??? 本文為2010年10月29日召開(kāi)的贛、粵、閩“紅三角”首屆保險(xiǎn)論壇論文，作者是來(lái)自人保財(cái)險(xiǎn)郴州分公司的彭玉林。

??? 【內(nèi)容提要】

??? 農(nóng)房統(tǒng)保是農(nóng)戶(hù)住房及災(zāi)后基本生活救助統(tǒng)一保險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱(chēng)。2007年，郴州市委、市政府積極響應(yīng)黨中央、國(guó)務(wù)院支農(nóng)惠農(nóng)號(hào)召，為保障全市農(nóng)戶(hù)住房安全，建立農(nóng)村災(zāi)害救助應(yīng)急機(jī)制，在全省率先開(kāi)展農(nóng)房統(tǒng)保工作，受到國(guó)務(wù)院及省政府領(lǐng)導(dǎo)的高度肯定。本文試著就近幾年來(lái)郴州市農(nóng)房統(tǒng)保工作取得的成效進(jìn)行客觀(guān)分析，指出問(wèn)題，進(jìn)而探討進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)房統(tǒng)保工作健康持續(xù)發(fā)展的對(duì)策。
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??? 【關(guān)鍵詞】

??? 農(nóng)房統(tǒng)保? 成效? 存在問(wèn)題? 發(fā)展對(duì)策

??? 【正文】

??? 對(duì)大多數(shù)普通農(nóng)民來(lái)說(shuō)，房子是他們最值錢(qián)、最重要的家庭財(cái)產(chǎn)，農(nóng)民家庭一旦遭受自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致房屋損毀，居無(wú)定所，其生活、生產(chǎn)就將失去根本的依靠。而郴州市是一個(gè)農(nóng)業(yè)大市，復(fù)雜的地形和濕潤(rùn)的氣候，使郴州成為自然災(zāi)害多發(fā)地區(qū)，因而，農(nóng)房保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民來(lái)說(shuō)具有特別重要的意義。2007年，郴州市委、市政府積極響應(yīng)黨中央、國(guó)務(wù)院支農(nóng)惠農(nóng)號(hào)召，為保障全市農(nóng)戶(hù)住房安全，建立農(nóng)村災(zāi)害救助應(yīng)急機(jī)制，按照“政府統(tǒng)籌、財(cái)政出資、市場(chǎng)運(yùn)作、農(nóng)民受益”的原則，在全省率先推行農(nóng)房統(tǒng)保工作。目前，農(nóng)房統(tǒng)保作為郴州市涉農(nóng)保險(xiǎn)的突破口，已發(fā)展成為一項(xiàng)重要的政策性“三農(nóng)”保險(xiǎn)項(xiàng)目，并取得了顯著成效，但隨著不斷深入推進(jìn)，也遇到一些發(fā)展困境，如何走出困境實(shí)現(xiàn)健康持續(xù)發(fā)展是我們面臨的一個(gè)課題。

??? 農(nóng)房統(tǒng)保工作取得的成效

??? 農(nóng)房統(tǒng)保作為郴州市支農(nóng)惠農(nóng)的民心工程，筆者認(rèn)為其成效主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

??? 一、改變了農(nóng)業(yè)災(zāi)害的救助模式

??? 郴州市有農(nóng)戶(hù)100多萬(wàn)戶(hù)，占總戶(hù)數(shù)的71%。長(zhǎng)期以來(lái)，郴州市農(nóng)村發(fā)生洪澇災(zāi)害，主要都是通過(guò)中央財(cái)政、省財(cái)政等撥付救災(zāi)款物這一單一的災(zāi)后財(cái)政補(bǔ)助模式進(jìn)行救助。但實(shí)行農(nóng)房統(tǒng)保后，把農(nóng)戶(hù)的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和政府的救災(zāi)壓力轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司，災(zāi)害發(fā)生后，農(nóng)戶(hù)由過(guò)去等著政府救助轉(zhuǎn)變?yōu)橄虮ｋU(xiǎn)公司索取賠款。這種政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)災(zāi)害救助模式，發(fā)揮了巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)，從根本上改變了傳統(tǒng)的、單一的災(zāi)后財(cái)政補(bǔ)助模式，建立了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與財(cái)政補(bǔ)助相結(jié)合的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范與救助機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)災(zāi)害救助“兩條腿走路”。

