近來，銀行理財產(chǎn)品收益率逐漸下滑，很多銀行開始使出其他招數(shù)來吸引市民。記者了解到，為了讓產(chǎn)品更具流動性，有些銀行理財產(chǎn)品可隨時買賣，而有的產(chǎn)品則可以轉(zhuǎn)讓。此外，有的銀行為了短期攬客，理財產(chǎn)品收益出現(xiàn)“倒掛”現(xiàn)象。

 

　　可隨時買賣讓變現(xiàn)更容易

 

　　目前，銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品大多都有一定的封閉期，產(chǎn)品只有在到期后才能獲得收益，無法隨時申購與贖回。

 

　　記者了解到，不少銀行去年就開始探索理財產(chǎn)品的流動性，比如華夏銀行最近推出的增盈開放式無固定期限理財產(chǎn)品，產(chǎn)品收益實(shí)行T+0的計算方式，即客戶申購或追加投資的資金當(dāng)日開始參與到產(chǎn)品收益計算中；產(chǎn)品贖回(巨額贖回除外)實(shí)行T+1，即贖回的本金與收益于下一個產(chǎn)品工作日返還至指定賬戶。此前，浦發(fā)銀行推出的“天添盈1號”開放式人民幣理財產(chǎn)品就像貨幣基金一樣，每個交易日工作時間均可申購、贖回，資金即時到賬。

 

　　值得提醒的是，銀行的這類理財產(chǎn)品雖然申購、贖回十分方便，收益率也比較穩(wěn)定，但相較于活期存款及貨幣基金來說門檻較高，一般不會低于5萬元。銀行對不同級別的投資者也設(shè)置了不同的收益率檔次，一般來說金額越大，收益率越高。同時，部分銀行對于這類產(chǎn)品的贖回設(shè)定了巨額或者大額贖回情況的限制，如果超過限度，投資者的贖回申請可能被拒。因此，投資者如果著急用錢可提前贖回，以免發(fā)生資金取不出的尷尬。

 

　　可轉(zhuǎn)讓理財增強(qiáng)流動性

 

　　過去，大家去銀行買理財產(chǎn)品，只能在到期后，才能獲得本金和收益，無法隨時變現(xiàn)。為了解決這個問題，不少銀行開始實(shí)行理財產(chǎn)品的可轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行之前就推出了該業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)讓時，買家需在網(wǎng)點(diǎn)完成開戶，做好風(fēng)險評估，雙方簽署轉(zhuǎn)讓協(xié)議，支付手續(xù)費(fèi)，賣家就能把理財產(chǎn)品“變現(xiàn)”。

 

　　廈門某銀行的工作人員介紹說，現(xiàn)在也不是所有理財產(chǎn)品都能轉(zhuǎn)讓，只有期限固定的穩(wěn)健型理財產(chǎn)品才能變現(xiàn)，結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品因預(yù)期收益率不明確，風(fēng)險相對較大，暫不能轉(zhuǎn)讓。

 

　　長短期產(chǎn)品收益“倒掛”

 

　　“同家銀行的同一類理財產(chǎn)品在同等投資金額下，投資期限越長，收益不是應(yīng)該越高嗎？怎么反過來了呢？”記者走訪廈門多家銀行時了解到，當(dāng)前，有部分銀行推出的理財產(chǎn)品收益出現(xiàn)“倒掛”現(xiàn)象，短期產(chǎn)品受益率甚至高于長期產(chǎn)品。

 

　　昨日，記者登錄浦發(fā)銀行官網(wǎng)時發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前浦發(fā)銀行在售的2016年第四十二期匯理財穩(wěn)利系列Y計劃、R計劃、V計劃都是5萬元起售，期限分別為12個月、6個月、3個月，收益分別為3.00%、3.05%、3.10%。此外，民生銀行“非凡資產(chǎn)管理35天增利第235期(電子銀行專屬)款”預(yù)期年化收益率4.10%，封閉期35天；而同一日起息、投資起點(diǎn)同樣為10萬元的“非凡資產(chǎn)管理雙月增利第235期(電子銀行專屬)”預(yù)期年化收益率為4.05%，封閉期61天。

 

　　業(yè)內(nèi)人士表示，出現(xiàn)理財產(chǎn)品收益“倒掛”現(xiàn)象，多是受市場利率持續(xù)下降的影響，“為了規(guī)避利率風(fēng)險，銀行會更加傾向于發(fā)售中短期理財產(chǎn)品，或是下調(diào)長期產(chǎn)品的收益”。

 

　　那是不是購買短期的理財產(chǎn)品更加劃算呢？一國有銀行理財經(jīng)理告訴記者，未來銀行理財產(chǎn)品的收益率可能還將繼續(xù)小幅走低，對于投資者來說，購買中長期理財產(chǎn)品實(shí)際更為劃算，可以提前鎖定當(dāng)前較高的收益，“購買短期理財產(chǎn)品到期之后再去續(xù)購，收益很可能會比之前有一定程度的下降”。(記者 鐘寶坤 沈楠楠)