目前，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要包括三類：投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)。

 

    投連險(xiǎn)，保單現(xiàn)金價(jià)值可以隨著投資賬戶里的收益不斷提升。因?yàn)橥顿Y賬戶里的錢很大部分可以投到資本市場(chǎng)、股票市場(chǎng)，這樣可以在相當(dāng)程度上抵御通貨膨脹。業(yè)內(nèi)人士建議，投資者可以買一些給付保險(xiǎn)金遞增的產(chǎn)品，如果通貨膨脹不斷，這類產(chǎn)品每年的保險(xiǎn)金也是不斷增加的。

 

    分紅險(xiǎn)，其賣點(diǎn)之一是定期分紅，但分紅險(xiǎn)的利潤(rùn)來源于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)和投資帶來的利差等所產(chǎn)生的可分配盈余，具有不確定性。據(jù)介紹，分紅險(xiǎn)設(shè)定到期基本保額，加上每年不固定的分紅，可以算得上是本金安全且有保底收益、另有浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品。因此，分紅保險(xiǎn)適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、有穩(wěn)健理財(cái)需求、希望以保障為主的投保人群。

 

    萬能壽險(xiǎn)，通過銀行渠道銷售的萬能壽險(xiǎn)保額相對(duì)固定，投保手續(xù)更加簡(jiǎn)便，通常投保人只需到銀行填妥保單，并一次性繳納保險(xiǎn)費(fèi)即可，無須核保、體檢等復(fù)雜過程。目前的銀保萬能壽險(xiǎn)理財(cái)功能遠(yuǎn)大于保障功能，其保障功能相對(duì)較弱，更適宜將其視作理財(cái)產(chǎn)品來購買，適合于需求彈性較大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低、對(duì)保險(xiǎn)希望有更多選擇權(quán)的投保人。

 

    （中華保險(xiǎn)）