文/張碩
長安銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模和收入連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)翻番式增長，累計(jì)銷售理財(cái)產(chǎn)品962.62億元，為投資人實(shí)現(xiàn)理財(cái)投資收益超過10億元，這是長安銀行理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部過去兩年交出的一份成績單。
在多位長安銀行人士看來，之所以能得到這份成績，一是長安銀行過去數(shù)年抓住國內(nèi)資管業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的良機(jī)，二是其特有的“投行+資管”業(yè)務(wù)模式開創(chuàng)了城商行拓展資管業(yè)務(wù)的新局面。
“它讓資金端與項(xiàng)目端變得無縫對(duì)接，讓銀行理財(cái)資金能充分控制投資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)獲取穩(wěn)健的收益回報(bào)。”長安銀行理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部負(fù)責(zé)人表示，隨著長安銀行資管理財(cái)業(yè)務(wù)近年跨越式發(fā)展，他發(fā)現(xiàn)城商行長期存在的頑疾——零售業(yè)務(wù)薄弱格局正得到迅速改善。
數(shù)據(jù)顯示，資管理財(cái)業(yè)務(wù)正成為長安銀行零售業(yè)務(wù)存款增長的最大驅(qū)動(dòng)力之一。今年以來，長安銀行理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理余額上漲約80億元，與此對(duì)應(yīng)的是，該銀行居民儲(chǔ)蓄存款增加值也超過50億元。
正是資管業(yè)務(wù)對(duì)城商行零售業(yè)務(wù)發(fā)展提供了顯著的推動(dòng)力，近日長安銀行領(lǐng)導(dǎo)層將“大資管、大同業(yè)、大零售”視為地方商業(yè)銀行一個(gè)重要的業(yè)務(wù)發(fā)展方向，甚至是中小型城商行彎道超車的捷徑。
“目前，總行已經(jīng)將投行和金融市場部提升成利潤中心，按照事業(yè)部制管理要求進(jìn)行考核。”該行理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部負(fù)責(zé)人表示，這也解決了銀行資管投行部門的人員業(yè)績激勵(lì)問題，更好地留住業(yè)務(wù)骨干團(tuán)隊(duì)，持續(xù)做大做強(qiáng)資管理財(cái)業(yè)務(wù)。
理財(cái)業(yè)務(wù)蛻變歷程
2009年7月底，長安銀行在吸收合并寶雞、咸陽兩家城商行，以及渭南、漢中、榆林三家信用社，并引入陜西三家大型企業(yè)的基礎(chǔ)上，正式掛牌成立。
在成立初期，長安銀行并沒有設(shè)立專門的理財(cái)資管業(yè)務(wù)。直到2010年8月，長安銀行才發(fā)行了首款長盛系列理財(cái)產(chǎn)品。
“由于缺乏品牌影響力，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行曾遇到一定困難。”理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部負(fù)責(zé)人回憶，所幸的是，通過專業(yè)化的投研和精細(xì)化的管理，所發(fā)行的長盛系列理財(cái)產(chǎn)品為客戶實(shí)現(xiàn)的投資收益率，相比其他銀行同類產(chǎn)品高出30-50個(gè)基點(diǎn)，這款產(chǎn)品很快獲得客戶的認(rèn)可，產(chǎn)品銷量持續(xù)快速增長。
但僅僅依靠高收益預(yù)期爭取客戶，未必是長久之策。而長安銀行資管業(yè)務(wù)的發(fā)展瓶頸正迅速曝露出來，其中包括銀行后臺(tái)系統(tǒng)、人員配置、網(wǎng)點(diǎn)分布等方面的不足。
“信息化和IT系統(tǒng)是決定銀行業(yè)務(wù)和管理水平的最核心支撐。”他表示，2014年起，長安銀行理財(cái)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)耗時(shí)半年多時(shí)間，終于自主建設(shè)了一整套后臺(tái)系統(tǒng)，這也讓長安銀行資管理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速邁入了快車道，并完成了蛻變。
就資管規(guī)模而言，2015年3月長安銀行的理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模突破100億元大關(guān)，去年底接近170億元，截至今年6月底，這個(gè)數(shù)值已經(jīng)突破250億元。
就銀行理財(cái)產(chǎn)品類型而言，隨著自主IT系統(tǒng)的上線，長安銀行的理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)設(shè)水準(zhǔn)大幅提高，先后研發(fā)了保本型浮動(dòng)收益、非保本型浮動(dòng)收益、白金客戶專享、開放式現(xiàn)金管理型等不同類型的理財(cái)產(chǎn)品，不斷豐富的理財(cái)產(chǎn)品線最大限度的滿足了客戶多樣化的投資需求。
在長安銀行內(nèi)部人士看來，這也讓城商行長期薄弱的零售業(yè)務(wù)得到很大的改善，幫助城商行成功告別依靠對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模的單一經(jīng)營方式。
投行+資管的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)
資產(chǎn)荒對(duì)銀行資管理財(cái)業(yè)務(wù)的沖擊，不僅僅表現(xiàn)在高收益低風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的缺失，還有整個(gè)項(xiàng)目端投資風(fēng)險(xiǎn)的日益增加。
“前些年經(jīng)濟(jì)上行時(shí)期，陜北很多大型煤炭化工企業(yè)為了擴(kuò)大產(chǎn)能，愿意承擔(dān)較高的融資成本，這給我們資管理財(cái)業(yè)務(wù)提供了大量高收益的非標(biāo)資產(chǎn)來源。但現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)處于下行周期導(dǎo)致大宗商品價(jià)格走低，我們已經(jīng)不大敢過多接觸這類項(xiàng)目。”理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部負(fù)責(zé)人對(duì)此直言。
2011年起，他開始與中信建投等多家券商洽談委外業(yè)務(wù)，通過將銀行理財(cái)資金交給第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)投資管理，獲得相對(duì)穩(wěn)健的理想回報(bào)。
為了保障投資的安全性，長安銀行在委外投資操作流程設(shè)定了一系列風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，包括委外投資機(jī)構(gòu)需按月提交詳細(xì)的整個(gè)持倉結(jié)構(gòu)以及投資交易情況，長安銀行有權(quán)要求他們對(duì)一些存在風(fēng)險(xiǎn)的債券進(jìn)行調(diào)整等。
之所以涉足委外投資業(yè)務(wù)，長安銀行還有一個(gè)“算盤”，就是通過與專業(yè)投資機(jī)構(gòu)的合作，讓團(tuán)隊(duì)積累更多投行與資管業(yè)務(wù)的操作經(jīng)驗(yàn)，打造長安銀行專屬的投行+資管業(yè)務(wù)模式。
目前，長安銀行理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部分設(shè)“投資交易”、“結(jié)構(gòu)融資”、“運(yùn)營管理”、 “營銷管理”四個(gè)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，各個(gè)團(tuán)隊(duì)各司其職且緊密聯(lián)動(dòng)，讓項(xiàng)目端與資金端變得無縫對(duì)接。
“如果投行業(yè)務(wù)與資管業(yè)務(wù)都在一個(gè)體系內(nèi)，還能最大限度減少協(xié)調(diào)與溝通成本，避免信息不對(duì)稱造成的很多項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)。這其實(shí)也讓銀行理財(cái)資金的投資變得更加安全。”他表示，即便受到降息等因素影響，長安銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率也出現(xiàn)了一定下行，但投資運(yùn)作穩(wěn)健且業(yè)績表現(xiàn)依然良好。
“這讓我們看到城商行的零售業(yè)務(wù)不再是一塊短板，而是一塊有待挖掘的金礦。”長安銀行理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)說。
