新華網(wǎng)北京9月2日電 題：假憑證十次貸款　內(nèi)部監(jiān)管成“漏斗”——山東東營(yíng)農(nóng)村商業(yè)銀行信貸案件追蹤

　　新華社“新華視點(diǎn)”記者任芳、鄧衛(wèi)華

　　同一張假身份證，竟能10次貸款；“借款申請(qǐng)”竟發(fā)生在簽訂“借款合同”之后……從2005年5月至今，山東東營(yíng)市勝利農(nóng)村合作銀行為一張假身份證10次累計(jì)放貸516萬(wàn)元，其中136萬(wàn)元用于“以貸還貸”，其余貸款均逾期未還，流向至今不清。

　　在當(dāng)前應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的背景下，這一荒唐現(xiàn)象暴露了地方銀行信貸監(jiān)管的漏洞，引人深思。

　　一張假身份證竟能十次貸款

　　東營(yíng)市勝利農(nóng)村合作銀行信貸臺(tái)賬查詢系統(tǒng)顯示，該行工益花園分理處累計(jì)為客戶“紀(jì)慶華”發(fā)放貸款516萬(wàn)元，其中316萬(wàn)元為“紀(jì)慶華”個(gè)人所貸，200萬(wàn)元為“紀(jì)慶華”的公司永信汽車銷售公司所貸，貸款所用身份證號(hào)碼均為370502196206106413。這一號(hào)碼已被公安身份證核查系統(tǒng)證實(shí)為虛假號(hào)碼。

　　這些貸款分10次發(fā)放：2005年5月、2006年6月、2007年12月分別向“紀(jì)慶華”放貸100萬(wàn)元、100萬(wàn)元、36萬(wàn)元；2005年7月到次年3月，分6次累計(jì)向“紀(jì)慶華”放貸80萬(wàn)元；2006年10月，向永信汽車銷售公司放貸200萬(wàn)元。

　　在東營(yíng)市東城新華貴賓樓，記者找到了貴賓樓老板紀(jì)慶華。他說，去年底他因經(jīng)營(yíng)需要向東營(yíng)市勝利農(nóng)村合作銀行申請(qǐng)貸款，結(jié)果發(fā)現(xiàn)自己上了銀行的黑名單，竟然有人用自己的名字在銀行貸款數(shù)百萬(wàn)元，貸款第一負(fù)責(zé)人為工益花園分理處原主任成翔宇。為了挽回名譽(yù)損失，他立刻向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，控告成翔宇偽造假身份證進(jìn)行貸款詐騙。

　　紀(jì)慶華稱自己的身份證與上述騙貸的身份證號(hào)碼完全不同。他向記者出示的身份證號(hào)碼為230903196207180319，發(fā)證機(jī)關(guān)為黑龍江省七臺(tái)河市公安局。記者查看了他十多年前領(lǐng)取的駕照，并到東營(yíng)市工商局調(diào)出他于2003年注冊(cè)永信汽車銷售公司時(shí)所提供的材料，發(fā)現(xiàn)他的身份證號(hào)碼前后一致。

　　在東營(yíng)市勝利農(nóng)村合作銀行辦公樓內(nèi)，成翔宇接受了記者采訪。他承認(rèn)自己和紀(jì)慶華彼此熟悉。2005年紀(jì)慶華來該行工益分理處申請(qǐng)貸款時(shí)，農(nóng)信系統(tǒng)與公安身份證核查系統(tǒng)還未聯(lián)網(wǎng)。沒查出假身份證是自己工作失誤，但所有貸款合同上有紀(jì)慶華簽字為證。

　　對(duì)此紀(jì)慶華予以否認(rèn)。他說，只有部分材料上的字為自己所簽，當(dāng)時(shí)成翔宇承諾幫他貸款500萬(wàn)元，拿了空白表先讓自己和幾位保證人簽字蓋章，然后就沒了下文。

