本報(bào)記者 李玉敏 北京報(bào)道
8月9日，在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上，工商銀行江西省分行行長(zhǎng)倪百祥講了一個(gè)小故事。在他上大學(xué)時(shí)，從教室到宿舍約有2公里，需要穿過(guò)一片樹林，晚上學(xué)習(xí)的同學(xué)一般都會(huì)結(jié)伴而行。有一天晚上很黑，沒(méi)有月亮，走著走著，突然一個(gè)女生尖叫一聲撒腿就跑，于是所有的人，包括非常強(qiáng)壯的男生一起跟著跑。
倪百祥用這個(gè)小故事，詮釋了一個(gè)“市場(chǎng)情緒”的形成邏輯?，F(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)下行期的“去產(chǎn)能、去庫(kù)存”，化解僵尸企業(yè)也一樣，一家遇到困難的企業(yè)，如果一家銀行“尖叫一聲”開(kāi)始跑，所有的銀行都會(huì)抽貸壓貸，最后這個(gè)企業(yè)就死掉。
為了避免這樣“一哄而散”的盲目抽貸、壓貸逼死企業(yè)，江西銀監(jiān)局局長(zhǎng)李虎也在會(huì)上表示，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)江西化解鋼鐵、煤炭行業(yè)過(guò)剩產(chǎn)能可能引發(fā)的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)敞口及貸款損失，進(jìn)行全面調(diào)查和評(píng)估，并在全國(guó)率先啟動(dòng)銀行業(yè)債權(quán)人委員會(huì)組建工作。
據(jù)李虎介紹，截至6月末，江西全省已完成365家客戶的債委會(huì)組建工作，實(shí)現(xiàn)省、市、縣三級(jí)全覆蓋，共涉及融資余額近2500億元，約占全省對(duì)公融資總額的四分之一。
三類企業(yè)需成立債委會(huì)
據(jù)李虎介紹，按照銀監(jiān)會(huì)的年初的部署要求，江西銀監(jiān)局迅速啟動(dòng)了債委會(huì)組建，相繼制定了《關(guān)于建立江西省銀行業(yè)債權(quán)人委員會(huì)制度的指導(dǎo)意見(jiàn)》《江西省銀行業(yè)債權(quán)人委員會(huì)組建工作方案》和《債權(quán)人合作協(xié)議范本》。
李虎表示，江西銀監(jiān)局指導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)按照“一企一會(huì)、一企一策”原則，針對(duì)轄內(nèi)暫時(shí)困難客戶、高風(fēng)險(xiǎn)客戶以及區(qū)域金融重要性客戶三類客戶，組建債權(quán)人委員會(huì)。
債委會(huì)的作用就是通過(guò)引入定期溝通協(xié)商、聯(lián)合授信等配套機(jī)制，以達(dá)到“對(duì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)支持有力、困難企業(yè)幫扶到位、僵尸企業(yè)退出有序”的目的。李虎表示，債委會(huì)這種協(xié)調(diào)機(jī)制，需讓企業(yè)、銀行、政府“三個(gè)滿意”和多方共贏。
倪百祥介紹了工商江西分行牽頭的債委會(huì)分行化解“潤(rùn)田翠”礦泉水生產(chǎn)企業(yè)脫困的案例。本身企業(yè)主業(yè)不錯(cuò)，礦泉水里含硒，有抗癌的功效。但是這家企業(yè)由于盲目擴(kuò)張，而且大量資金投資于房地產(chǎn)，再加上涉嫌民間融資，面臨著資金鏈斷裂。27億融資額當(dāng)中，有16億銀行融資，還有將近10億的民間融資。
