扶貧，是第一民生工程;發(fā)展，是最大的扶貧。要加快發(fā)展，最急需的資金從何而來?金融“輸血”無疑是最有效的途徑。

圍繞贛南蘇區(qū)振興發(fā)展，中國農業(yè)銀行贛州分行近年來把精準扶貧作為突破口，主動對接、全力服務國家扶貧開發(fā)行動計劃，積極探索金融扶貧的新路徑、新方法，不斷加大對“三農”的信貸投入，爭當金融扶貧攻堅的排頭兵，努力打造金融扶貧的“農行樣本”，助推贛南蘇區(qū)群眾脫貧致富奔小康,探索出了一條貧困地區(qū)金融扶貧的新路子。

金融扶貧 銀政合力促發(fā)展

政府是扶貧開發(fā)工作的主導者。只有在政府的扶貧規(guī)劃和政策框架內，才能在精準扶貧上有所作為。農行贛州分行積極爭取政府支持，高位推進金融扶貧工作深入發(fā)展。“銀政扶貧信貸通”金融產品的出爐，就是政銀雙方密切合作的成果之一。

為幫助群眾盡快脫貧致富，農行贛州分行通過引入“政府增信”機制，專門推出了采用財政風險補償金擔保和補償的“銀政扶貧信貸通”。銀行按照基金總額1：8的比例發(fā)放貸款，貸款額度最高100萬元，貸款期限最長可達5年，全面執(zhí)行人民銀行同期同檔次基準利率不上浮，做到了最大程度的讓利于民。

目前，農行贛州分行已經與于都、尋烏、瑞金、石城、崇義等縣市政府簽訂了總額60億元的精準扶貧框架合作協議，積極探索“銀政合作+商業(yè)運作”的金融扶貧新模式，重點支持建檔立卡扶貧對象、吸納一定數量貧困群眾就業(yè)的各類經營主體。

“吸納貧困家庭成員就業(yè)占用工總人數30%以上的農民專業(yè)合作社和農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)，以及招收貧困家庭成員就業(yè)占用工總人數10%以上并簽訂1年以上期限勞動合同的工商企業(yè)，都可以享受‘銀政扶貧信貸通’的政策。”農行贛州分行“三農”業(yè)務主要負責人表示。

瑞金綠野軒林業(yè)有限公司吸納了49戶貧困農戶參與油茶種植，符合“銀政扶貧信貸通”的貸款條件，日前得到了農行的信貸支持。在公司會議室，總經理朱志強算了一筆賬，去年公司在某金融機構貸款270萬元，僅評估、登記、保險等費用就超過了10萬元，這次在農行貸款1000萬元，“僅這一項就減少開支二三十萬元，還不包括利率上的優(yōu)惠。”

據了解，《若干意見》出臺實施以后，農行贛州分行把金融扶貧作為服務“三農”的“一號工程”，實行“一把手”掛帥，組建了專門團隊，指定了專管部門，加強與農業(yè)、林業(yè)、扶貧、財政、人行、銀監(jiān)等相關部門的聯系溝通，積極對接轄內重大建設項目、重點民生工程。

農行贛州分行積極支持支柱產業(yè)和重點企業(yè)，今年以來向江西耀升鎢業(yè)等鎢、稀土特色優(yōu)勢產業(yè)放貸33.14億元，向華能瑞金發(fā)電有限責任公司等電力行業(yè)放貸5.33億元，并積極介入匯森明達(龍南)家具及市城建、旅投四大集團及300億元贛南蘇區(qū)振興發(fā)展產業(yè)投資基金等重大項目。

該行大力支持重大基礎設施建設，積極介入高速公路、棚戶區(qū)改造、安置房建設、園區(qū)基礎設施項目和文化教育、醫(yī)療衛(wèi)生、體育休閑等公共服務設施建設，并貸款4.75億元支持“興贛高速”項目，貸款1.6億元支持于都上歐工業(yè)小區(qū)移民搬遷安置項目，貸款1.2億元支持寧都、瑞金、尋烏和石城四縣市醫(yī)院。

同時，農行贛州分行積極支持小微企業(yè)發(fā)展，實施差異化信貸政策，量身定做專門產品，先后推出簡式貸、循環(huán)貸等特色產品，今年前10個月，小微企業(yè)貸款戶數比年初凈增加367戶、金額凈增30.77億元，同比增幅分別為48.18%、52.23%。

此外，農行贛州分行助力支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，至今年10月末，僅個人助業(yè)貸款就達20.05億元，重點支持了家具、建材、五金、副食、機械加工、服裝、摩托車等行業(yè)創(chuàng)業(yè)者，“隨薪貸”“薪保貸”凈增4.28億元，占全省農行的近70%;累計支持專業(yè)大戶2806戶、家庭農場主808戶，貸款10.06億元。

