洋安泰保險。

　　2005年，國內(nèi)壽險公司增加至36家，其中中資公司增加了合眾人壽、長城人壽、人保健康和華泰人壽四家，外資公司增2家。中宏人壽的行業(yè)排名也雖競爭壓力的加劇有所下滑，至第14位，外資公司中又有中意人壽、中英人壽兩家奪路到其前面。當年中宏人壽總保費收入為7億元，較上年同期增加1億元。

　　2006年，國內(nèi)人身險公司增加至45家，中資再增7家，外資僅增加2家。此年，中宏人壽保費收入總額9億元，行業(yè)排名為第16名，較2005年再降2位；外資排行第6，其中，中德安聯(lián)取代太平洋安泰超車到其前面。

　　當國內(nèi)壽險公司以每年近10家的速度增加的時候，中宏人壽的排名也以此速度在下降。2007年，國內(nèi)人身險公司增加至53家，在中資公司凈增8家，外資數(shù)量不變的情況下，中資公司的蠶食能力開始顯現(xiàn)，外資份額普降。至當年年底，中宏人壽排在了行業(yè)第28位，保費收入11億元，在外資公司中排行落到第14位，聯(lián)泰大都會、瑞泰人壽、中美大都會、光大永明、恒安標準、中荷人壽、?？等藟鄣刃律α恳稽c點將排名搬到了中宏人壽前面。

　　2008年國內(nèi)新增一家外資公司，人身險公司總數(shù)變?yōu)?4家。中宏人壽的行業(yè)排名也變得從后面數(shù)反而快些，排在第30位，外資排名第11位。當年保費收入14億元，雖較上年同期增加3億元，但在2008年多數(shù)公司保費總額翻倍，甚至翻番的情況下，顯得微不足道，無法彌補競爭所引起的名次損失。

　　2009年收金融市場影響，保險公司總保費收入普降，在此前提下，中宏人壽的保費反升至16.5億元，增加2.5億元，這使其在59家人身險公司中排名前進2位。在外資公司中排第8位。

　　2010年11月，國內(nèi)進入保監(jiān)會保費統(tǒng)計范疇的人身險公司增加至60家。其中，中資公司32家，外資公司28家，幾乎平分秋色，但外資的市場份額卻不及中資九分之一。中宏人壽行業(yè)排名回落至第30名，保費收入17.7億元，增速放緩。中宏人壽這家成立最久的合資公司也難敵中意、華泰、信誠、中英及去年下半年轉(zhuǎn)身中資的光大永明。

　　目前，中宏人壽在上海、北京、廣東、浙江、江蘇、四川、山東、福建、重慶、遼寧和天津等地的國內(nèi)40多個城市建立分支機構(gòu)，深耕中國十余載，09年開始實現(xiàn)了盈利，好歹盈利能力值得肯定。

　　年底增資旋即大肆招兵 信誠日發(fā)百余條招聘信息

　　1月21日，保監(jiān)會公布6條行政許可批復，其中三條與信誠人壽有關(guān)：批復信誠人壽籌建泉州中心支公司、佛山營銷服務(wù)部改建為中心支公司、嘉興營銷服務(wù)部改建為中心支公司?！蹲C券日報》保險周刊記者百度發(fā)現(xiàn)，信誠人壽除了分支機構(gòu)陸續(xù)全國遍地開花，近期其招聘信息多達581條，尤其是其總部所在的廣東地區(qū)更加密集達545條。

　　總部駐地廣東大規(guī)模招兵買馬

　　2010年12月29日，保監(jiān)會發(fā)布行政許可公告：“同意信誠人壽注冊資本金從20.9598億元人民幣變更為23.4598億元人民幣。增資后雙方股東股權(quán)比例保持不變。”之前的種種猜測平息，同時，信誠人壽開始招兵買馬，特別是在其總部所在地廣東，記者搜索發(fā)現(xiàn)，僅2011年1月26日一天，招聘信息就高達百余條。

　　據(jù)《證券日報》保險周刊記者統(tǒng)計，進入2011年以來，信誠人壽已經(jīng)發(fā)布了近500余條招聘信息，崗位名稱上至營業(yè)部經(jīng)理，下至保險代理人達上百種。招聘信息來自全國各地，其中廣東地區(qū)最多，最近一個月以來，已經(jīng)有545條。

　　信誠人壽成立于2000年10月13日，距今已經(jīng)有10年時間，由中國中信集團公司和英國保誠集團共同發(fā)起創(chuàng)建，總部設(shè)在廣州，中信集團和保誠集團各占50%的股份。信誠人壽也是股權(quán)穩(wěn)定且成立時間較長的外資壽險公司之一。

