案情簡(jiǎn)介

    被告人鄧某于2013年5月份出資注冊(cè)成立深圳市某有限公司，由被告人鄧某任法人代表及公司負(fù)責(zé)人，被告人李某任運(yùn)營(yíng)總監(jiān)，負(fù)責(zé)公司廣告投放、人員招聘、客服管理及技術(shù)維護(hù)等工作。深圳市某有限公司在2013年6月19日創(chuàng)建“東方創(chuàng)投”網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)，向社會(huì)公眾推廣其P2P信貸投資模式，投資的項(xiàng)目主要是房產(chǎn)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)借款、應(yīng)收款、信用貸款等。投資客戶需要通過(guò)身份證實(shí)名認(rèn)證注冊(cè)到平臺(tái)，簽訂“四方共同借款協(xié)議”。投資單筆最低金額為50元，最高不超過(guò)99萬(wàn)元。網(wǎng)站共注冊(cè)2900人左右，真實(shí)投資1330人，最高投資金額280萬(wàn)元，最低投資金額300元。投資回報(bào)收益根據(jù)周期而有所差異，時(shí)間越長(zhǎng)利息越高，一般是投資一個(gè)月，利息3.1%；投資二個(gè)月利息3.5%；三個(gè)月利息4.0%，投資人在投資期滿需要提前一天申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)，通過(guò)后第二天可以本金利息到賬，如果沒(méi)有申請(qǐng)，自動(dòng)默認(rèn)續(xù)投。

    公司以提供資金中介服務(wù)為名，承諾3%至4%月息的高額回報(bào)，通過(guò)網(wǎng)上平臺(tái)非法吸收公眾存款。截止2013年10月31日，“東方創(chuàng)投”網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)共吸收公眾存款1.27億元。東方創(chuàng)投投資人本金利息劃分明細(xì)表等證據(jù)顯示，截止2013年10月31日止，已兌付7000余萬(wàn)元，該提現(xiàn)金額折抵本金后，投資參與人實(shí)際未歸還本金5000余萬(wàn)元。

    作案手段

    利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行非法集資是較為新穎的。鄧某利用網(wǎng)民喜歡新鮮事物、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管制度尚不健全的特點(diǎn)從事非法吸收公眾存款活動(dòng)。一般主要有以下手段：

    第一，高息回報(bào)，引誘投資。民間資金有很強(qiáng)的逐利性。鄧某成立深圳市某有限公司，以月利息3%至4%的高息為誘餌，通過(guò)與集資會(huì)員簽訂“四方共同借款協(xié)議”的方式，非法向社會(huì)公眾吸收資金。短短4個(gè)月，共吸收公眾存款1.27億元。

    第二，通過(guò)個(gè)人賬戶走款，規(guī)避財(cái)務(wù)監(jiān)督。公司收取投資款都是客戶打到鄧某的私人賬號(hào)，或者是打到第三方支付平臺(tái)后再轉(zhuǎn)到鄧某的私人賬號(hào)的，對(duì)公賬戶的資金一般用于公司的開(kāi)支及員工的工資，鄧某私人賬號(hào)里收取的投資款都是鄧某自己在支配，財(cái)務(wù)無(wú)法監(jiān)管。

    第三，虛假宣傳，夸大實(shí)力。吸引投資者的一個(gè)重要因素是鄧某本身的財(cái)力，鄧某出示營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件顯示，注冊(cè)資金有1000萬(wàn)，且東方創(chuàng)投的辦公場(chǎng)所是鄧某的自有物業(yè)。鄧某大肆宣傳公司業(yè)務(wù)穩(wěn)定，利潤(rùn)驚人，將募集資金用于平臺(tái)自有地產(chǎn)物業(yè)投資，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂。

    第四，虛構(gòu)項(xiàng)目、募集資金。東方創(chuàng)投最初是有真實(shí)標(biāo)的的，前期公司也是將客戶的投資款出借給實(shí)際有資金需求的企業(yè)，但實(shí)際操作后發(fā)現(xiàn)壞賬會(huì)超過(guò)6%不能按時(shí)收回。因此導(dǎo)致后期沒(méi)有可續(xù)的投資標(biāo)的，發(fā)展到最后，鄧某通過(guò)設(shè)立大量的虛擬標(biāo)的以自融。

    案件查處

    2013年11月2日，鄧某被刑事拘留，同年12月4日被逮捕。2014年1月l4日李某被逮捕。深圳市羅湖區(qū)人民檢察院于2014年4月4日提起公訴。根據(jù)法院判決，原東方創(chuàng)投負(fù)責(zé)人、本案被告人鄧某、李某違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融信貸秩序，系未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，非法向社會(huì)公眾吸收資金，數(shù)額巨大，已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。鄧某判處有期徒刑三年，并處罰金30萬(wàn)元。李某判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金5萬(wàn)元。

    案件警示

    P2P(“peer-to-peer”的簡(jiǎn)稱)意為網(wǎng)絡(luò)借貸，具體運(yùn)作模式為：由第三方網(wǎng)貸平臺(tái)作為信息中介平臺(tái)，借款人在平臺(tái)發(fā)布借款標(biāo)，投資者進(jìn)行競(jìng)標(biāo)，向借款者放貸并獲取利息收益。

    2014年4月21日，銀監(jiān)會(huì)處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任劉張君在出席“處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議新聞發(fā)布會(huì)”時(shí)表示，在鼓勵(lì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持四條底線：一是要明確平臺(tái)的中介性；二是明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保；三是不得搞資金池；四是不得非法吸收公眾存款。

    當(dāng)前P2P平臺(tái)跑路事件頻繁，是行業(yè)初創(chuàng)期的陣痛。跑路的原因包括經(jīng)營(yíng)管理不善、資金鏈中斷、對(duì)市場(chǎng)的定位不準(zhǔn)確，或是某些平臺(tái)從起初就抱著詐騙的心態(tài)，在監(jiān)管不明朗的情況下鉆空子。面對(duì)高利誘惑和良莠不齊的P2P平臺(tái)，投資者在投資前應(yīng)核實(shí)信息，切勿盲目輕信高利率。同時(shí)警惕自融平臺(tái)搞資金池，嚴(yán)防信息造假。尤為重要的是，投資者應(yīng)該明白P2P平臺(tái)不能動(dòng)用客戶的資金非法吸存，也不能直接放貸。在投資過(guò)程前，投資者認(rèn)真查看信息披露程度，盡量選擇知名度高、實(shí)力雄厚、成立時(shí)間較長(zhǎng)的平臺(tái)，避開(kāi)新平臺(tái)和利率明顯高于行業(yè)的平臺(tái)，做到擺正心態(tài)，理性分析，避免上當(dāng)。