扶貧，是第一民生工程;發(fā)展，是最大的扶貧。要加快發(fā)展，最急需的資金從何而來?金融“輸血”無疑是最有效的途徑。

圍繞贛南蘇區(qū)振興發(fā)展，中國農(nóng)業(yè)銀行贛州分行近年來把精準(zhǔn)扶貧作為突破口，主動對接、全力服務(wù)國家扶貧開發(fā)行動計劃，積極探索金融扶貧的新路徑、新方法，不斷加大對“三農(nóng)”的信貸投入，爭當(dāng)金融扶貧攻堅的排頭兵，努力打造金融扶貧的“農(nóng)行樣本”，助推贛南蘇區(qū)群眾脫貧致富奔小康,探索出了一條貧困地區(qū)金融扶貧的新路子。

金融扶貧 銀政合力促發(fā)展

政府是扶貧開發(fā)工作的主導(dǎo)者。只有在政府的扶貧規(guī)劃和政策框架內(nèi)，才能在精準(zhǔn)扶貧上有所作為。農(nóng)行贛州分行積極爭取政府支持，高位推進(jìn)金融扶貧工作深入發(fā)展。“銀政扶貧信貸通”金融產(chǎn)品的出爐，就是政銀雙方密切合作的成果之一。

為幫助群眾盡快脫貧致富，農(nóng)行贛州分行通過引入“政府增信”機(jī)制，專門推出了采用財政風(fēng)險補(bǔ)償金擔(dān)保和補(bǔ)償?shù)?ldquo;銀政扶貧信貸通”。銀行按照基金總額1：8的比例發(fā)放貸款，貸款額度最高100萬元，貸款期限最長可達(dá)5年，全面執(zhí)行人民銀行同期同檔次基準(zhǔn)利率不上浮，做到了最大程度的讓利于民。

目前，農(nóng)行贛州分行已經(jīng)與于都、尋烏、瑞金、石城、崇義等縣市政府簽訂了總額60億元的精準(zhǔn)扶貧框架合作協(xié)議，積極探索“銀政合作+商業(yè)運(yùn)作”的金融扶貧新模式，重點(diǎn)支持建檔立卡扶貧對象、吸納一定數(shù)量貧困群眾就業(yè)的各類經(jīng)營主體。

“吸納貧困家庭成員就業(yè)占用工總?cè)藬?shù)30%以上的農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，以及招收貧困家庭成員就業(yè)占用工總?cè)藬?shù)10%以上并簽訂1年以上期限勞動合同的工商企業(yè)，都可以享受‘銀政扶貧信貸通’的政策。”農(nóng)行贛州分行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)主要負(fù)責(zé)人表示。

瑞金綠野軒林業(yè)有限公司吸納了49戶貧困農(nóng)戶參與油茶種植，符合“銀政扶貧信貸通”的貸款條件，日前得到了農(nóng)行的信貸支持。在公司會議室，總經(jīng)理朱志強(qiáng)算了一筆賬，去年公司在某金融機(jī)構(gòu)貸款270萬元，僅評估、登記、保險等費(fèi)用就超過了10萬元，這次在農(nóng)行貸款1000萬元，“僅這一項就減少開支二三十萬元，還不包括利率上的優(yōu)惠。”

據(jù)了解，《若干意見》出臺實施以后，農(nóng)行贛州分行把金融扶貧作為服務(wù)“三農(nóng)”的“一號工程”，實行“一把手”掛帥，組建了專門團(tuán)隊，指定了專管部門，加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)、林業(yè)、扶貧、財政、人行、銀監(jiān)等相關(guān)部門的聯(lián)系溝通，積極對接轄內(nèi)重大建設(shè)項目、重點(diǎn)民生工程。

農(nóng)行贛州分行積極支持支柱產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)企業(yè)，今年以來向江西耀升鎢業(yè)等鎢、稀土特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)放貸33.14億元，向華能瑞金發(fā)電有限責(zé)任公司等電力行業(yè)放貸5.33億元，并積極介入?yún)R森明達(dá)(龍南)家具及市城建、旅投四大集團(tuán)及300億元贛南蘇區(qū)振興發(fā)展產(chǎn)業(yè)投資基金等重大項目。

