你知道嗎？并不是在銀行出售的產(chǎn)品，就是銀行自己“生產(chǎn)”的、風(fēng)險不會太大甚至絕對保險。消費者在銀行購買理財產(chǎn)品時需提高警惕，因為也可能買到的是銀行代銷的產(chǎn)品。

 

　　據(jù)了解，銀行除了銷售自己發(fā)行的產(chǎn)品外，也會利用本行渠道、人員銷售和推介其他金融機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，即銀行代銷產(chǎn)品。目前常見的銀行代銷產(chǎn)品包括基金、保險、信托及國債等，其中一些產(chǎn)品跟銀行自營理財性質(zhì)完全不同，有的風(fēng)險還相當(dāng)高，消費者往往是出現(xiàn)虧損后才意識到自己買錯了。而在銀行代銷產(chǎn)品業(yè)務(wù)中，銀行作為代理銷售方，發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量眾多、分布廣泛等優(yōu)勢，提供產(chǎn)品的銷售平臺，所承擔(dān)的責(zé)任與銀行自產(chǎn)自銷產(chǎn)品有較大區(qū)別。

 

　　根據(jù)《商業(yè)銀行銷售銀行理財產(chǎn)品與代銷理財產(chǎn)品的規(guī)范標準和銷售流程》規(guī)定，不論是銀行自營的理財產(chǎn)品還是代銷其他機構(gòu)的產(chǎn)品，銀行在開展相關(guān)業(yè)務(wù)時都有義務(wù)將自身的職責(zé)履行到位，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶；客戶在購買相關(guān)產(chǎn)品時也應(yīng)根據(jù)自身情況充分考慮選擇合適的產(chǎn)品，由于投資者事先已經(jīng)知曉并表示接受的風(fēng)險造成產(chǎn)品虧損或未達預(yù)期，都應(yīng)由投資者自行承擔(dān)，銀行不再為此承擔(dān)責(zé)任。

 

　　那么，消費者在購買銀行理財產(chǎn)品時，應(yīng)注意什么？怎么區(qū)分自己買的理財產(chǎn)品是銀行自己發(fā)行的還是代銷的？首先是謹記防范風(fēng)險，不要貪圖高額收益，尤其是某些銀行代理保險宣傳中的預(yù)期收益或提及的過往收益等，這些通常是經(jīng)營主體公司通過模擬預(yù)測或依據(jù)歷史數(shù)據(jù)測算得出，產(chǎn)品最終實現(xiàn)的收益很可能與其過往收益或預(yù)期收益有偏差。

 

　　其次，客戶要全面了解由經(jīng)營主體公司提供銀行代理保險的產(chǎn)品說明書、合同條款或招募說明書等資料，其中對代銷產(chǎn)品的責(zé)任和義務(wù)等重要內(nèi)容有詳細說明，投資者應(yīng)仔細閱讀，全面了解投資產(chǎn)品。同時也要意識到，基金、信托、投資型保險等產(chǎn)品是投資產(chǎn)品，投資者既可能分享投資所產(chǎn)生的收益，也可能面臨投資風(fēng)險，導(dǎo)致本息損失，投資者應(yīng)對本人購買的產(chǎn)品承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任。

 

　　購買完成后，消費者可通過查詢經(jīng)營主體的網(wǎng)站信息，查詢相關(guān)產(chǎn)品收益報告或致電產(chǎn)品經(jīng)營主體公司咨詢等方式，及時跟蹤所購買產(chǎn)品的運作表現(xiàn)和收益情況。（王觀）