◎每經(jīng)記者 施娜

 

　　近日，貴州省工商局發(fā)布虛假違法廣告公告稱，“貴陽(yáng)銀行爽得寶”投資理財(cái)廣告沒有對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)有合理提示或者警示，并出現(xiàn)“安全、可靠、收益爽”，“活期收益5.8%”等內(nèi)容，暗示該產(chǎn)品保本、無風(fēng)險(xiǎn)或者保收益等誤導(dǎo)消費(fèi)者行為，嚴(yán)重違反了廣告法律、法規(guī)。

 

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，新《廣告法》實(shí)施半年多以來，銀行、私募等不少金融機(jī)構(gòu)都收到了相關(guān)部門的處罰，機(jī)構(gòu)規(guī)模有大有小，問題也是五花八門。

 

　　對(duì)此，浙江五聯(lián)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、杭州市律師協(xié)會(huì)金融專業(yè)委員會(huì)副主任沈宇鋒律師在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，在金融領(lǐng)域，適用新《廣告法》的處罰還是有必要的。由于金融產(chǎn)品的特殊性，決定了其廣告宣傳必須準(zhǔn)確客觀，不得夸大和虛假宣傳，否則可能會(huì)對(duì)很多沒有金融基礎(chǔ)知識(shí)的投資者造成誤導(dǎo)。這一情況在新《廣告法》出臺(tái)之前其實(shí)很普遍，并且造成了很多金融產(chǎn)品的糾紛，情況嚴(yán)重的還存在很多非法集資的違法犯罪行為。監(jiān)管部門的處罰可以在金融領(lǐng)域起到一定的市場(chǎng)凈化作用。

 

　　沈宇鋒也坦言，針對(duì)新《廣告法》的處罰條款，業(yè)界也有較大爭(zhēng)議。

 

　　亂用“最”字虛假宣傳

 

　　 近日，瑞安市市場(chǎng)監(jiān)督管理局對(duì)瑞安農(nóng)商行開出了20.5萬元的罰單。原因是該銀行在無法提供客觀證據(jù)的情況下，在海報(bào)上使用了“最大化”、“最強(qiáng)”等夸大理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)的表述。

 

　　據(jù)瑞安市相關(guān)執(zhí)法人員介紹，根據(jù)去年9月1日實(shí)施的新《廣告法》要求，投資理財(cái)類廣告應(yīng)當(dāng)真實(shí)、合法，不得以任何形式欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者；應(yīng)當(dāng)客觀反映投資理財(cái)產(chǎn)品或者服務(wù)的重要特性、與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語(yǔ)言和文字表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰。廣告中不得含有“國(guó)家級(jí)”、“最高級(jí)”、“最佳”、“首個(gè)”、“首選”、“最好”、“最大”等極限詞用語(yǔ)。一旦違規(guī)，將面臨20萬元以上100萬元以下罰款等行政處罰。

 

　　無獨(dú)有偶，溫州泰順縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社也存在類似問題。其在視頻廣告中稱，“風(fēng)雨60年，泰順農(nóng)信聯(lián)社一路成長(zhǎng)，已成為泰順服務(wù)范圍最廣、社會(huì)貢獻(xiàn)最多、市場(chǎng)規(guī)模最大的金融機(jī)構(gòu)。多年來，我們致力服務(wù)三農(nóng)、小微企業(yè)的發(fā)展、以助力成長(zhǎng)、豐泰一方為實(shí)力，全力打造全縣人民身邊的伙伴銀行。”因此，該廣告的制作方泰順縣鴻業(yè)廣告有限公司3000元廣告費(fèi)全部被沒收，并處罰款7000元，合計(jì)10000元。

 

　　此外，虛假宣傳也是出現(xiàn)較多的問題。比如，上海虹億金融信息服務(wù)有限公司利用企業(yè)網(wǎng)站和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，虛構(gòu)“年放貸款額超3億元、年金融服務(wù)總量達(dá)5億元、建立了350人的專業(yè)團(tuán)隊(duì)、成功控股內(nèi)蒙白云巖礦（鎂礦）有限公司、與上海浦東發(fā)展銀行等眾多銀行機(jī)構(gòu)簽約了長(zhǎng)期合作關(guān)系”等宣傳內(nèi)容。

 

　　但事實(shí)上，該公司至案發(fā)，成立僅8個(gè)月，期間的金融信息服務(wù)總量和放貸額總計(jì)不足千萬，在職和辦過聘用合同的工作人員僅15人，所謂“內(nèi)蒙白云巖礦（鎂礦）有限公司”純屬虛構(gòu)，與上海浦東發(fā)展銀行等亦無合作關(guān)系，構(gòu)成虛假宣傳，被上海工商部門依法處罰款19.5萬元。