該行大力支持重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極介入高速公路、棚戶區(qū)改造、安置房建設(shè)、園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施項目和文化教育、醫(yī)療衛(wèi)生、體育休閑等公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)，并貸款4.75億元支持“興贛高速”項目，貸款1.6億元支持于都上歐工業(yè)小區(qū)移民搬遷安置項目，貸款1.2億元支持寧都、瑞金、尋烏和石城四縣市醫(yī)院。

同時，農(nóng)行贛州分行積極支持小微企業(yè)發(fā)展，實施差異化信貸政策，量身定做專門產(chǎn)品，先后推出簡式貸、循環(huán)貸等特色產(chǎn)品，今年前10個月，小微企業(yè)貸款戶數(shù)比年初凈增加367戶、金額凈增30.77億元，同比增幅分別為48.18%、52.23%。

此外，農(nóng)行贛州分行助力支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，至今年10月末，僅個人助業(yè)貸款就達(dá)20.05億元，重點(diǎn)支持了家具、建材、五金、副食、機(jī)械加工、服裝、摩托車等行業(yè)創(chuàng)業(yè)者，“隨薪貸”“薪保貸”凈增4.28億元，占全省農(nóng)行的近70%;累計支持專業(yè)大戶2806戶、家庭農(nóng)場主808戶，貸款10.06億元。

產(chǎn)業(yè)扶貧 用心助圓致富夢

缺資金、貸款難是貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)普遍面臨的問題。茶油被稱作“東方橄欖油”，贛州是油茶高產(chǎn)的中心地帶，不過油茶生產(chǎn)周期長的特性意味著貧困戶發(fā)展這個產(chǎn)業(yè)的難度更高。所幸,農(nóng)行贛州分行量身打造的“金穗油茶貸”信貸產(chǎn)品解決了農(nóng)民的這些苦惱。今年，于都縣羅坳鎮(zhèn)黃坳村貧困戶華小彬通過“金穗油茶貸”獲得了10萬元貸款。他高興地說：“有這么好的產(chǎn)業(yè)，又有這么好的政策，我對脫貧充滿信心!”

同樣受益的還有油茶合作社和企業(yè)。“沒想到，農(nóng)行客戶經(jīng)理主動到基地來，向我介紹政府支持油茶的政策和農(nóng)行‘金穗油茶貸’，沒過幾天就貸了330萬元給我。這筆錢前5年只付利息不還本金，對于我來說，真是雪中送炭。”寧都縣安福鄉(xiāng)社溪村上橫小組的高嶺油茶種植專業(yè)合作社合作社負(fù)責(zé)人楊勇生說，有了這筆資金，他就可以擴(kuò)大種植面積、完善基礎(chǔ)設(shè)施，建廠房，走企業(yè)化路子。

產(chǎn)業(yè)扶貧是解開貧困枷鎖的金鑰匙，也是金融扶貧的重要手段。為加大對貧困地區(qū)、貧困農(nóng)戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)的信貸投入，農(nóng)行贛州分行在金融創(chuàng)新上狠下功夫，推出“金穗油茶貸”，破解油茶種植資金“瓶頸”，并創(chuàng)設(shè)農(nóng)戶貸款“產(chǎn)品箱”，全面對接產(chǎn)業(yè)扶貧，有效破解農(nóng)村、農(nóng)民貸款難和擔(dān)保難題。

為把油茶產(chǎn)業(yè)打造成為富民特色產(chǎn)業(yè)，農(nóng)行贛州分行從產(chǎn)品設(shè)置、準(zhǔn)入門檻、貸款手續(xù)、操作流程等方面大膽創(chuàng)新，在上級行的大力支持下，率先推出了“金穗油茶貸”，較好地解決了過去油茶信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻高、還款期限錯配等問題。自今年3月啟動、5月推行至今，該行累計發(fā)放貸款4681戶、金額6.34億元，支持新植油茶面積19.16萬畝、低產(chǎn)林改造油茶面積10.19萬畝，通過大戶帶動、農(nóng)民合作社和龍頭企業(yè)帶動等吸納1萬戶貧困農(nóng)戶就業(yè)和增收。

