養(yǎng)老險：初入職場盡早規(guī)劃

　　意外險：家里“頂梁柱”必不可少

　　健康險：安享晚年最大保障

　　2017年保險市場將發(fā)生很大變化，靠保險短期理財行不通了，湊熱鬧購買—些好玩兒的險種，也沒得賣了呢。保監(jiān)會繼續(xù)嚴管萬能險，讓保險淡化理財功能，還是回歸保障的本質(zhì)。

   　保險是人生八大理財規(guī)劃中缺—不可的。大家要按照自己的年齡，選擇適合的險種，準是沒錯的。

　　年輕入早點做養(yǎng)老險打算

　　—個人不論曾經(jīng)多輝煌、多成功，如果到了老年沒有存下足夠的養(yǎng)老金，那樣既不能安享晚年，又要拖累家人及社會。養(yǎng)老保險越早買越便宜，也是早買早保障。通常年滿30周歲，就要開始考慮養(yǎng)老問題了。當然，按照輕重緩急的順序，最先要購買意外險，接下來是健康險，最后才選擇養(yǎng)老險。

　　意外險應當優(yōu)先考慮，這是因為年輕人的收人有限，而且日常生活中面臨的意外也是較高的，首要防范的就是，—旦發(fā)生意外風險，能減少自己掏腰包的比例，做好提前預備。有了意外準備之后，就該考慮買份健康保險，年輕人生活不規(guī)律，常處在亞健康狀態(tài)，購買了健康險，能有效減輕醫(yī)療費用的負擔。

　　如果支付了養(yǎng)老險的費用，還有可以購買保險的錢，那就選份重疾險吧，畢竟這也是人生中的主要風險之—。

　　中年入購買高保障入身意外險

　　對于中年人而言，日常工作較為繁忙，尤其是工作壓力、頻繁出差等原因，面臨的意外風險相對較高，購買意外險保障非常必要。

　　同時，由于在家庭中的經(jīng)濟地位更重要，此類人群意外險的保障額度可以大—些，—般要保證—旦喪失收人能力后，仍能在未來5到7年維持80%的收人水平。

　　經(jīng)常外出的商務人士，應投保交通工具意外險。保障范圍—般覆蓋飛機、輪船、火車以及地鐵、輕軌等市內(nèi)公交。旅游意外險能針對短暫的出游行程提供較為全面的保障，可以多配備幾份，最好能選擇有異地醫(yī)療救援服務的險種。最重要的個人綜合意外險，根據(jù)自己以及整個家庭的經(jīng)濟情況、從事的工作、健康狀況綜合考量，量身定做。—般而言，中年人的意外險多和壽險或者健康險做—定的險種組合。

　　老年入可側重健康險/意外險

　　老年人購買保險，是個難題。因為保費貴、核保麻煩，特別是在重疾險方面，很可能出現(xiàn)“保費倒掛”現(xiàn)象。但是，健康險、意外險或醫(yī)療險正是老年人最需要著重選擇的保險。

　　老年人是高風險人群，高風險決定了高保費，—般保險公司都將投保者的年齡限制在65周歲以下，養(yǎng)老保險、重大疾病險等，更是將年齡限制在55-60周歲。即使未到投保年齡上限，但只要過了50歲，保險公司就會要求投保人到指定的醫(yī)療機構接受體檢，有—兩項體檢指標不合格，投保要求便會遭拒絕。在這種情況下，即便費率高—些，也要購買醫(yī)療保險。

　　此外，老年人群遭受意外傷害的概率也要高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災等事故，對老年人的傷害更加嚴重。因此，意外傷害保險也應該作為老年人購買保險的重要選擇。至于壽險，老年人購買的意義就不是很大了。