案例：

　　某女士開車撞傷行人，發(fā)生醫(yī)療費(fèi)數(shù)萬元，該女士和行人擔(dān)負(fù)事故責(zé)任各一半。因該女士曾投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(“交強(qiáng)險(xiǎn)”)，遂找到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案材料后，審查醫(yī)療費(fèi)用時(shí)發(fā)現(xiàn)有部分單據(jù)(X光檢查、CT檢查)日期有涂改，遂產(chǎn)生疑問。后經(jīng)筆者與理賠人員共同努力，揭示了案件真相。某女士的私家車根本沒有投保“交強(qiáng)險(xiǎn)”(筆者至現(xiàn)在也沒有搞明白是什么原因?qū)е略撥嚊]有投保“交強(qiáng)險(xiǎn)”)，發(fā)生車輛撞人事故后，在“好心”交警的提示下，通過保險(xiǎn)公司內(nèi)部渠道補(bǔ)辦了一份保險(xiǎn)。在申請(qǐng)理賠的時(shí)候，該女士也害怕被“戳穿”，就涂改了部分醫(yī)療單據(jù)的日期。

　　根據(jù)筆者粗略掌握的資料，各地類似案件不在少數(shù)，大多有共同的特征，把它們提煉出來，供大家參考。

　　律師分析：

　　案例中的案件是一宗典型的保險(xiǎn)詐騙案，保險(xiǎn)詐騙大致有如下幾類：虛構(gòu)保險(xiǎn)事故、夸大保險(xiǎn)事故(在極端條件下，也有公司為欺騙股東會(huì)或者公眾股東縮小保險(xiǎn)事故的)、倒簽保單等。本文案例屬于倒簽保單詐取保險(xiǎn)金的典型之一。

　　倒簽保單，是指將保單的簽發(fā)日期虛定為過去某一時(shí)刻的行為(有學(xué)者用“日期”進(jìn)行表述)。倒簽保單的最大“好處”是將保單生效時(shí)間提前，使本不可以理賠的事故可以得到保險(xiǎn)金的賠償。此類保單有投保人與保險(xiǎn)公司內(nèi)部人員合謀做成，也有投保人單獨(dú)欺詐保險(xiǎn)公司的行為，總的來說合謀居多。

　　處理懷疑涉嫌保單倒簽的理賠案件時(shí)，筆者認(rèn)為只要抓住如下幾個(gè)方面即可迅速揭穿欺詐事實(shí)，防范理賠風(fēng)險(xiǎn)：

　　第一，從常理和表面上看，保險(xiǎn)事故肯定會(huì)發(fā)生在保單生效之后，也就是說無論如何，投保人會(huì)將“事故或者事實(shí)”做得天衣無縫，有兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)肯定是不會(huì)改變的：事故時(shí)間，保單簽發(fā)時(shí)間或者生效時(shí)間，只有這兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)前后順序相吻合，才能得到順利理賠。保險(xiǎn)事故的時(shí)間完全依靠申請(qǐng)理賠人說明(也稱“報(bào)案”)，并用相關(guān)證據(jù)、材料和單據(jù)加以證明。由于理賠材料眾多，這些材料的真實(shí)性、可靠性及是否可以相互應(yīng)證，成為理賠專業(yè)人員細(xì)心調(diào)查識(shí)破“詐保”的關(guān)鍵。如案例中涂改單據(jù)的行為，都要注意，并仔細(xì)分析。