產業(yè)扶貧 用心助圓致富夢

缺資金、貸款難是貧困戶發(fā)展產業(yè)普遍面臨的問題。茶油被稱作“東方橄欖油”，贛州是油茶高產的中心地帶，不過油茶生產周期長的特性意味著貧困戶發(fā)展這個產業(yè)的難度更高。所幸,農行贛州分行量身打造的“金穗油茶貸”信貸產品解決了農民的這些苦惱。今年，于都縣羅坳鎮(zhèn)黃坳村貧困戶華小彬通過“金穗油茶貸”獲得了10萬元貸款。他高興地說：“有這么好的產業(yè)，又有這么好的政策，我對脫貧充滿信心!”

同樣受益的還有油茶合作社和企業(yè)。“沒想到，農行客戶經理主動到基地來，向我介紹政府支持油茶的政策和農行‘金穗油茶貸’，沒過幾天就貸了330萬元給我。這筆錢前5年只付利息不還本金，對于我來說，真是雪中送炭。”寧都縣安福鄉(xiāng)社溪村上橫小組的高嶺油茶種植專業(yè)合作社合作社負責人楊勇生說，有了這筆資金，他就可以擴大種植面積、完善基礎設施，建廠房，走企業(yè)化路子。

產業(yè)扶貧是解開貧困枷鎖的金鑰匙，也是金融扶貧的重要手段。為加大對貧困地區(qū)、貧困農戶發(fā)展產業(yè)的信貸投入，農行贛州分行在金融創(chuàng)新上狠下功夫，推出“金穗油茶貸”，破解油茶種植資金“瓶頸”，并創(chuàng)設農戶貸款“產品箱”，全面對接產業(yè)扶貧，有效破解農村、農民貸款難和擔保難題。

為把油茶產業(yè)打造成為富民特色產業(yè)，農行贛州分行從產品設置、準入門檻、貸款手續(xù)、操作流程等方面大膽創(chuàng)新，在上級行的大力支持下，率先推出了“金穗油茶貸”，較好地解決了過去油茶信貸業(yè)務準入門檻高、還款期限錯配等問題。自今年3月啟動、5月推行至今，該行累計發(fā)放貸款4681戶、金額6.34億元，支持新植油茶面積19.16萬畝、低產林改造油茶面積10.19萬畝，通過大戶帶動、農民合作社和龍頭企業(yè)帶動等吸納1萬戶貧困農戶就業(yè)和增收。

不僅如此，農行贛州分行在總結“金穗油茶貸”創(chuàng)新經驗的基礎上，結合贛南臍橙、甜柚、煙葉、茶葉、蔬菜、花卉苗木等優(yōu)勢農業(yè)產業(yè)及當地黨政精準扶貧重點，積極利用上級行“三農”產品創(chuàng)新基地的政策，相繼研發(fā)出“光伏貸”、“刺葡萄貸”等“一攬子”特色農貸產品，有針對性地扶持一批建檔立卡貧困農戶，有重點地支持一批符合直接帶動貧困戶增收致富要求的農民專業(yè)合作社、扶貧創(chuàng)業(yè)致富帶頭人和家庭農場主，著力打造“一縣一特色、一行一模式”的“梯次開花”的生動局面。

民生扶貧 深耕老區(qū)“拔窮根”

在瑞金市壬田鎮(zhèn)中潭村郭屋組郭學權的新家里，這位74歲的老人端坐在寬敞明亮廳堂里，饒有興致地閱讀手里的書。“謝謝黨和政府，謝謝銀行，讓我有了‘安樂窩’。”說起自己的新房，老人對政府和銀行的感激之情溢于言表。

為圓蘇區(qū)農民新房夢，一直扎根紅土地的農行贛州分行勇擔責任，因地制宜，創(chuàng)造性地推出了“蘇區(qū)農房貸”，在貸款產品、客戶準入、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式和風險防控等方面進行了突破、細化和明確。該行先后在瑞金、興國、贛縣等9個貧困縣市開辦了土坯房改造用途的“蘇區(qū)農房貸”業(yè)務，有近360多戶貧困戶因此告別了透風漏雨的寒屋舊舍，住進了寬敞明亮的嶄新樓房。

