鄱陽農(nóng)村信用社兩員工被抓 專家稱銀行監(jiān)控程序存在漏洞

 　　鄱陽農(nóng)村信用社兩名員工內(nèi)外勾結(jié)，克隆銀行柜員卡和授權(quán)卡，將儲蓄戶定期存款17萬余元轉(zhuǎn)走，并掛失118萬元的存款即將轉(zhuǎn)賬。8月11日，鄱陽警方將兩名嫌疑人從辦公室?guī)ё摺?0小時后，兩嫌疑人交代了這起詐騙案的犯罪事實。在警方的審訊中，嫌疑人說，詐騙只是為了過上奢侈的生活。

 　　銀行17萬余元定期存款不翼而飛

 　　8月10日，鄱陽農(nóng)村信用社。

 　　“你好。我取一下錢。”村民徐興（化名）走近銀行的柜臺，拿著一張存單要求提前支取定期存款1.2萬元。柜員嚴小青（化名）立刻給徐興辦理業(yè)務(wù)。但屏幕跳出的信息讓嚴小青大吃一驚，徐興的存款狀態(tài)顯示余額不足并已掛失。

 　　“8月7日為什么辦理了掛失業(yè)務(wù)？是不是忘了密碼？”嚴小青清楚地記得，這筆1.2萬元的定期業(yè)務(wù)是她今年7月6日親手辦理的，便隨口問道。

 　　“我最近根本沒來過四十里街信用社，更沒有掛失。”徐興堅定地回答。嚴小青立即打電話詢問經(jīng)辦掛失的會計胡軍（化名），但得到的回答是否定。為不引起波動，嚴小青向領(lǐng)導(dǎo)匯報了此事。隨后，嚴小青給徐興兌付了取款。

 　　送走客戶后，儲蓄所迅速開始查找問題的根源，竟發(fā)現(xiàn)一連串未設(shè)密碼的定期賬戶皆顯示空額，都轉(zhuǎn)給了3個神秘沒有關(guān)聯(lián)的外地人戶頭內(nèi)，還有更多密碼定期賬戶被掛失。經(jīng)統(tǒng)計，11筆17萬余元定期存款被異地ATM機取走，33筆有密碼定期存款118萬元被掛失，7天過后又有被劃走的可能。如此看來，有人侵入了電腦系統(tǒng)。 

　　警方調(diào)閱資料排除“黑客”入侵可能

 　　案發(fā)后，鄱陽縣公安局經(jīng)偵大隊迅速趕赴現(xiàn)場。民警根據(jù)調(diào)閱的儲蓄系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬資料、監(jiān)控錄像、取款資料等相關(guān)證據(jù)，排除了黑客侵入系統(tǒng)的可能，認定是內(nèi)部人員復(fù)制偽造業(yè)務(wù)卡侵入的作案方式。

 　　“民警從3個神秘的外地人開戶賬號，申請開戶信息反復(fù)琢磨。遠的有重慶的、商水縣的，近的有修水縣的，三者沒有必然關(guān)系。經(jīng)手辦理開戶的柜員反復(fù)回憶是2個年輕人，操普通話口音，分3次前后不到一個小時內(nèi)開的戶。”辦案民警介紹說，監(jiān)控錄像顯現(xiàn)了開戶人的體貌特征，但遺憾是錄像清晰度不夠理想，只能辨出輪廓，無法找到明顯的生理特征。

 　　“在偵查過程，我們發(fā)現(xiàn)非法侵入信用社儲蓄微機系統(tǒng)，并實施轉(zhuǎn)賬，有3個必要條件：柜員卡、管理卡及密碼，三者缺一不可。”民警說，但在這起案件中，有人通過業(yè)務(wù)微機操作。被侵入終端明確顯示四十里街信用社主任、會計專人掌握的柜員卡和管理卡進入被侵入IP地址，并操作了轉(zhuǎn)賬和掛失。

 　　浮出水面的“嫌疑人”是該社會計胡軍。但當警方在進一步深入調(diào)查后，胡軍的嫌疑被排除。

 　　監(jiān)控錄像迫使兩“內(nèi)賊”辦公室現(xiàn)形

 　　持卡人作案已被排除。是真卡被盜用還是真卡被復(fù)制？警方分析認為，真卡被盜用是源于管理上的問題，信用系統(tǒng)嚴密的管理制度，似乎沒有空子可鉆，持卡人也反映真卡仍在本人手里沒有脫管，是不是有其他渠道被克隆呢？

 　　警方從省金融監(jiān)控系統(tǒng)傳來的侵入IP地址顯現(xiàn)，終端位于鄱陽桐山信用社的一臺辦理業(yè)務(wù)的電腦，操作了一系列進入系統(tǒng)，實施轉(zhuǎn)賬，打出批量數(shù)據(jù)的環(huán)節(jié)。

