近期備受關(guān)注的銀監(jiān)會理財(cái)新規(guī)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，為私人銀行理財(cái)資金投資A股相關(guān)領(lǐng)域預(yù)留了“綠色通道”。
“很明顯，這是監(jiān)管部門對私人銀行業(yè)務(wù)的扶植。對于高凈值客戶，我們推斷他們有一定的實(shí)業(yè)和資本市場投資經(jīng)驗(yàn)，故對這類人群在銀行的投資范圍沒有做出限制。”招行私人銀行中心副總經(jīng)理張印君表示。
自2007年3月中國銀行聯(lián)合蘇格蘭皇家銀行(RBS)率先推出私人銀行業(yè)務(wù)之后，工商銀行 、建設(shè)銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行等數(shù)十家銀行快速出擊，國內(nèi)私人銀行市場頓時(shí)風(fēng)生水起。經(jīng)過2年多的初步發(fā)展，尤其是外資私人銀行遭遇金融危機(jī)拖累的背景下，中資私人銀行以其穩(wěn)健的財(cái)富管理策略快速上升。
“如果說過去2年我們是在摸索中慢步前行的話，那么接下去我們準(zhǔn)備開始快速往前奔跑了。”一位中資私人銀行高層向理財(cái)周報(bào)記者表示。
大行領(lǐng)軍中資私人銀行快跑
理財(cái)周報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年以來中資私人銀行發(fā)展較快。工行私人銀行部總經(jīng)理張琪告訴理財(cái)周報(bào)記者，在從2008年3月成立以來的一年多里，工行私人銀行依托工行集團(tuán)優(yōu)勢，已在北京、上海、廣州、深圳建立了四個(gè)分部，完成了首輪戰(zhàn)略布局。“從具體的進(jìn)展來說，我們現(xiàn)在為客戶管理的總資產(chǎn)額已達(dá)到200多億元，但應(yīng)該算是剛剛起步。”
2009年7月16日，建設(shè)銀行私人銀行迎來一周年的慶典。建行財(cái)富管理與私人銀行部總經(jīng)理程正紅告訴理財(cái)周報(bào)記者，截至2009年6月末，在建行金融資產(chǎn)超過1000萬元人民幣客戶數(shù)目相較2007年底增長超過3倍；與2009年初相比，建行金融資產(chǎn)在1000萬以上高端客戶人數(shù)增長44%，金融資產(chǎn)增長46%。
中信銀行私人銀行內(nèi)部人士向理財(cái)周報(bào)記者透露，截至2009年5月底，私人銀行客戶總量比去年年底增長了170%，同比增長了10倍；管理總資產(chǎn)比去年年底增長了140%，同比增長了1134%。
各家中資私人銀行針對私人銀行客戶需求推出專屬理財(cái)產(chǎn)品明顯增多。今年以來，中信銀行私人銀行總共發(fā)行十多款私人銀行專屬產(chǎn)品，其中包括股權(quán)投資類理財(cái)產(chǎn)品，和保險(xiǎn)公司合作的理財(cái)產(chǎn)品。2008年工行私人銀行推出了二十幾期私人銀行專屬產(chǎn)品，包括國內(nèi)第一款期酒理財(cái)產(chǎn)品、收益較高的信托類產(chǎn)品等，市場接受度較高。
民生銀行首席投資官兼私人銀行總裁朱德貞在接受理財(cái)周報(bào)采訪時(shí)表示：“提供穩(wěn)健性產(chǎn)品的同時(shí)，我們也會提供一些與傳統(tǒng)產(chǎn)品有差異的結(jié)構(gòu)化或另類投資品種。今年穩(wěn)健是基礎(chǔ)，我們需要保持銷售的適用性和風(fēng)險(xiǎn)的可控性。”
外資私人銀行重壓下重歸穩(wěn)健
2008年爆發(fā)的香港私人銀行“打折股票(Accumulator)”巨虧事件，對部分外資私人銀行在內(nèi)地的發(fā)展產(chǎn)生了一定的負(fù)面影響。
2009年7月11日、12日兩天，香港匯豐私人銀行、恒生銀行、星展銀行、荷蘭銀行、花旗銀行的“打折股票(Accumulator)”案的10余名受害者在北京舉行了首次聚會，宣告了“香港私人銀行受害者聯(lián)盟”的成立。該聯(lián)盟的總聯(lián)絡(luò)人金亮表示，將會進(jìn)一步同香港金管局和相關(guān)銀行交涉，并準(zhǔn)備在“十一”前后到香港與金管局面談。
“香港的產(chǎn)品是復(fù)雜的金融衍生品，內(nèi)地投資者多不明白產(chǎn)品的原理，而我想類似事件并不容易在內(nèi)地發(fā)生，內(nèi)地監(jiān)管比較嚴(yán)格，而這是為投資者負(fù)責(zé)的表現(xiàn)。”張印君表示。
事實(shí)上，國內(nèi)的外資私人銀行目前財(cái)富管理策略也回歸穩(wěn)健。據(jù)東亞(中國)私人銀行部總經(jīng)理陶昌宇先生透露，他們的私人銀行自2008年中成立以來，發(fā)行了幾十期的產(chǎn)品，客戶更感興趣的是固定收益類的產(chǎn)品。去年年底發(fā)行的一款4000萬募集規(guī)模的信托產(chǎn)品，很快就被搶購一空。
