福州新聞網(wǎng)4月27日訊（福州日報記者歐陽進權(quán)）對于喜歡銀行理財產(chǎn)品的人來說，這是一個壞消息——目前銀行理財產(chǎn)品收益率已經(jīng)跌破4%。這是過去5年來人民幣非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率首次“破4”。為何理財收益一降再降？哪些理財產(chǎn)品年化收益率能超過4%？記者連日來進行了一番采訪調(diào)查。
收益率超4%產(chǎn)品
很快被搶光
目前，一年期定期存款基準利率為1.5%，銀行理財產(chǎn)品仍具吸引力。“一旦出現(xiàn)年化收益超4%的穩(wěn)健理財產(chǎn)品，很快遭‘秒殺’。”民生銀行福州分行的張經(jīng)理說，現(xiàn)在每次發(fā)行穩(wěn)健理財產(chǎn)品，很快會被儲戶通過網(wǎng)銀、手機銀行等渠道搶購一空，這個月發(fā)行的儲蓄國債就是如此。
從互聯(lián)網(wǎng)金融來看，支付寶、微信理財通等“動動手指”就能“錢生錢”的產(chǎn)品，備受年輕人青睞。記者昨日查詢看到，不少預(yù)期年化收益率超過4%的產(chǎn)品已售罄。
百萬理財少萬元收入
記者昨日走訪福州多家銀行發(fā)現(xiàn)，本周銀行理財產(chǎn)品收益率多集中在3.5%至4.2%。在記者統(tǒng)計的理財產(chǎn)品中，國有大型銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)的收益率較低，平均收益分別為3.41%和3.88%；股份制銀行和城市商業(yè)銀行收益率較高，分別為4.06%和4.09%。
第三方理財監(jiān)測平臺銀率網(wǎng)最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)也顯示，4月中旬共有948款銀行理財產(chǎn)品發(fā)行，其中人民幣非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品累計發(fā)行864款，平均預(yù)期收益率為3.97%，較此前下降0.05個百分點。4月中下旬平均收益率繼續(xù)回落到3.96%。
據(jù)悉，2010年全年至2011年3月，人民幣非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率保持在3%~4%，2011年4月份平均預(yù)期收益率站上4%，之后5年一直保持在4%以上。其中，2014年平均為5.06%，2015年平均為4.69%。
與2014年相比，現(xiàn)在收益率少了1.09個百分點，同樣辦理100萬元理財，每年收益少1.09萬元。
銀行理財產(chǎn)品收益率
還會下降
“收益率跌破4%具有兩方面的影響。”銀率網(wǎng)金融研究中心理財組分析師閆自杰指出，一方面標志著銀行理財收益在經(jīng)過近一年的持續(xù)下跌之后，已進入低收益區(qū)間，理財收益“3時代”宣告到來；另一方面，較高收益的銀行理財產(chǎn)品越來越難找。
據(jù)介紹，銀行理財產(chǎn)品在我國的地位可以說是舉足輕重，其收益走低在一定程度上可以看作是市場投資回報率逐漸走低的一個縮影。
“接下來收益率還會下降，預(yù)計下半年會跌到3.6%。”閆自杰說，隨著央行持續(xù)降息降準，市場流動性充裕，理財收益呈下降趨勢。為此投資者要主動降低收益預(yù)期，提高風(fēng)險防范意識，不要盲目輕信一些宣傳廣告中的高收益產(chǎn)品，在低收益時期學(xué)會把本金安全放在投資理財?shù)氖孜弧Ｍ瑫r理財宜購買長期產(chǎn)品，鎖定相對高的收益。
哪些理財收益還能上4%
隨著銀行理財產(chǎn)品收益率下降，收益不算太低但穩(wěn)健的儲蓄國債、大額存單等，成了穩(wěn)健型投資者爭相搶購的“香餑餑”。
從今年已發(fā)行的憑證式國債和電子式國債來看，3年期國債年利率為4%，比3年期存款基準利率2.75%高出45%，利率優(yōu)勢明顯。前兩批未搶購到國債的市民可以留意5月、9月、11月發(fā)行的憑證式國債，6月、7月、8月、10月發(fā)行的電子式國債。
大額存單利率也比定期存款高。國有銀行在基準利率基礎(chǔ)上上浮40%左右，部分股份制銀行上浮42%，但最長只有3年期。
從債券市場來看，去年高于10%收益水平的債券型基金比比皆是，今年不少凈值負增長。
招行福州分行人士分析，理財收益繼續(xù)下跌，資金可能流入其他市場，消費者可適當(dāng)配置其他資產(chǎn)，比如黃金，但黃金投資占家庭資產(chǎn)比例不宜超20%。
小心買到的是保險產(chǎn)品
值得提醒的是，當(dāng)下不少高收益產(chǎn)品，尤其互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的產(chǎn)品是保險理財產(chǎn)品，與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品有本質(zhì)差別。
另外，網(wǎng)貸平臺的P2P產(chǎn)品收益率較高，今年3月綜合收益率為11.63%，但近期網(wǎng)貸平臺風(fēng)波不斷，“快鹿系”“中晉系”等多個平臺出現(xiàn)償付問題。消費者要選擇P2P，建議嘗試性地拿出一小部分資金作為補充投資，投向一些收益率在8%~10%、風(fēng)險可控、投資標的在政府信用類資產(chǎn)或票據(jù)類資產(chǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品。
