大力發(fā)展保險(xiǎn)市場(chǎng)，加快推進(jìn)“險(xiǎn)資入贛”，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)“助推器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”作用，是近年來我省緊抓不放的一項(xiàng)工作。贛州市搶抓機(jī)遇，積極推動(dòng)這項(xiàng)工作落地見效，在全國(guó)首創(chuàng)險(xiǎn)資支農(nóng)支小新模式，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)扶貧工作取得新突破。該項(xiàng)目首期試點(diǎn)5000萬元已于今年1月11日完成落地交易。6月，中國(guó)人保資本投資管理有限公司副總裁張海波一行前來贛州調(diào)研，與我市相關(guān)部門人員深入探討“險(xiǎn)資入贛”第二期支農(nóng)支小項(xiàng)目運(yùn)作模式，標(biāo)志著該項(xiàng)目第二期正式啟動(dòng)，今年將在我市落實(shí)5億元“險(xiǎn)資入贛”資金。

    “險(xiǎn)資入贛”拓新天

    ——贛州市創(chuàng)新運(yùn)用保險(xiǎn)資金支農(nóng)支小紀(jì)事

    資產(chǎn)證券化

    險(xiǎn)資助推贛州發(fā)展

    今年年初，大余縣青龍鎮(zhèn)河南村農(nóng)戶吳芳?jí)鄢晒ι暾?qǐng)到“險(xiǎn)資入贛”支農(nóng)支小項(xiàng)目資金190萬元，用于發(fā)展林產(chǎn)業(yè)，如今他購(gòu)回的3000多棵杉樹苗已經(jīng)全部種下，長(zhǎng)勢(shì)良好。

    引入保險(xiǎn)資金支持小微企業(yè)發(fā)展，是贛州市通過交易所平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的支農(nóng)支小新模式，屬全國(guó)首創(chuàng)，是我市經(jīng)濟(jì)體制改革的一個(gè)亮點(diǎn)。

    “保險(xiǎn)資金投資業(yè)務(wù)具有大額、長(zhǎng)期、低風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)保障等特征，小微和涉農(nóng)企業(yè)融資具有小額、短期、高風(fēng)險(xiǎn)、弱保障等特征，兩者天生難以形成交集。”贛州保監(jiān)分局統(tǒng)計(jì)研究科負(fù)責(zé)人邱斌說，“險(xiǎn)資入贛”的創(chuàng)新運(yùn)用，使這兩者的“牽手”變難為易、成為現(xiàn)實(shí)。項(xiàng)目的落地，得益于中國(guó)保監(jiān)會(huì)的勇于改革和贛州市的大膽實(shí)踐。

    據(jù)介紹，為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院支持小微企業(yè)發(fā)展的系列指示精神，中國(guó)保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《保險(xiǎn)業(yè)支持小微企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，鼓勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，以創(chuàng)新方式支持小微企業(yè)發(fā)展，并鼓勵(lì)贛南進(jìn)行保險(xiǎn)資金支持“三農(nóng)”及小微企業(yè)試點(diǎn)。由江西保監(jiān)局和贛州市政府主導(dǎo)、江西贛南金融資產(chǎn)交易中心設(shè)計(jì)提出的支農(nóng)支小交易所資產(chǎn)包模式，成為中國(guó)人保集團(tuán)支農(nóng)支小業(yè)務(wù)在贛州試點(diǎn)的首選。

    自此，人保集團(tuán)聯(lián)合江西贛南金融資產(chǎn)交易中心在贛州開展試點(diǎn)。江西贛南金融資產(chǎn)交易中心總經(jīng)理助理秦平介紹，支農(nóng)支小交易所資產(chǎn)包模式由中國(guó)人保資產(chǎn)管理股份有限公司發(fā)行資產(chǎn)管理計(jì)劃募集保險(xiǎn)資金，用于購(gòu)買在江西贛南金融資產(chǎn)交易中心公開掛牌轉(zhuǎn)讓的小額貸款公司、融資租賃公司資產(chǎn)收益權(quán)，通過小額貸款公司、融資租賃公司渠道將保險(xiǎn)資金定向投放至“三農(nóng)”及小微企業(yè)，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金支農(nóng)支小目的。

    “險(xiǎn)資支農(nóng)支小項(xiàng)目通過金融創(chuàng)新，充分發(fā)揮地方既有平臺(tái)和保險(xiǎn)的資金融通功能，開創(chuàng)了保險(xiǎn)資金支持小微企業(yè)的新模式，進(jìn)一步提升了保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力，探索出了保險(xiǎn)支持精準(zhǔn)扶貧的新路徑。”秦平認(rèn)為。

    支持“三農(nóng)”

    險(xiǎn)資“滴灌”小微企業(yè)