不僅如此，農(nóng)行贛州分行在總結(jié)“金穗油茶貸”創(chuàng)新經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合贛南臍橙、甜柚、煙葉、茶葉、蔬菜、花卉苗木等優(yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)及當(dāng)?shù)攸h政精準(zhǔn)扶貧重點(diǎn)，積極利用上級行“三農(nóng)”產(chǎn)品創(chuàng)新基地的政策，相繼研發(fā)出“光伏貸”、“刺葡萄貸”等“一攬子”特色農(nóng)貸產(chǎn)品，有針對性地扶持一批建檔立卡貧困農(nóng)戶，有重點(diǎn)地支持一批符合直接帶動貧困戶增收致富要求的農(nóng)民專業(yè)合作社、扶貧創(chuàng)業(yè)致富帶頭人和家庭農(nóng)場主，著力打造“一縣一特色、一行一模式”的“梯次開花”的生動局面。

民生扶貧 深耕老區(qū)“拔窮根”

在瑞金市壬田鎮(zhèn)中潭村郭屋組郭學(xué)權(quán)的新家里，這位74歲的老人端坐在寬敞明亮廳堂里，饒有興致地閱讀手里的書。“謝謝黨和政府，謝謝銀行，讓我有了‘安樂窩’。”說起自己的新房，老人對政府和銀行的感激之情溢于言表。

為圓蘇區(qū)農(nóng)民新房夢，一直扎根紅土地的農(nóng)行贛州分行勇?lián)?zé)任，因地制宜，創(chuàng)造性地推出了“蘇區(qū)農(nóng)房貸”，在貸款產(chǎn)品、客戶準(zhǔn)入、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式和風(fēng)險防控等方面進(jìn)行了突破、細(xì)化和明確。該行先后在瑞金、興國、贛縣等9個貧困縣市開辦了土坯房改造用途的“蘇區(qū)農(nóng)房貸”業(yè)務(wù)，有近360多戶貧困戶因此告別了透風(fēng)漏雨的寒屋舊舍，住進(jìn)了寬敞明亮的嶄新樓房。

值得一提的是，針對地處深山區(qū)、地質(zhì)災(zāi)害頻發(fā)區(qū)就地脫貧難度大、成本高的貧困群眾，農(nóng)行贛州分行配合地方政府進(jìn)行梯度安置、搬遷扶貧，引導(dǎo)貧困人口向縣城、工業(yè)園區(qū)、中心鎮(zhèn)和中心村搬遷轉(zhuǎn)移。2014年以來，該行累計發(fā)放貸款逾3億元，重點(diǎn)支持于都縣羅坳鎮(zhèn)大橋移民新村集中安置點(diǎn)、禾豐鄉(xiāng)小西湖移民安置點(diǎn)和上歐工業(yè)園區(qū)移民安置示范區(qū)建設(shè)，共有1360多戶貧困戶因此告別了透風(fēng)漏雨的寒屋舊舍，住進(jìn)了寬敞明亮的嶄新樓房，陳佛生便是其中之一。

在當(dāng)?shù)卣娃r(nóng)行支持下，陳佛生終于從最偏遠(yuǎn)的古嶂山區(qū)土坯房搬出，住進(jìn)了統(tǒng)一規(guī)劃的大橋移民新村三層“小洋房”，今年還新建安裝了5000瓦的家庭光伏電站，每年都有四千多元的收入。于都縣也成為全省“進(jìn)城進(jìn)園”移民搬遷扶貧的示范和樣板。

同時，農(nóng)行贛州分行依托深入農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)民、惠及城鄉(xiāng)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，廣泛開展普惠金融服務(wù)，以“金穗惠農(nóng)通”工程為依托，從經(jīng)度、緯度、空間三維發(fā)力，通過在部分無營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)鎮(zhèn)、人口大鎮(zhèn)、示范城鎮(zhèn)增設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)、惠農(nóng)金融便利店和離行式自助銀行，延伸服務(wù)半徑，將普惠金融服務(wù)延伸到每一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)村組。目前，該行設(shè)立“金穗惠農(nóng)通”工程服務(wù)點(diǎn)3797個，覆蓋了84.87%的行政村，其中羅霄山脈集中連片特困地區(qū)村覆蓋率達(dá)88.17%，打通了農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”，700多萬贛州農(nóng)民“人不出村、足不出戶”就可享受快捷的金融服務(wù)。