　　假身份證系列貸款案由東營(yíng)市東營(yíng)區(qū)公安局經(jīng)偵大隊(duì)高雷具體負(fù)責(zé)。他介紹，公安局已以“違法放貸罪”立案。目前尚未發(fā)現(xiàn)假身份證原件，銀行表示2005年相關(guān)借款合同已丟失，因此尚不能以“偽造身份證罪”或“貸款詐騙罪”進(jìn)行立案。公安局將繼續(xù)深入調(diào)查。

　　對(duì)于農(nóng)村合作銀行一個(gè)分理處來說，數(shù)百萬(wàn)元的貸款客戶應(yīng)屬于較大客戶。記者不到一小時(shí)就核實(shí)了紀(jì)慶華長(zhǎng)期所用的身份證號(hào)碼，銀行竟在幾年內(nèi)的業(yè)務(wù)往來中“疏于”核實(shí)身份證真?zhèn)?，令人不解。另一方面，貸款材料中，每份身份證復(fù)印件上均有銀行業(yè)務(wù)人員“查與原件相符”的簽名和蓋章，假身份證來自何處、是否存在等，相關(guān)部門竟遲遲查不清，同樣令人費(fèi)解。

　　根據(jù)規(guī)定，與銀行有業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶資料需永久保存。2005年該行相關(guān)貸款合同“遺失”，顯然違背了金融監(jiān)管規(guī)定。

　　信貸去向不明，銀行閃爍其詞

　　516萬(wàn)元貸款到底被誰(shuí)取走了？舉報(bào)人紀(jì)慶華表示，所有署名“紀(jì)慶華”的個(gè)人貸款自己不知情，其中公司貸款200萬(wàn)元發(fā)放后被成翔宇提走，自己公司沒得到任何錢。

　　東營(yíng)市勝利農(nóng)村合作銀行提供的農(nóng)信一卡通交易明細(xì)查詢單顯示，2005年5月1日所貸100萬(wàn)元，在到賬后22天內(nèi)，有人分20次從賬戶累計(jì)轉(zhuǎn)走或取現(xiàn)約99．5萬(wàn)元，20張儲(chǔ)蓄取款憑條上姓名欄內(nèi)都寫有“紀(jì)慶華”字樣，但憑條上證件名稱、證件號(hào)碼、客戶復(fù)核簽字欄均為空白。其中約36萬(wàn)元轉(zhuǎn)入“曹洪光”（與紀(jì)慶華、成翔宇都認(rèn)識(shí)）賬戶，20萬(wàn)元轉(zhuǎn)入“王秀梅”（曹洪光之妻）賬戶，其他金額為取現(xiàn)。

　　紀(jì)慶華說，他從未提過一次款，也未在憑條上簽過字，銀行應(yīng)通過錄像查一下這些款到底被誰(shuí)提走了。

　　東營(yíng)市勝利農(nóng)村合作銀行監(jiān)事長(zhǎng)李英軍說，銀行營(yíng)業(yè)廳的錄像只能保存60天，已不能調(diào)出幾年前紀(jì)慶華賬戶的具體提款人錄像。此外，該賬戶屬于通存通兌賬戶，憑密碼支取，任何人得到存折和密碼均可支取資金，無需本人親自辦理。公安機(jī)關(guān)已查明，100萬(wàn)元貸款主要由曹洪光支取。

　　對(duì)于“以貸還貸”的100萬(wàn)元和36萬(wàn)元貸款，兩張“個(gè)人業(yè)務(wù)存款憑證”上客戶簽名欄內(nèi)均有“紀(jì)慶華”字樣，但紀(jì)慶華否認(rèn)那是自己的簽字，并向記者指出了該簽字與他自己簽字風(fēng)格的明顯差異。高雷說，公安局將請(qǐng)第三方對(duì)簽字進(jìn)行認(rèn)定。