 　　桐山信用社有3名工作人員，二女一男均為柜員，能夠自由使用該社電腦。警方在調(diào)取一個星期之內(nèi)的監(jiān)控錄像時，發(fā)現(xiàn)8月7日上午11時30分，一名身穿白色襯衣的男工作人員在另一女工作人員離開后，關(guān)掉電源，活動畫面瞬間消失，監(jiān)控中斷。白衣男子正是該社柜臺員鄒鋒仁（化名）。

 　　12日上午，鄒鋒仁在辦公室被警方帶走接受調(diào)查。面對民警的詢問，鄒鋒仁交代了作案經(jīng)過。隨后，另一名嫌疑人即古南信用社柜員楊賢（化名）也被警方帶走調(diào)查。

 　　民警說，在楊賢家屋后一條干涸的下水溝里，警方找到了用報紙包好的8.9萬元。而鄒鋒仁家屬退交了4.5萬元贓款。

 　　貪圖享樂內(nèi)外勾結(jié)轉(zhuǎn)賬掛失135萬

 　　鄒鋒仁交代，今年7月，他認識了楊賢，兩人很快就成了無話不說的好朋友，經(jīng)常出去玩樂，但有限的收入讓他們捉襟見肘。為過上奢侈的生活，其間，他對楊賢說：“我們?nèi)プ鰩讖堛y行卡，到信用社劃些錢出去用。”

 　　隨后，兩人上網(wǎng)查找有關(guān)讀卡器的信息，居然聯(lián)系上了一名私下出售讀卡器的廣州男子。7月底，兩人直奔廣州花7000元錢完成這筆交易，帶回一只讀卡器，6張磁條卡，學會了操作系統(tǒng)程序。

 　　回來后，鄒鋒仁摸出了儲蓄系統(tǒng)密碼規(guī)律，偷閱了柜員卡號，將相關(guān)信息資料提供給楊賢。楊賢通過讀卡器系統(tǒng)，復(fù)制出4張柜員卡和管理卡。

 　　8月7日上午11時30分下班后，鄒鋒仁假裝主動值班，一個人留在辦公室內(nèi)，切斷監(jiān)控電源，在業(yè)務(wù)電腦前，拿出復(fù)制卡非法侵入四十里街儲蓄系統(tǒng)，連續(xù)轉(zhuǎn)賬未設(shè)密碼定期存款，又將設(shè)置密碼定期存款實施掛失，準備在掛失期滿后再行劃賬。

 　　為制造案發(fā)取錢沒有時間的假象，鄒鋒仁叫在外打工多年的親外甥胡某，搜羅3張他人身份證趕回鄱陽開戶，獲得空頭賬戶存折和銀聯(lián)卡，為異地取款實施準備。

 　　在成功劃賬后，鄒鋒仁用另外一只手機卡號通知胡某趕到南昌市取款，獲得17.884萬元現(xiàn)金。隨后，鄒、楊、胡3人在余干縣城瓜分贓款。警方正全力追捕嫌疑人胡某。

 　　專家稱銀行業(yè)務(wù)監(jiān)控程序存在漏洞

 　　這起案件暴露出銀行內(nèi)部管理上有哪些問題？銀行如何避免出現(xiàn)類似情況？就此，金融學教授閆福認為，現(xiàn)在許多銀行強調(diào)的是員工的業(yè)務(wù)技能、單位的工作效率，但銀行工作是一個特殊的職業(yè)，職工整天和錢打交道，如果一個員工技能不錯但職業(yè)道德較差，就會有許多作案的機會，所以銀行應(yīng)該加強員工的職業(yè)道德教育。

 　　另外，一般存款被盜都是儲戶取款時才能發(fā)現(xiàn)，這暴露了銀行在業(yè)務(wù)監(jiān)控程序上存在著漏洞?，F(xiàn)在各銀行實行的都是單人單崗，一個人可以獨立操作很多業(yè)務(wù)，不經(jīng)過別人的復(fù)核。這樣，工作效率是提高了，但職工之間相互監(jiān)督少了，這給那些自我約束力差的人提供了可乘之機。銀行的業(yè)務(wù)操作程序上應(yīng)該更加嚴密些，盡可能發(fā)揮職工之間相互監(jiān)督相互制約的作用。

 　　再者，此案暴露出銀行的硬件系統(tǒng)也不盡如人意，如果銀行的硬件提高到能識別假存單、假儲蓄卡的程度，就會大大減少此類案件的發(fā)生。

 　　當然，這僅是個案，相信隨著銀行管理機制的改進和監(jiān)管力度的加強，這類案件發(fā)生的概率會越來越少。 

　　文/ 李文華記者劉平