理財(cái)保險(xiǎn)新規(guī)臨近實(shí)施 銀保渠道最后一搏收入井噴
來源：北京商報(bào)
發(fā)布時(shí)間：2016年02月22日
北京商報(bào)訊（記者 崔啟斌 陳婷婷）關(guān)于高現(xiàn)金價(jià)值理財(cái)型保險(xiǎn)新規(guī)的修訂漸近，追求規(guī)模效應(yīng)的險(xiǎn)企正在最后一搏。北京商報(bào)記者昨日獨(dú)家獲悉，1月國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)借助銀保渠道銷售保費(fèi)高達(dá)3600億元，創(chuàng)下了有數(shù)據(jù)記錄以來的單月最高紀(jì)錄。
保險(xiǎn)業(yè)同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示，1月銀保渠道實(shí)現(xiàn)新單規(guī)模保費(fèi)收入3519億元，與上一年同期相比的2658億元增長(zhǎng)32.4%；與去年12月的670億元相比，增長(zhǎng)更是超過4倍，達(dá)到了425%。這一新單規(guī)模保費(fèi)收入創(chuàng)下了自2006年該項(xiàng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)以來的最高值。
具體來看，在計(jì)的50家壽險(xiǎn)公司中，有38家今年1月銀保新單規(guī)模保費(fèi)較去年12月增長(zhǎng)超一倍，其中包括國(guó)壽、平安、新華、人保、陽光、民生、太平、中英、德華安顧等在內(nèi)的15家險(xiǎn)企環(huán)比增長(zhǎng)更是達(dá)到10倍有余。
對(duì)于新年銀保收入井噴，某險(xiǎn)企銀保渠道負(fù)責(zé)人表示，多種因素匯合導(dǎo)致銀保收放疾速增加，一方面是每年初都是保險(xiǎn)業(yè)的開門紅，各險(xiǎn)企都會(huì)發(fā)力，另一方面則是銀行利率走低，銀保理財(cái)型保險(xiǎn)增強(qiáng)吸引力，再則追求“短平快”的高現(xiàn)金價(jià)值理財(cái)保險(xiǎn)即將面臨叫停，各險(xiǎn)企都在抓緊最后時(shí)機(jī)攬得保費(fèi)。
據(jù)了解，目前銀行一年期存款利率為1.5%，而壽險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)入費(fèi)率市場(chǎng)化之后，分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)均實(shí)現(xiàn)預(yù)定利率3.5%，強(qiáng)勢(shì)進(jìn)駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。
所謂高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品，是指第二保單年度末保單現(xiàn)金價(jià)值與累計(jì)生存保險(xiǎn)金之和超過累計(jì)所繳保費(fèi)，且預(yù)期該產(chǎn)品60%以上的保單存續(xù)時(shí)間不滿3年的產(chǎn)品。也就是說，高現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)產(chǎn)品存在高返還、保險(xiǎn)期限短等特點(diǎn)，容易引發(fā)退保風(fēng)險(xiǎn)。
而同業(yè)數(shù)據(jù)顯示，1月銀保期繳保費(fèi)僅為75億元，也就意味著在3500億元的保費(fèi)中絕大多數(shù)為躉繳型產(chǎn)品，這些產(chǎn)品多為理財(cái)功能較強(qiáng)的產(chǎn)品，不少產(chǎn)品期限為1-3年。
在首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授朱俊生看來，一次性繳納保費(fèi)，表面上看保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)規(guī)模很大，其實(shí)那只是一種“虛胖”，導(dǎo)致險(xiǎn)企業(yè)務(wù)發(fā)展更加不穩(wěn)定，況且一次性收取保費(fèi)增加了投資壓力。
為此，繼去年12月之后，今年1月保監(jiān)會(huì)再次針對(duì)規(guī)范高現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)銷售征求意見，擬規(guī)定險(xiǎn)企不得開發(fā)存續(xù)期間3年以內(nèi)（不含3年）的新產(chǎn)品；不得銷售存續(xù)期間1年以內(nèi)（不含1年）的產(chǎn)品。一旦新規(guī)實(shí)施，很多短期理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品將面臨下架。
在銀保理財(cái)型保險(xiǎn)繁榮的背后，還隱藏著誤導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)。北京商報(bào)記者走訪銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，一家銀行柜員介紹，目前一款理財(cái)產(chǎn)品一年期保證利率3.5%，剛剛銷售，銷售規(guī)模為3億元。而這樣明顯高于銀行存款利率的產(chǎn)品實(shí)則為一家險(xiǎn)企推出的萬能險(xiǎn)。
為了防范銀保誤導(dǎo)銷售，日前保監(jiān)會(huì)消保局提醒消費(fèi)者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，要向銷售人員詳細(xì)了解欲購(gòu)買產(chǎn)品的性質(zhì)，區(qū)分清楚該產(chǎn)品到底是銀行存款還是保險(xiǎn)等。
