月入2萬無結(jié)余：月光族如何變身理財達人
來源：京華時報
發(fā)布時間：2015年08月14日
■理財案例
京華時報記者顧女士，今年28歲。每月稅后收入2萬，無結(jié)余，她個人當(dāng)月工資都用于支付信用卡賬單。顧女士希望可以有所積蓄，并可以進行理財。目前顧女士房租每月4000元，其余工資除日常消費外，進行購物、SPA、運動等消費。請問理財分析師，卡奴如何變身理財達人？
■理財方案
顧女士收入較高，但是由于沒有規(guī)劃的消費方式，導(dǎo)致成為“月光族”。為改變這種狀況，最重要的是要學(xué)會“開源節(jié)流”，理性消費，控制支出，提高儲蓄率。儲蓄是投資的源頭，是資產(chǎn)增值的基礎(chǔ)，對自己的收支沒有節(jié)制就難以有效地積累財富，卡奴變身理財達人，要從提高儲蓄開始做起。
首先，要建立良好的記賬習(xí)慣，理性消費。通過記賬掌握每月收支情況，做到有計劃的消費，量入為出，為每個月的結(jié)余打下基礎(chǔ)。
其次，要設(shè)定理財目標(biāo)，強制儲蓄。根據(jù)自身情況及對自己未來的預(yù)期，制定短期、中期、長期的理財目標(biāo)。常言道“人無遠慮，必有近憂”，眼前的年輕白領(lǐng)，很快即將步入上有老下有小的中年環(huán)節(jié)，只有做好財務(wù)規(guī)劃，才能從容應(yīng)對人生風(fēng)雨。設(shè)定合理的儲蓄目標(biāo)，?？顚Ｓ?。
再次，做好財富規(guī)劃，長期堅持。每月結(jié)余的資金可以采取基金定投增值的方法。根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和投資偏好，將結(jié)余資金按比例選擇基金定投。
固定時間固定金額的基金定投是一種非常好的強制儲蓄，投資股票型基金在承擔(dān)一定風(fēng)險的前提下可以博得高收益；債券型基金風(fēng)險較小，適合作為長期投資獲得穩(wěn)定的收益；貨幣型基金支取靈活，可以作為備用金的來源，保持一定流動性的同時又可以獲得高于活期存款的收益，建議顧女士分別按強制儲蓄金額的50%、30%和20%比例選擇。
在基金定投的過程中，也建議顧女士可以多關(guān)注其他投資產(chǎn)品，為今后更加多元化的投資打下基礎(chǔ)。另外顧女士也可以選擇一款補充商業(yè)型保險產(chǎn)品作為社保的補充，如期繳或月繳的分紅保險，既可以作為強制儲蓄，也是提高風(fēng)險意識、做好自身長期規(guī)劃的有益選擇。
從記賬開始培養(yǎng)自己良好的理財習(xí)慣，“勿以浪費小而為之，勿以投資小而不為”，掌握好理性消費和投資理財?shù)钠胶恻c，卡奴變身理財達人便指日可待。
指導(dǎo)專家：中國農(nóng)業(yè)銀行北京芍藥居支行理財師 薛風(fēng)嬌
京華時報記者 余雪菲