　　成立之初，信誠人壽業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，尤其在個險渠道沖勁十足，甚至一度提出“趕超友邦”的豪邁口號。但近兩年來的數(shù)據(jù)顯示，信誠人壽高管人員變動頻繁、市場份額縮水嚴重。光大永明“去外資化”的成功轉(zhuǎn)型與信誠人壽的現(xiàn)狀形成了鮮明的對比。2010年，坊間關(guān)于信誠人壽“去外資化”的傳聞不斷。

　　加之，去年3月英國保誠集團首席執(zhí)行官譚天忠(Tidjane Thiam)訪問中國市場，收購友邦計劃一旦完成，信誠人壽外方股東保誠集團在中國將面臨“雙牌照”難題。當時也曾有消息人士稱：“在這個時間段，信誠人壽的中方股東中信集團希望保誠能退出合資公司股權(quán)，保誠只持有一張保險牌照，即收購完成后獲得的友邦中國的業(yè)務(wù)牌照。”

　　實際上，中信集團旗下的中信銀行、中信信托為信誠人壽提供一定的銷售渠道和資產(chǎn)管理，如信誠人壽的投資連結(jié)保險產(chǎn)品的賬戶投資主要交給中信信托投資管理，信誠人壽與中信銀行還聯(lián)手發(fā)行了國內(nèi)首張國際保險金融信用卡――中信信誠聯(lián)名信用卡，實現(xiàn)了銀行與壽險公司前臺、后臺業(yè)務(wù)對接。

　　但是，事情發(fā)展到最后，寶成集團收購友邦計劃落空，信誠人壽的“去外資化”也隨之無疾而終。

　　自2010年12月下旬開始，信誠人壽開始大規(guī)模擴張，在其總部所在地尤為明顯，密集成立營業(yè)部等分支機構(gòu)。

　　保費上升難敵名次下滑

　　信誠人壽自成立以來，保費排名一直排在外資公司前列。截至2010年10月，信誠人壽已分別在廣東、北京、江蘇、上海、湖北、山東、浙江、天津、廣西、福建、河北7個省、3個直轄市和1個自治區(qū)，共33個城市設(shè)立了分支機構(gòu)，并擁有逾13，000名內(nèi)外勤員工。

　　2004年，在信誠人壽成立的第四個年頭，其保費收入6.5億元，排在國內(nèi)壽險行業(yè)的第十一位，在外資壽險公司中僅次于友邦保險，位居第二。而當時的外資壽險公司中意人壽、光大永明、中英人壽等保費遠不及其水平。

　　2005年，信誠人壽保費總額首次突破十億元關(guān)口，行業(yè)排名不變，但當年中意人壽突然發(fā)力排在了外資壽險第一位，信誠人壽隨即排至外資第三位，保費收入是友邦保險的六分之一左右。而之前排在其后的中英人壽、中宏人壽等也開始嶄露頭角。

　　2006年底，信誠人壽保費收入16億元，同比增速60%，行業(yè)排名退一位至第十二名，在外資壽險公司中的排名依然是第三位，僅次于友邦保險和中意人壽。中英人壽及中宏人壽仍然窮追不舍，此年，其同父異母的中德安聯(lián)排名與其前后相隨，保費相差4億元。

　　2007年同期，信誠人壽排名繼續(xù)下降，行業(yè)排名至第十五位，保費收入30億元，增速為87.5%；在外資壽險公司中的排名也下滑至第四位，友邦保險、中意人壽仍排在其前面，中英人壽經(jīng)過幾年的積累也排到了信誠人壽座次前面，其兄弟公司中德安聯(lián)仍緊隨其后，保費僅相差一千萬元。

　　2008年，信誠人壽保持了其上一年的行業(yè)座次，保費收入37億元，增速23%；信誠人壽在外資壽險公司中的地位又回穩(wěn)至第三位，排在其前面的是友邦保險和中英人壽，其與中英人壽的保費相差一億元。

　　2009年也許是信誠人壽不愿回憶的一年，這年中，雖然其保費未因行業(yè)趨勢而縮水，但行業(yè)排名卻落至第十九位。外資壽險公司中友邦保險、中意人壽、中英人壽，又出現(xiàn)了一家轉(zhuǎn)身外資的華泰人壽，也首次超過了信誠人壽，使其排名被迫降至外資第五位。

　　進入2010年，前十一個月，信誠人壽保費收入近50億元，超過2009年全年9億元，行業(yè)排名也回升至第十七名。排在其前面外資壽險公司為友邦保險、中意人壽和華泰人壽，中英人壽不敵其增速。

　　總體而言，信誠人壽自2004年至今排名較為穩(wěn)定，保費收入也連年攀升，但成立多年仍盈利不足，令股東大為撓頭。