負利率時代已到來，面對1.75%的一年期定期存款利率與2%的8月CPI同比增長，如何捂緊自己的錢袋已成為一個不得不面對的問題。

　　同時，投資者也必須降低收益預(yù)期。降息已推動銀行理財產(chǎn)品收益率迅速下行，銀行理財產(chǎn)品平均收益率已連跌4個月，產(chǎn)品發(fā)行量也在下滑。

　　每個月，界面新聞會根據(jù)自己制作的一個涵蓋數(shù)萬只理財產(chǎn)品的數(shù)據(jù)庫，對當(dāng)月理財產(chǎn)品進行評估與排行。該數(shù)據(jù)庫可以在銀行間比較，也可以在衡量流動性、宏觀經(jīng)濟等風(fēng)險后挑出性價比最高和最低的產(chǎn)品，其挑選范圍是全國范圍發(fā)售的信息披露充分的非結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品，最終形成當(dāng)月產(chǎn)品紅黑榜。

　　2015年9月份，產(chǎn)品榜單中滿足篩選條件的銀行為49家，銀行理財產(chǎn)品共有1511款。其中南京銀行滿足篩選的理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量最多，為195款。符合篩選條件的理財產(chǎn)品9月平均收益率較8月統(tǒng)計繼續(xù)下滑，月均收益由4.86%降至4.73%。

                                                                           制圖：潘悅

　　銀行黑榜中，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行再度登上榜首，其2015年“太陽添富保本1號34期”5天人民幣理財產(chǎn)品收益上限僅為2.2%，不到理財產(chǎn)品池收益率平均水平的50%。其保本及強流動性的屬性適合做資金的周轉(zhuǎn)，然而考慮到目前市場上保本類產(chǎn)品的收益情況以及同類理財產(chǎn)品的綜合情況，該款產(chǎn)品顯然不占優(yōu)勢。

　　排在黑榜第二位與第三位的分別是平安銀行的2015年平安財富周添利現(xiàn)金管理類2期人民幣理財產(chǎn)品與交通銀行的2015年“得利寶穩(wěn)添利189天”人民幣理財產(chǎn)品。兩款產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率分別為2.90%與3.29%，平安財富周添利的浮動收益屬性與得利寶189天不能贖回的條款使該兩款產(chǎn)品略遜于同期同類產(chǎn)品。

                                                                            制圖：潘悅

　　在銀行紅榜中，南京銀行再登榜首，其2015年“珠聯(lián)璧合”(月安享1號)人民幣33天理財產(chǎn)品6.4%的預(yù)期收益率上限遠高于其他同期理財產(chǎn)品的平均水平，且委托期較短僅為33天，資金流動性較強。募得資金投向債券，貨幣市場金融工具等高流動資產(chǎn)，以及符合監(jiān)管要求的債權(quán)類資產(chǎn)，故風(fēng)險水平很低，符合當(dāng)前市場的避險需求。

　　銀行紅榜中排名第二位為華融湘江銀行的2015年融智理財-富盈計劃15094號人民幣理財產(chǎn)品。該款產(chǎn)品扣除各項相關(guān)費用后最高收益仍能達到6.8%。產(chǎn)品投資范圍包括同業(yè)存款、貨幣市場工具、債券、非標(biāo)資產(chǎn)及其他符合監(jiān)管要求的資產(chǎn)組合，在波動的市場環(huán)境中該款產(chǎn)品的風(fēng)險收益水平相對突出。銀行紅榜中排名第三位為內(nèi)蒙古銀行的2015年“蒙銀·財慧”系列15082期人民幣理財產(chǎn)品。這款產(chǎn)品的預(yù)期收益率上限為5.3%，超過了同類理財產(chǎn)品，保證收回本金與34天較短的委托期是其與同類產(chǎn)品相比突出的優(yōu)勢。