值得一提的是，針對地處深山區(qū)、地質災害頻發(fā)區(qū)就地脫貧難度大、成本高的貧困群眾，農行贛州分行配合地方政府進行梯度安置、搬遷扶貧，引導貧困人口向縣城、工業(yè)園區(qū)、中心鎮(zhèn)和中心村搬遷轉移。2014年以來，該行累計發(fā)放貸款逾3億元，重點支持于都縣羅坳鎮(zhèn)大橋移民新村集中安置點、禾豐鄉(xiāng)小西湖移民安置點和上歐工業(yè)園區(qū)移民安置示范區(qū)建設，共有1360多戶貧困戶因此告別了透風漏雨的寒屋舊舍，住進了寬敞明亮的嶄新樓房，陳佛生便是其中之一。

在當地政府和農行支持下，陳佛生終于從最偏遠的古嶂山區(qū)土坯房搬出，住進了統一規(guī)劃的大橋移民新村三層“小洋房”，今年還新建安裝了5000瓦的家庭光伏電站，每年都有四千多元的收入。于都縣也成為全省“進城進園”移民搬遷扶貧的示范和樣板。

同時，農行贛州分行依托深入農村、服務農民、惠及城鄉(xiāng)的服務網絡，廣泛開展普惠金融服務，以“金穗惠農通”工程為依托，從經度、緯度、空間三維發(fā)力，通過在部分無營業(yè)網點的經濟強鎮(zhèn)、人口大鎮(zhèn)、示范城鎮(zhèn)增設物理網點、惠農金融便利店和離行式自助銀行，延伸服務半徑，將普惠金融服務延伸到每一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)村組。目前，該行設立“金穗惠農通”工程服務點3797個，覆蓋了84.87%的行政村，其中羅霄山脈集中連片特困地區(qū)村覆蓋率達88.17%，打通了農村金融服務的“最后一公里”，700多萬贛州農民“人不出村、足不出戶”就可享受快捷的金融服務。

精準扶貧 攜手邁向小康路

白天騎著摩托車進村入戶，實地了解油茶戶的種植情況，晚上在辦公室對信息進行審核，錄入系統。這種“五+二”、“白+黑”的狀態(tài)，是農行于都長征支行行長劉春榮今年工作的“新常態(tài)”。事實上，從今年5月10日開始全面推進“油茶貸”至6月5日，不到一個月的時間，他就已經跑遍了負責的8個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，完成了35戶660萬元的貸款審批發(fā)放，上門了解和受理100多戶油茶農戶的種植情況。這是農行贛州分行實施“三進三問”工作法的生動體現。

為確保金融扶貧的實效，今年，農行贛州分行全面推行以“進村進組進農戶、問計問需問寒暖”為主要內容的“三進三問”工作法，深入基層問民需、沉下身子聽民意、真抓實干惠民生。該行實行“一把手”負責制，全面下鄉(xiāng)進村入戶，扎實開展結對幫扶，有效推進了貧困農戶脫貧致富。

農行贛州分行專門制定“進村入戶工作方案”，二級分行、縣域支行和鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點專人帶隊進村入戶，全面走訪轄內農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、農民專業(yè)合作社、家庭農場、農村專業(yè)大戶及貧困農戶。從今年3月開始，該行派出300多名干部，總共走訪了300個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、616個行政村，先后為102家涉農企業(yè)、3758家新型農業(yè)經營主體和4985戶農戶建立了經濟檔案和信貸臺賬。該行員工進村入戶所到之處，群眾紛紛贊揚，“以前老表上門求貸，現在農行下鄉(xiāng)送貸，蘇區(qū)干部作風又回來了!”

除了在信貸支持、金融服務上下功夫，農行贛州分行還積極主動與貧困村組結對，一村一套幫扶措施、一類一套幫扶方式、一戶一套幫扶辦法，市分行、縣支行分別結對幫扶1到2個貧困村，行領導結對幫扶3戶貧困戶、科級及以下干部結對幫扶2戶貧困戶，并且一包到底，不脫貧不脫鉤。自2013年開始，該行結對幫扶崇義縣鉛廠鎮(zhèn)石羅村，先后派出6名員工長期駐點、安排50多名員工聯系包戶，累計爭取無償資金317萬元、協調放貸6000余萬元，員工捐資捐物達到50多萬元。據不完全統計，2013年至今，該行市縣兩級行總共派出651人，聯系幫扶困難農戶1396戶，累計捐資捐物327萬元、爭取社會幫扶資金672萬元、協調放貸4776萬元。

金融扶貧任重而道遠。今后，農行贛州分行將繼續(xù)積極爭取上級行的支持和幫助，進一步加大對贛南蘇區(qū)振興發(fā)展的政策資源傾斜力度，促進信貸資源、經濟資本、財務資源等在贛南蘇區(qū)流動，加大金融扶貧和服務實體經濟的力度，助推贛南老區(qū)人民與全國人民同步實現小康目標。(謝文軍、劉效江、廖福玲)