??? 二、提升了財(cái)政資金的配置效能

??? 財(cái)政以保費(fèi)補(bǔ)貼的方式加大對(duì)農(nóng)業(yè)的支持和投入，可以顯著提高財(cái)政投入惠及范圍，使有限的支農(nóng)惠農(nóng)資金更多地用于農(nóng)村生產(chǎn)力建設(shè)。農(nóng)民一旦遭遇災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，能夠得到數(shù)十倍于財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼的賠付，風(fēng)險(xiǎn)保障能力明顯提高。郴州市農(nóng)房統(tǒng)保從開(kāi)辦截至到2010年7月底，市、縣兩級(jí)財(cái)政共繳納保險(xiǎn)費(fèi)3480.39萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任金額193億元，財(cái)政資金投保效用放大500多倍。同時(shí)，農(nóng)戶(hù)已獲得賠款3844.65萬(wàn)元，但最近的一次續(xù)保距保險(xiǎn)到期尚有近10個(gè)月時(shí)間，市、縣財(cái)政資金表現(xiàn)的實(shí)際投保效用已達(dá)1.11倍，這極大提升了財(cái)政資源配置效能，提高了財(cái)政資金投入惠及范圍，有效緩解了政府災(zāi)后救助工作的壓力。

??? 三、維護(hù)了農(nóng)村的和諧穩(wěn)定

??? 郴州市推行農(nóng)房統(tǒng)保后，農(nóng)戶(hù)自己不用花一分錢(qián)，一旦出現(xiàn)大災(zāi)導(dǎo)致房屋倒塌，即可獲得5000元房屋保險(xiǎn)金及1000元災(zāi)后基本生活救助保險(xiǎn)金，體現(xiàn)了黨和政府護(hù)民之心、愛(ài)民之情，密切了黨群、政群關(guān)系，黨和政府在農(nóng)民心目中的形象有效提升，農(nóng)村干群關(guān)系得到有效改善。同時(shí)，農(nóng)房統(tǒng)保機(jī)制的有效運(yùn)行，促使災(zāi)害救助和災(zāi)后恢復(fù)重建工作更加科學(xué)有序地開(kāi)展。2007年以來(lái)，郴州市先后遭受過(guò)臺(tái)風(fēng)“圣帕”、百年不遇的冰凍災(zāi)害等襲擊，截至到2010年7月底，全市累計(jì)參保農(nóng)戶(hù)321.25萬(wàn)戶(hù)，保險(xiǎn)公司累計(jì)賠付全倒房屋4659戶(hù)，半倒房屋6392戶(hù)，累計(jì)支付賠款3844.65萬(wàn)元。賠款的及時(shí)到位，確保了災(zāi)害救助工作有序進(jìn)行和災(zāi)后恢復(fù)重建工作順利開(kāi)展，讓受災(zāi)農(nóng)戶(hù)樹(shù)立起了重建家園和恢復(fù)生產(chǎn)生活的信心，維護(hù)了農(nóng)村的和諧穩(wěn)定。

??? 四、促進(jìn)了農(nóng)村保險(xiǎn)的迅速發(fā)展

??? 郴州市農(nóng)房統(tǒng)保工作的有效實(shí)行，促進(jìn)了農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)，帶動(dòng)了其他涉農(nóng)保險(xiǎn)的發(fā)展，擴(kuò)大了保險(xiǎn)覆蓋面和滲透力，拓寬了商業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理的空間。在農(nóng)房統(tǒng)保的帶動(dòng)下，廣大農(nóng)民認(rèn)識(shí)到了保險(xiǎn)的好處，保險(xiǎn)意識(shí)明顯增強(qiáng)，投保積極性顯著提高。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也把目光從過(guò)去緊盯城市市場(chǎng)轉(zhuǎn)到了極具潛力正待開(kāi)發(fā)的農(nóng)村市場(chǎng)。2007年以來(lái)，郴州市的農(nóng)村學(xué)平險(xiǎn)、拖拉機(jī)保險(xiǎn)、村干部綜合平安保險(xiǎn)、烤煙保險(xiǎn)等商業(yè)性涉農(nóng)保險(xiǎn)得到了飛速發(fā)展。同時(shí)，在黨中央支農(nóng)惠農(nóng)政策的扶持下，水稻、能繁母豬、奶牛、油菜、森林火災(zāi)等政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更是實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。目前，郴州市涉農(nóng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模上億元，并呈蓬勃發(fā)展態(tài)勢(shì)。
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