滬上刮起監(jiān)管風(fēng)暴
■本報(bào)記者 胡金華 上海報(bào)道
從快鹿旗下金鹿財(cái)行出現(xiàn)擠兌風(fēng)波，到中晉資產(chǎn)陷入龐氏騙局被警方查封，再到4月12日融宜寶積家投資（北京）公司上海分部被爆涉嫌非法集資遭浦東警方立案調(diào)查，短短不到半個(gè)月時(shí)間，三家位于上海的線下財(cái)富平臺(tái)倒塌，涉及數(shù)十萬投資者超過500億的投資金額瞬間消失，讓上海這座立志成為國際金融中心的國內(nèi)一線城市處在風(fēng)口浪尖。
而這距離4月5日上海市政府發(fā)布《上海市進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的實(shí)施意見》（以下簡稱意見），僅僅隔了一周。
“從線上P2P投資機(jī)構(gòu)到線下理財(cái)公司，上海絕對(duì)是國內(nèi)聚集機(jī)構(gòu)最多的。2015年可以說是P2P平臺(tái)跑路最嚴(yán)重的年份，然而當(dāng)線上投資與線下理財(cái)捆綁在一起向公眾投資者兜售理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，一旦發(fā)生資金鏈斷裂或非法集資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，它所產(chǎn)生的連鎖效應(yīng)是毀滅性的。政府部門已經(jīng)高度警覺，開始了嚴(yán)打行動(dòng)。”4月13日，上海一位不愿具名的接近官方人士告訴本報(bào)記者。
突如其來的嚴(yán)打風(fēng)暴
記者了解到，上海此前發(fā)布的意見，也是全國范圍內(nèi)針對(duì)打擊非法集資而出臺(tái)的首個(gè)地方文件。但是這場(chǎng)上海警方對(duì)于線下財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的嚴(yán)打排查，幾乎與文件出臺(tái)同時(shí)進(jìn)行，讓外界看到政府整治已處失控邊緣的線下理財(cái)市場(chǎng)的雷霆手段。
“金鹿財(cái)行及其他快鹿集團(tuán)旗下的十多個(gè)平臺(tái)，其實(shí)在兩月前就進(jìn)入上海經(jīng)偵的監(jiān)控之下。雖然它不是非法集資，但是快鹿的行為卻涉及到企業(yè)的自融，這種自融行為同樣也是違法的。”一位去年上半年就已經(jīng)離開快鹿集團(tuán)的管理層張濤（化名）對(duì)記者表示。
裝修奢華堪比銀行的線下網(wǎng)點(diǎn)，著裝統(tǒng)一又經(jīng)過短期培訓(xùn)就上崗的銷售人員，各種高收益比銀行理財(cái)產(chǎn)品更具有吸引力的投資標(biāo)的，印制精美的宣傳單頁，投資移民海外置業(yè)財(cái)富傳承規(guī)劃各種噱頭，這一切都足以讓投資者對(duì)線下理財(cái)平臺(tái)放松警惕。
4月15日，記者走訪了十多個(gè)上海大型商圈周邊的線下理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)這些網(wǎng)點(diǎn)冷冷清清，曾經(jīng)聚集的投資者早已不知何處，里面的銷售人員也失去了到店外招攬投資者的熱情。
“現(xiàn)在根本無人問津我們的理財(cái)產(chǎn)品，我們做業(yè)務(wù)的就是靠銷售提成獎(jiǎng)金生活。公司已經(jīng)走了很多人，如果這種情況繼續(xù)下去，我也準(zhǔn)備辭職不干了。”上海一家線下理財(cái)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員告訴記者。
在盈燦咨詢高級(jí)研究員張葉霞看來，快鹿事件成為了上海地方監(jiān)管風(fēng)向全線收緊的導(dǎo)火索。“當(dāng)前，監(jiān)管部門除了把網(wǎng)貸非法集資納入常態(tài)化監(jiān)管以外，隨著線下財(cái)管管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的相繼暴露，這一塊也得到了空前重視。很多線下理財(cái)客戶主要是以中老年人為主，有的甚至把畢生積蓄都投入當(dāng)中。但線下理財(cái)信息披露程度低，資金流向不清晰，使得投資者對(duì)平臺(tái)具體運(yùn)營情況無法獲知，風(fēng)險(xiǎn)一觸即發(fā)。”張葉霞直言。
全國聯(lián)防何時(shí)形成
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2015年一年線下理財(cái)總涉案投資金額超過1000億元。
在業(yè)內(nèi)人士看來，雖然上海對(duì)于打擊非法集資已經(jīng)正式出臺(tái)文件，但從全國范圍來看，無論是線上平臺(tái)還是線下平臺(tái)，總數(shù)不下數(shù)萬家，而這些公司的注冊(cè)地遍布全國，分支機(jī)構(gòu)也是分布全國，如何聯(lián)防已經(jīng)成為整個(gè)金融業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。
本報(bào)根據(jù)上海下發(fā)的通知意見了解到，上海明確要求加強(qiáng)非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查方面，市打擊非法金融活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組組織區(qū)（縣）政府和有關(guān)部門，針對(duì)投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、網(wǎng)絡(luò)借貸等重點(diǎn)領(lǐng)域，開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查工作。意見還要求，各區(qū)（縣）政府要密切關(guān)注投資理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)借貸等風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)重點(diǎn)領(lǐng)域，轄區(qū)主要商務(wù)樓宇、科技園區(qū)、招商中心等要明確“誰引進(jìn)、誰負(fù)責(zé)”的招商原則，落實(shí)源頭防控。
與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融最為活躍的城市深圳也啟動(dòng)了對(duì)P2P行業(yè)的監(jiān)管措施。記者獲悉，4月13日，深圳警方已經(jīng)要求一些網(wǎng)貸平臺(tái)報(bào)告業(yè)務(wù)信息的細(xì)節(jié)。深圳公安部門要求當(dāng)?shù)氐腜2P公司填寫《互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)公司基礎(chǔ)信息登記表》，包括平臺(tái)工商信息、股東信息、主要業(yè)務(wù)崗位負(fù)責(zé)人信息等；用戶數(shù)、代收金額標(biāo)的類型等經(jīng)營信息；支付賬號(hào)和服務(wù)器供應(yīng)商名稱等托管運(yùn)行信息。這在全國尚屬首次。
但是，國內(nèi)更多的大中型城市政府部門仍然按兵不動(dòng)。
4月14日，有相關(guān)媒體報(bào)道稱，今年公安部將與有關(guān)部門密切配合，集中整治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)厲防范打擊證券期貨領(lǐng)域、地下錢莊、金融詐騙等犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決維護(hù)資本市場(chǎng)秩序和金融管理秩序。