    像吳芳?jí)垡粯樱衲?月，全市有2戶中小企業(yè)和11戶農(nóng)戶通過“險(xiǎn)資入贛”獲得了發(fā)展資金。其中，贛縣沙地鎮(zhèn)養(yǎng)鴨專業(yè)戶曾海生獲得95萬元，有效地解決了養(yǎng)殖周轉(zhuǎn)資金及擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模資金問題；信豐縣五洋水電站獲得了2000萬元，解決了后續(xù)機(jī)組、變壓器等的購(gòu)置資金問題，有效改善了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村用電及種植灌溉。

    “小微企業(yè)和‘三農(nóng)’，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，在穩(wěn)定增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新、繁榮市場(chǎng)和滿足人民群眾需求等方面發(fā)揮著極為重要的作用。但與其貢獻(xiàn)相比，其能享受到的金融服務(wù)嚴(yán)重不足，小微和涉農(nóng)企業(yè)融資難、融資貴、融資渠道單一等問題長(zhǎng)期存在。”贛州市金融工作局資本市場(chǎng)科凌鑫日前接受記者采訪時(shí)說。

    為切實(shí)解決好這一問題，贛州市委、市政府高度重視“險(xiǎn)資入贛”支農(nóng)支小工作。2015年9月，市委主要領(lǐng)導(dǎo)就此作出批示，要求“這項(xiàng)工作一定要抓實(shí)”。市委四屆七次全會(huì)指出，要積極探索保險(xiǎn)資金在贛州創(chuàng)新運(yùn)用。近年來，贛州陸續(xù)出臺(tái)《關(guān)于加快全市保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的實(shí)施意見》《贛州市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施方案》等文件，加大保險(xiǎn)扶持力度，營(yíng)造良好發(fā)展環(huán)境，也為“險(xiǎn)資入贛”打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。這一系列舉措，最終促成了“險(xiǎn)資入贛”首期試點(diǎn)5000萬元資金于今年1月11日完成落地交易，促成了該項(xiàng)目第二期于今年6月正式啟動(dòng)。

    “在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的形勢(shì)下，按照以往的融資渠道，小微和涉農(nóng)企業(yè)在市場(chǎng)上融資成本較高，而通過‘險(xiǎn)資入贛’保險(xiǎn)支農(nóng)支小模式，小微企業(yè)的綜合成本控制在10%以內(nèi)，有效地降低了小微和涉農(nóng)企業(yè)的融資成本，切實(shí)減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)。”凌鑫介紹說。

    產(chǎn)融對(duì)接

    風(fēng)險(xiǎn)管控開啟“綠色通道”

    “保險(xiǎn)資金和其他資金一樣，將穩(wěn)健放在第一位，該項(xiàng)目涉及的大多是農(nóng)戶，產(chǎn)生貸款逾期時(shí)如果要和每一戶農(nóng)戶去交涉，工作量太大。”近日，前來贛州參加六大攻堅(jiān)戰(zhàn)產(chǎn)融對(duì)接會(huì)的人保財(cái)險(xiǎn)江西分公司總經(jīng)理張道明說，贛州市舉辦產(chǎn)融對(duì)接會(huì)是創(chuàng)新務(wù)實(shí)之舉，走在了江西乃至全國(guó)的前列。政府搭建產(chǎn)融對(duì)接平臺(tái)，是金融生態(tài)圈的一次有效整合，解決了信息不對(duì)稱的問題，大大提高了金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力，各方的安全度和信譽(yù)度均大幅提升。

    “‘險(xiǎn)資入贛’支農(nóng)支小交易所資產(chǎn)包模式具有主體安全性和操作公開性的特點(diǎn)，能進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管控。”江西贛南金融資產(chǎn)交易中心交易結(jié)算部賴聰輝介紹，這一模式建立了信用增進(jìn)和風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，即依托地方既有市場(chǎng)公開平臺(tái)，篩選引入長(zhǎng)期在贛南經(jīng)營(yíng)發(fā)展的本地實(shí)力機(jī)構(gòu)作為中間承接主體。這些機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期與贛南小微企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)往來，熟悉本地小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況，具備成熟的風(fēng)險(xiǎn)控制手段，同時(shí)也為項(xiàng)目提供了較強(qiáng)的增信保障。在資金結(jié)算上，“險(xiǎn)資入贛”項(xiàng)目實(shí)行封閉式管理，在公開透明的市場(chǎng)環(huán)境下，可保證每一筆保險(xiǎn)資金都有跡可循地進(jìn)入小微企業(yè)。

    “人保財(cái)險(xiǎn)江西分公司將進(jìn)一步立足自身優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)‘助推器’和社會(huì)‘穩(wěn)定器’作用，做好‘險(xiǎn)資入贛’相關(guān)工作，今年將在贛州落實(shí)5億元的‘險(xiǎn)資入贛’支農(nóng)支小資金。下一步，雙方將在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，就風(fēng)險(xiǎn)管控深入交換意見，共同制定風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。目前相關(guān)事項(xiàng)正在加緊洽談中。”張道明說。（記者劉珊伊 實(shí)習(xí)生陳莉）