高回報，低風(fēng)險，比普通定期存款強(qiáng)很多。近期，在一些銀行和郵政儲蓄網(wǎng)點，工作人員頻頻向儲戶推銷一些保險公司的短期理財產(chǎn)品。由于宣傳的“年利率”高于普通定期存款利率，加上還有復(fù)利息（未取的利息產(chǎn)生的利息），因此吸引了不少儲戶熱情購買。但是由于一些促銷人員當(dāng)時沒把保險類理財產(chǎn)品的條款解釋得完整而清楚，讓一些儲戶誤以為是跟定期存款一樣，因此非常容易產(chǎn)生糾紛。

 

　　日前，記者在一家儲蓄網(wǎng)點看到，工作人員正在向儲戶促銷兩種“高利息”的保險理財類產(chǎn)品。其中一款為零存整取型產(chǎn)品，每年存1萬元，每年可以返息1200元，年利率遠(yuǎn)高于銀行的存款利率。一些儲戶高興地說，這款理財產(chǎn)品太劃算了，收益很高，當(dāng)即表示要購買。

 

　　據(jù)了解，上述兩款保險產(chǎn)品都有嚴(yán)格的附加條件。零存整取型產(chǎn)品不但需要儲戶每年存1萬元，而且還要連續(xù)存夠5年。如果期間停交，將被視為退保，效益和本金都會受到影響。第二種5年定期銀保產(chǎn)品，要求投保期間不能提前支取。如果提前支取，也將被視為退保，本金和收益都將受到較大影響。另外，促銷人員在推銷保險類理財產(chǎn)品時都保證保本保息，讓儲戶誤以為跟定期存款一樣，到期本金和收益都能保障，其實是錯誤的。

 

　　理財專業(yè)人士介紹，目前保險類理財產(chǎn)品主要是短期的，一般不會超過10年，但跟銀行定期存款、大額存單、國債等有明顯區(qū)別，后者都可以提前支取本金，收益也是有保障的；而保險類理財產(chǎn)品卻不可以提前支取投保金。因為按照保險相關(guān)規(guī)定，購買保險的投保人有15天左右的后悔期，一旦超過15天就被視為同意參加投保，不可單方面提前終止保險合同。另外，保險類理財產(chǎn)品收益也不是絕對的保本保息，收益都是預(yù)期的，不確定的，存在一定的市場投資風(fēng)險。

 

　　理財專業(yè)人士提醒：在上述這兩點上，儲蓄網(wǎng)點促銷人員一定要解釋徹底、透徹，避免給以后產(chǎn)生矛盾糾紛埋下禍根。比如，有些儲戶因為家中突然有花錢的地方，需要中斷投保，提前支取投保本金。由于購買時沒有聽清楚投保的相關(guān)條款要求，誤以為跟定期存款一樣可以完整地支取本金，當(dāng)發(fā)現(xiàn)不能完全提取投保本金時就會跟儲蓄網(wǎng)點發(fā)生激烈矛盾，認(rèn)為儲蓄網(wǎng)點騙人。