　　對(duì)于其中200萬(wàn)元的公司貸款，銀行提供的資料顯示，貸款到賬后的幾天里，被人多次以現(xiàn)金方式提走。紀(jì)慶華說，在辦理貸款期間，公司公章和自己私章均在成翔宇處，他估計(jì)這些款項(xiàng)被成翔宇提走了。

　　貸款流向是判斷貸款動(dòng)機(jī)的重要根據(jù)之一。高雷表示，公安局一定要查個(gè)水落石出。

　　內(nèi)部監(jiān)管亟待加強(qiáng)

　　仔細(xì)查閱相關(guān)資料，記者發(fā)現(xiàn)東營(yíng)市勝利農(nóng)村合作銀行在信貸監(jiān)管方面漏洞很多。

　　銀行的借款人身份核查形同虛設(shè)。如果說2005年因未與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，銀行未能識(shí)別假身份證尚有借口；那么，2006年11月銀行系統(tǒng)已顯示客戶“紀(jì)慶華”此前貸款用的是假身份證，2007年12月同一客戶名、同一身份證號(hào)碼依然能順利貸出36萬(wàn)元。

　　對(duì)此，銀行資產(chǎn)部經(jīng)理周濤解釋說，當(dāng)時(shí)系統(tǒng)未升級(jí)完畢，總行系統(tǒng)可查出此號(hào)碼有問題，而該行工益分理處的系統(tǒng)還查不出來。但他同時(shí)承認(rèn)，分理處主任貸款審批權(quán)限為10萬(wàn)元，客戶要貸出36萬(wàn)元需總行審批。

　　貸款審批程序混亂。假身份證貸出的36萬(wàn)元信貸材料中，“借款申請(qǐng)”（2007年12月31日）竟發(fā)生在“借款合同”簽署（2007年12月26日）之后。更令人費(fèi)解的是，在銀行提供的同一張“借款申請(qǐng)審批書上”，借款人填的申請(qǐng)時(shí)間為2008年12月，而銀行審批人中有三位是在2007年12月簽署“同意貸款”，有一位在2008年12月簽署“同意”。

　　此外，我國(guó)《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》規(guī)定，企業(yè)之間的經(jīng)濟(jì)往來，除個(gè)別法律允許的現(xiàn)金使用范圍外，應(yīng)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算；即使在使用范圍內(nèi)支取現(xiàn)金，也需相關(guān)公司如實(shí)明確用途，由銀行審核。但永信汽車銷售公司的200萬(wàn)元貸款在一日之內(nèi)被提出150多萬(wàn)元現(xiàn)金，紀(jì)慶華說他未提交任何材料申請(qǐng)從銀行支取現(xiàn)金；銀行方面也不能提供材料，證明這些現(xiàn)金支取通過了審核。

　　在東營(yíng)市勝利農(nóng)村合作銀行電腦系統(tǒng)內(nèi)，有590多位客戶顯示身份證號(hào)碼有問題，銀行解釋說這是因?yàn)橛锌蛻羯形唇Y(jié)清其他銀行業(yè)務(wù)。盡管沒有證據(jù)表明，這些客戶都用了假身份證號(hào)碼辦理業(yè)務(wù)；但在如此漏洞明顯的信貸監(jiān)管下，不排除還有其他“紀(jì)慶華”式的假身份證貸款發(fā)生。

　　事實(shí)上，監(jiān)管漏洞也非東營(yíng)市勝利農(nóng)村合作銀行獨(dú)有。一位基層銀行行長(zhǎng)透露，銀行工作人員通過“監(jiān)守自盜”“里應(yīng)外合”“拿回扣”等方式進(jìn)行虛假貸款，是銀行壞賬的最主要來源。一些銀行尤其是農(nóng)信社、農(nóng)村合作銀行等產(chǎn)權(quán)不清，經(jīng)營(yíng)管理層不規(guī)范，是導(dǎo)致銀行監(jiān)管問題頻出的根本原因。