工商銀行江西分行出面組建債權(quán)人委員會(huì)后，13家銀行一起坐下來(lái)對(duì)這家企業(yè)進(jìn)行診斷、分析。最后拿出了一套處置方案，不僅沒(méi)有壓縮融資額度，還追加了1億多有針對(duì)性的融資。
銀行通過(guò)追加貸款，置換了企業(yè)民間借的高利貸，進(jìn)一步降低了企業(yè)融資成本。同時(shí)銀行在增加貸款后，又引進(jìn)戰(zhàn)略投資者進(jìn)行重組，使企業(yè)重新脫困。通過(guò)整合，同樣的生產(chǎn)規(guī)模、同樣的銷售，這家企業(yè)的融資從27億降到現(xiàn)在只有3億多，目前已經(jīng)徹底活了。
銀企抱團(tuán)合力脫困
以江西大型民營(yíng)鋼企萍鋼為例。
今年年初，為策應(yīng)地方政府化解過(guò)剩產(chǎn)能政策，相關(guān)債權(quán)銀行陸續(xù)壓縮鋼鐵行業(yè)授信總量。由于銀行間缺乏有效溝通協(xié)商機(jī)制，導(dǎo)致該公司授信額度一路下滑，資金鏈一度處于斷裂邊緣。
倪百祥表示，這些銀行就像他前述講的故事一個(gè)邏輯，這個(gè)時(shí)候最重要的是冷靜。“你再膽寒，也不要跑，先冷靜下來(lái)，先看一看，弄明白到底是咋回事。我覺(jué)得銀行業(yè)債權(quán)人委員會(huì)起到了這樣的作用”。
為此，在江西銀監(jiān)局和省銀行業(yè)協(xié)會(huì)的推動(dòng)下，3月23日組建了以工商銀行江西省分行為主席單位的債委會(huì)。之后，債委會(huì)多次協(xié)調(diào)，推動(dòng)該企業(yè)穩(wěn)妥有序退出過(guò)剩產(chǎn)能，并以產(chǎn)能壓縮后的經(jīng)營(yíng)需求為基準(zhǔn)，合理確定融資總額。
近日，14家債權(quán)銀行與萍鋼共同簽署《萍鋼公司銀行債權(quán)人委員會(huì)合作協(xié)議備忘錄》。一方面，各債權(quán)銀行承諾通過(guò)采取扶持性和維護(hù)性措施，保持萍鋼公司用信穩(wěn)定，以滿足企業(yè)持續(xù)發(fā)展需要；另一方面，企業(yè)承諾依法合規(guī)使用授信資金，強(qiáng)化信息披露，落實(shí)重大事項(xiàng)報(bào)告要求，著力維護(hù)金融債權(quán)安全。
這一模式，據(jù)說(shuō)有效解決了去產(chǎn)能過(guò)程中的無(wú)序壓貸、抽貸問(wèn)題，通過(guò)強(qiáng)化銀銀、銀企合作，促進(jìn)各債權(quán)行及用信企業(yè)成為利益共同體，真正實(shí)現(xiàn)“抱團(tuán)取暖、合力解困”。
目前該公司已完成去鋼鐵產(chǎn)能100余萬(wàn)噸，資金運(yùn)轉(zhuǎn)已重歸正常有序狀態(tài)，經(jīng)營(yíng)形勢(shì)明顯好轉(zhuǎn)，一舉扭轉(zhuǎn)了虧損局面，上半年累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)6.1億元。
李虎總結(jié)認(rèn)為，債委會(huì)能發(fā)揮作用主要是“六個(gè)要點(diǎn)”。一是明確主席單位職責(zé)，有牽頭、主導(dǎo)效用；二是合理確定授信總額，穩(wěn)定預(yù)期，使其與企業(yè)實(shí)際融資需求相適應(yīng)；三是協(xié)商分?jǐn)側(cè)谫Y份額，推動(dòng)各行落實(shí)同進(jìn)共退要求，避免盲目抽貸壓貸；四是擬定融資預(yù)案，調(diào)整節(jié)奏與方式；五是達(dá)成債委會(huì)合作協(xié)議，將銀銀合作、銀企合作兩方面要求都體現(xiàn)出來(lái)；六是督促各方嚴(yán)格執(zhí)行協(xié)議，做到獎(jiǎng)懲有度有責(zé)可問(wèn)。