精準(zhǔn)扶貧 攜手邁向小康路

白天騎著摩托車進(jìn)村入戶，實地了解油茶戶的種植情況，晚上在辦公室對信息進(jìn)行審核，錄入系統(tǒng)。這種“五+二”、“白+黑”的狀態(tài)，是農(nóng)行于都長征支行行長劉春榮今年工作的“新常態(tài)”。事實上，從今年5月10日開始全面推進(jìn)“油茶貸”至6月5日，不到一個月的時間，他就已經(jīng)跑遍了負(fù)責(zé)的8個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，完成了35戶660萬元的貸款審批發(fā)放，上門了解和受理100多戶油茶農(nóng)戶的種植情況。這是農(nóng)行贛州分行實施“三進(jìn)三問”工作法的生動體現(xiàn)。

為確保金融扶貧的實效，今年，農(nóng)行贛州分行全面推行以“進(jìn)村進(jìn)組進(jìn)農(nóng)戶、問計問需問寒暖”為主要內(nèi)容的“三進(jìn)三問”工作法，深入基層問民需、沉下身子聽民意、真抓實干惠民生。該行實行“一把手”負(fù)責(zé)制，全面下鄉(xiāng)進(jìn)村入戶，扎實開展結(jié)對幫扶，有效推進(jìn)了貧困農(nóng)戶脫貧致富。

農(nóng)行贛州分行專門制定“進(jìn)村入戶工作方案”，二級分行、縣域支行和鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)專人帶隊進(jìn)村入戶，全面走訪轄內(nèi)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、農(nóng)村專業(yè)大戶及貧困農(nóng)戶。從今年3月開始，該行派出300多名干部，總共走訪了300個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、616個行政村，先后為102家涉農(nóng)企業(yè)、3758家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和4985戶農(nóng)戶建立了經(jīng)濟(jì)檔案和信貸臺賬。該行員工進(jìn)村入戶所到之處，群眾紛紛贊揚(yáng)，“以前老表上門求貸，現(xiàn)在農(nóng)行下鄉(xiāng)送貸，蘇區(qū)干部作風(fēng)又回來了!”

除了在信貸支持、金融服務(wù)上下功夫，農(nóng)行贛州分行還積極主動與貧困村組結(jié)對，一村一套幫扶措施、一類一套幫扶方式、一戶一套幫扶辦法，市分行、縣支行分別結(jié)對幫扶1到2個貧困村，行領(lǐng)導(dǎo)結(jié)對幫扶3戶貧困戶、科級及以下干部結(jié)對幫扶2戶貧困戶，并且一包到底，不脫貧不脫鉤。自2013年開始，該行結(jié)對幫扶崇義縣鉛廠鎮(zhèn)石羅村，先后派出6名員工長期駐點(diǎn)、安排50多名員工聯(lián)系包戶，累計爭取無償資金317萬元、協(xié)調(diào)放貸6000余萬元，員工捐資捐物達(dá)到50多萬元。據(jù)不完全統(tǒng)計，2013年至今，該行市縣兩級行總共派出651人，聯(lián)系幫扶困難農(nóng)戶1396戶，累計捐資捐物327萬元、爭取社會幫扶資金672萬元、協(xié)調(diào)放貸4776萬元。

金融扶貧任重而道遠(yuǎn)。今后，農(nóng)行贛州分行將繼續(xù)積極爭取上級行的支持和幫助，進(jìn)一步加大對贛南蘇區(qū)振興發(fā)展的政策資源傾斜力度，促進(jìn)信貸資源、經(jīng)濟(jì)資本、財務(wù)資源等在贛南蘇區(qū)流動，加大金融扶貧和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的力度，助推贛南老區(qū)人民與全國人民同步實現(xiàn)小康目標(biāo)。(謝文軍、劉效江、廖福玲)