2015年正式進入倒計時，然而今年銀行攬儲大戰(zhàn)卻略顯冷清。記者走訪蓉城多家商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)，雖然銀行存貸比考核取消了，但由于存款利率降至歷史最低點的局限，商業(yè)銀行在傳統(tǒng)定期存款的攬儲動力明顯不如往年強勁。不僅定存利率沒有走高，甚至部分股份制銀行還選擇了微幅下調(diào)。

 

　　與此相比，此前不溫不火的大額存單則成為年末銀行攬儲的新利器。新近發(fā)行的大額存單利率普遍比基準(zhǔn)利率上浮幅度都超過了40%。某國有銀行理財師表示，如果有銀行將大額存單利率進一步上浮，很有可能會令人們重新選擇理財方式。

 

　　各大銀行謹(jǐn)慎調(diào)整定存利率

 

　　股份制銀行不僅沒有趁勢調(diào)高定存利率，甚至還對部分期限定存利率選擇了微幅下調(diào)，如平安、興業(yè)、華夏、民生、光大、中信及浦發(fā)等。而工農(nóng)中建交五大行及招商銀行目前仍然保持著10月降息后調(diào)整的利率水平。

 

　　種種跡象都在顯示，今年年末，定期存款不再是銀行消化攬儲壓力的主戰(zhàn)場。

 

　　與之相伴的，則是已降至冰點的基準(zhǔn)利率。自2014年11月22日以來，央行已經(jīng)進行6次降息，一年期存款基準(zhǔn)利率亦隨之從3%下降至1.5%，慘遭腰斬。相較于物價當(dāng)前1.6%的上漲速度，這也意味著進行一年期存款后獲取的本息收入，將小于一年后購買力的“縮水”。這也令儲戶對于這種傳統(tǒng)的理財模式愈來愈缺乏興趣。

 

　　事實上，自去年以來，隨著利率市場化加速推進以及存款替代產(chǎn)品不斷豐富、P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和證券市場對資金的分流，商業(yè)銀行存款流失壓力不斷增加。而與去年年末以四大行為首的商業(yè)銀行提前有條件上浮定期存款利率相比，今年銀行的表現(xiàn)可謂不溫不火。

 

　　其中，工農(nóng)中建交五大行及招商銀行目前仍然保持著10月降息后調(diào)整的利率水平，即三個月1.35%，半年1.55%，一年1.75%，二年2.25%，分別較同期限基準(zhǔn)利率上浮22.7%、19%、16.7%、7%。此外三年期定期存款利率為2.75%，與基準(zhǔn)利率一致，五年期存款利率則參照三年期掛牌利率，同為2.75%。

 

　　與之相比，其他股份制銀行的表現(xiàn)則更為“消極”。從記者統(tǒng)計的情況來看，其不僅沒有趁勢調(diào)高定存利率，甚至還對部分期限定存利率選擇了微幅下調(diào)。如平安、興業(yè)、華夏、民生、光大、中信及浦發(fā)等股份制銀行一年期存款利率此前均為2%，較基準(zhǔn)利率上浮約33%，但當(dāng)前已調(diào)整為1.95%，與此同時，3個月、6個月期的定存利率也分別由1.5%與1.75%，調(diào)整為1.40%與1.65%。

 

　　此外，記者對在蓉城設(shè)立分支機構(gòu)的7家商業(yè)銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，其中部分銀行也對定存利率做出了不同程度的調(diào)整。其中，重慶銀行的調(diào)整情況比較特殊，三個月到一年期的定存利率有所上升，而二年、三年期的則出現(xiàn)下浮。

 

　　大額存單利率最高上浮45%

 

　　寧波銀行、民生銀行、恒豐銀行、興業(yè)銀行近期推出的個人大額存單利率對應(yīng)期限央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮了約42%，而青島銀行、河北銀行等小型城商行發(fā)行的大額存單利率甚至較基準(zhǔn)利率上浮45%。

 

　　從目前的情況來看，在記者調(diào)查的商業(yè)銀行中，包商銀行三個月、六個月、一年期定存利率為1.54%、1.82%、2.1%，是目前上浮程度最高的銀行。此外，兩年期、三年期、五年期定存利率最高的銀行則分別是成都銀行、成都農(nóng)商行、南充市商業(yè)銀行、攀枝花商業(yè)銀行等城商行，分別為2.75%、3.575%。五年期則是攀枝花商業(yè)銀行最高，為5.225%。

 

　　在分析人士看來，假如惡意競爭進行高息攬存，導(dǎo)致各家銀行之間存款大搬家，是一種不理性的經(jīng)營行為，風(fēng)險非常大。盡管如此，在降息之下，攬儲壓力依然有增無減。面對定存市場不給力的窘境，各銀行紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)攬儲新戰(zhàn)場——個人大額存單。“即日起至12月10日，單筆30萬元起的一年期儲蓄存款利率執(zhí)行上浮50%。”最近，這樣一條消息在微信朋友圈傳開。而30萬正是大額存款的“門檻”。雖然記者調(diào)查后目前并未發(fā)現(xiàn)有“上浮50%”的大額存單產(chǎn)品在售。但相比定期存款，其利率確實優(yōu)勢更佳。除國有銀行3個月、6個月和1年期，利率分別為1.55%，1.82%，2.1%外，股份制銀行相對會較高，如寧波銀行、民生銀行、恒豐銀行、興業(yè)銀行近期推出的個人大額存單利率對應(yīng)期限央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮了約42%，而青島銀行、河北銀行等小型城商行發(fā)行的大額存單利率甚至較基準(zhǔn)利率上浮45%。

 

　　“隨著年底的到來，一些銀行在"攬儲"壓力面前，會進一步利用大額存單來吸引存款，因此不能排除銀行上調(diào)大額存單利率的可能。”有銀行業(yè)內(nèi)人士向記者表示，如果有銀行將大額存單利率從上浮40%調(diào)整到上浮50%，很有可能會令人們重新選擇理財方式。

 

　　在中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇看來，大額存單對客戶來說，無風(fēng)險、收益高、可流轉(zhuǎn)；而對于銀行來說，由于大額存單所謂提前支取并不是從銀行中支取，不會對銀行流動性發(fā)生沖擊。因此，大額存單有望成為銀行攬儲的新辦法。

 

　　分析人士，大額存單對客戶來說，無風(fēng)險、收益高、可流轉(zhuǎn)；而對于銀行來說，由于大額存單提前支取并不是從銀行中支取，不會對銀行流動性發(fā)生沖擊。因此，大額存單有望成為銀行攬儲的新辦法。