 

　　加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)

 

　　 去年11月，國(guó)務(wù)院辦公廳出臺(tái)了《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》，其中明確規(guī)定了金融消費(fèi)者的八大權(quán)利。沈宇鋒對(duì)此表示，“這說明監(jiān)管層已經(jīng)意識(shí)到金融領(lǐng)域中金融消費(fèi)者的極度弱勢(shì)地位，所以才會(huì)出臺(tái)這個(gè)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)文件。”

 

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，違規(guī)廣告除了亂用“最”字、虛假宣傳等，主要有以下幾類問題：

 

　?。ㄒ唬┥嫦佑|犯《廣告法》第九條第十一項(xiàng)，“法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止的其他情形”及《證券投資基金法》第九十一條“非公開募集基金，不得向合格投資者之外的單位和個(gè)人募集資金，不得通過報(bào)刊、電臺(tái)、電視臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)等公眾傳播媒體或者講座、報(bào)告會(huì)、分析會(huì)等方式向不特定對(duì)象宣傳推介”的規(guī)定。

 

　?。ǘ┥嫦佑|犯《廣告法》第二十五條第一項(xiàng)，不得“對(duì)未來效果、收益或者與其相關(guān)的情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風(fēng)險(xiǎn)或者保收益等，國(guó)家另有規(guī)定的除外”的規(guī)定。比如，上述貴陽(yáng)銀行“爽得寶”投資理財(cái)廣告。

 

　　（三）涉嫌觸犯《廣告法》第二十八條第二款第二項(xiàng)，“商品的性能、功能、產(chǎn)地、用途、質(zhì)量、規(guī)格、成分、價(jià)格、生產(chǎn)者、有效期限、銷售狀況、曾獲榮譽(yù)等信息，或者服務(wù)的內(nèi)容、提供者、形式、質(zhì)量、價(jià)格、銷售狀況、曾獲榮譽(yù)等信息，以及與商品或者服務(wù)有關(guān)的允諾等信息與實(shí)際情況不符，對(duì)購(gòu)買行為有實(shí)質(zhì)性影響的”規(guī)定的行為。

 

　　比如，溫州市市場(chǎng)監(jiān)管局近日發(fā)布的文件顯示，溫州鹿城農(nóng)商行發(fā)布的代扣水電煤氣服務(wù)廣告，宣稱“電費(fèi)簽約打九折”、“水費(fèi)95折，電費(fèi)9折，燃?xì)赓M(fèi)85折”等，沒有標(biāo)注告知廣告受眾電費(fèi)每月每筆優(yōu)惠金額20元封頂、煤氣費(fèi)單筆優(yōu)惠金額封頂100元的限制條件。

 

　?。ㄋ模┥嫦佑|犯《廣告法》第四十三條，“任何單位或者個(gè)人未經(jīng)當(dāng)事人同意或者請(qǐng)求，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送廣告，也不得以電子信息方式向其發(fā)送廣告”。

 

　　比如，根據(jù)溫州市市場(chǎng)監(jiān)督管理局廣告監(jiān)管處相關(guān)文件，交通銀行溫州樂清支行去年9月曾在沒有征得接收者同意，也沒有接收者向當(dāng)事人請(qǐng)求發(fā)送的情況下向556個(gè)手機(jī)號(hào)碼發(fā)送內(nèi)容為：“【樂清交通銀行】交行活期理財(cái)真給力，存取靈活，收益3.6%，是活期的10倍多。還有51天4.5%保本固定收益。61601027，新戶有禮哦！”的電子信息。信息中的“交行活期理財(cái)”指的是該行“得利寶·天添利”A款（高凈值版）人民幣理財(cái)產(chǎn)品，為非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，不同于儲(chǔ)蓄存款，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。

 

　　與此同時(shí)，信息中“收益3.6%”指的是產(chǎn)品的預(yù)期年化收益，但該收益是不確定的，信息中沒有標(biāo)明風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)的提示或者警示，違反《廣告法》第二十五條。

 

　　沈宇鋒表示，從金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的層面來看，監(jiān)管對(duì)其進(jìn)行處罰還是必要的；同時(shí)，作為金融機(jī)構(gòu)則應(yīng)該調(diào)整此前金融產(chǎn)品廣告宣傳中存在的一些夸大和虛假的描述，按照廣告法的要求合法進(jìn)行宣傳。